就江苏泗洪高利贷崩盘件浅析中国民间借贷问题.docVIP

南京师范大学2014——2015学年 第一学期期中作业 就江苏泗洪高利贷崩盘事件浅谈中国高利贷问题 院系：商学院人力资源管理 姓名：李婷婷 学号2014年12月 就江苏泗洪高利贷崩盘事件浅谈中国高利贷问题 在金融界有一句名言：钱是永远不会睡觉的，它时时刻刻在寻找新的主人和新的机会，而这个寻找的过程可以让人一夜暴富也可以让人倾家荡产。，在高息诱惑下，泗洪出现“全民放高利贷”的状况，甚至一些公职人员参与其中。高息高收入，一时间，泗洪街头宝马、奔驰车云集。数月后，借贷大户“失踪”，停止付息，高利贷市场随即崩盘。高利贷是指索取特别高额利息的贷款。或叫大耳窿、地下钱庄，这些现今称为“放数”的放债人，向“高利贷”借钱，一般毋须抵押，甚至毋须立下字据。高利贷最突出的特点就是“高利率”，正是高利贷惊人的利息成本，决定了它长期以来的“非生产性”特点，即借高利贷的目的不是为了扩大再生产或投资，而是为了保证生存。民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。2011年美国等主要发达经济体将继续推行宽松货币政策，将进一步推高国际能源和金属等大宗原材料价格，全球自然灾害频发和美元贬值压力导致国际农产品价格可能在2011年持续上涨，这给我国农产品价格带来较强的输入型价格上涨压力。输入型通胀压力稳定物价2010年，中国人民银行连续六次上调存款准备金率、两次上调存款基准利率，市场预期收紧。至2011 年，随着适度宽松货币政策的退出，社会流动性有所趋紧。央行紧缩银根，使得银行等金融机构的贷款总额度大大减少，这进一步加大了中小企业融资的困难，对非正规金融服务的需求大大增加。 3、地区背景 （1）地方经济基础薄弱。据央视新闻频道报道，泗洪县2010年城乡居民可支配收入分别为1万多和六千多。2011年1-4月份人均现金收入不足2700元，是国家贫困县，江苏经济薄弱县金融排斥一般被界定为在金融体系中某些群体缺少分享金融服务的一种状态。这些群体缺少足够的途径或方式接近金融机构，也没有能力经恰当的形式获得必要的金融服务。部分企业只能将非正式金融作为补充企业流动资金的主要方式和渠道银行对信贷资金的安全考虑，将信贷重点放在资产规模大、盈利能力强、偿债有保证的大型国有大中型企业及其他大型民营企业银行对企业不够重视，信贷条件设置过高同时金融机构创新不足、产品单一，缺乏适合企业的信贷产品。证券市场门槛过高，使大多数小微企业在证券市场融资的机会融资担保服务平台不健全中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见早在2007年深圳就有这样一则新闻“贷款万元年成本超3成，深圳小额贷款公司被指‘高利贷’”。主要内容是一个位严小姐向一家公司贷款1万元，不到5个月的时间，成本竟然高达2120元，折合利率将近50%。而国家规定小额贷款公司的最高贷款利率不能超过基准利率的四倍。在中国，超过银行贷款利率4倍的利率，不受法律保护，可以认为是高利贷。为了不违反法律规定收到高利贷，很多小额贷款公司的贷款合同，除了约定每月的还款利率外，还有贷款手续费、提前还贷手续费和各种名目的服务管理费，附加的这部分费用不算在贷款利率中，实际上就是高利贷部分。江苏的农村小额贷款公司试点于2007年底，当时明确小贷公司设在乡镇，贷款坚持小额、分散原则。小贷公司的暴利也使得多方心动，为拿到牌照不惜成本生意都是这样做的，银行来做尽职调查，先是拼命地灌酒，只喝茅台、五粮液等，喝完酒以后不是K歌就是桑拿，一个晚上花几万块钱眼都不眨。一位从事娱乐业的浙江老板告诉《第一财经日报》记者首先金融监管体制存在障碍，监管力量分散。银监会、证监会、保监会“三足鼎立”的监管格局，往往使监管出现真空，造成中央银行货币政策作用的空间缩小。其次，有效银行监管的基础没有建立起来，缺乏社会联合防范机制。金融机构上级行对下级行缺乏科学有效的激励和约束机制，导致下级行经营者强化内部控制的激励不足。同时，作为商业银行内部控制重要内容的稽核监督体系，隶属于各级行经营者，没有有效独立出来，其监督职能也容易流于形式。第，监督措施的效能未得到充分发挥。突出表现在：对金融机构违规行为的处罚成本过低，违规处罚执行中缺乏严厉性，且当前监管部门对违规行为的处理缺乏有效性。, 比如说，我国刑法中没有设立高利贷罪，因而对从事高利贷的行为制裁与打击不力。 7、其他原因。我认为主要还有社会诚信机制的缺失，比如很多老板、“爪子”还不起钱就“跑路”，其实归根到底还是社会的诚信机制出了问题。如果能通过法律、制度来保证信用，也就不会有那么多的人进行投机的违法活动，违背基本的思想道德。 四、高利贷的危害性 高利贷行为,特别是情节严重的高