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平安信用卡合规宣导 案例一 案例一 上海卡奴自杀事件 2014年6月份，上海一卡奴因还不起信用卡高额透支全家自杀，这一事件震惊业内。11月份，上海银监会对7家涉事过度授信的银行开出了高达240万元的罚单。 针对市场上多起因信用卡欠款及其风险管理缺失引发潜在风险的事件，特别强调了授信一事，银行在给信用卡持卡人授信额度时，必须扣除他在其他银行已经获得的额度。比如，综合一个客户的多方条件，判断其可获得授信额度是5万元。但该客户已经在其他银行获得了2万元的授信额度，则只能批准3万元额度。 案例二 ?信用卡背后的故事 信用风险： 主要是指持卡人在申请到信用卡后， 由于持卡人的经济状况的改变或社 会发生变化造成的持卡人不能还款 的风险。还有就是某些道德恶劣的 蓄意透支而不还款的道德信用风 险。? 欺诈风险： 包括蓄意欺诈、冒用他人信用卡风 险和伪造涂改进行作案造成的风险。 主要是伪造他人资料申请信用卡欺 诈银行资金。 人员问题涉及原因 同比上月整体涉及分中心的投诉案件持续下降，主要是人员问题导致。 人员问题是分中心投诉的主要问题，客户主要投诉销售未说明年费、承诺办卡及泄漏客户信息资料等。 建议：1、加加强前端业务员推广及话术规范，并宣导客户信息安全重要性，做好前端销售工作的同时，树立客户服务理念；2、每月进行投诉统计，如由于属实的有效投诉，将责任到人，及时检视及改善。 （单位：件） 　 投诉案件量 人员问题 　 2015年1月 2015年2月 2015年3月 2015年4月 2015年5月 2015年6月 2015年7月 2015年8月 2015年9月 2015年9月 上海 3 1 3 3 5 3 1 0 1 1 深圳 3 1 0 0 0 2 3 0 1 1 北京 2 2 2 1 3 0 1 0 1 1 昆明 2 0 0 0 0 0 1 0 0 0 杭州 1 2 0 0 0 0 0 0 0 0 西安 1 1 1 0 1 0 1 1 0 0 南京 1 2 0 1 0 1 0 0 0 0 宁波 1 0 0 0 0 0 0 0 0 0 温州 1 0 2 1 0 0 0 0 0 0 无锡 1 0 1 0 0 0 0 0 0 0 成都 0 0 1 3 0 0 0 1 0 0 武汉 0 1 0 1 0 1 0 0 0 0 厦门 0 0 1 0 3 0 0 0 0 0 青岛 0 0 1 2 0 0 0 0 2 2 福州 0 0 0 1 0 0 1 0 1 1 重庆 0 0 0 0 0 0 1 0 0 0 天津 0 1 0 0 0 0 0 0 0 0 沈阳 0 1 0 1 0 0 0 0 0 0 苏州 0 0 1 0 0 0 0 0 0 0 佛山 0 0 0 1 0 0 0 0 0 0 广州 0 0 1 0 0 0 0 0 0 0 泉州 0 0 0 0 0 1 0 0 0 0 惠州 0 1 0 0 0 0 0 0 0 0 东莞 0 0 0 0 0 0 1 1 0 0 济南 0 0 0 0 0 0 0 1 0 0 大连 0 1 0 1 0 1 0 0 0 0 郑州 0 0 1 0 0 0 0 0 0 0 中山 0 0 1 0 0 0 0 0 0 0 海口 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 荆州 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 常州 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 珠海 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 太原 0 0 0 0 0 0 1 1 0 0 威海 0 0 0 0 0 0 0 2 0 0 小计 16 14 16 16 12 9 11 7 6 6 业务员自身面临的风险 2015年9月涉及分中心投诉共计6件，主要是人员问题导致。 拒件原因 数量 占比 信用风险-评分低分拒绝 3545 25.66% 欺诈风险 2624 18.99% 信用风险-高负债 1660 12.01% 信用风险-人行征信记录不良 1306 9.45% 其他类-补件逾期 1302 9.42% 2015年1-10月系统拒卡前五大原因 欺诈风险 ? ? ? 1)申请表非客户本人签名，或抄录字段与签名笔迹不一致。 ? ? ? 2)申请表上重要信息有涂改(例如签名的部分，客户本人手机、固话及联系人名字手机、客 户家庭和单位地址) ? ? ? 3)客户填写的资料与我行核实的情况不一致(包括婚姻状况、学历、住址、所在单位、任职 时间、任职岗位、年收入等) ? ? ? 4)刚投保寿险客户办卡，签名与寿险保单签名不一致或填写的资料于保单内容不一致 ? ? ? 5)客户提供的本人手机号、联系人手