信用社年度管评级自测报告.docVIP

****信用社年度监管评级自测报告 ⅩⅩ年以来，****信用联社按照“抓转型、强基础、防风 险”总体工作思路，以银监会“银行业内控和案防制度执行年” 和省联社“内控与合规建设年”活动为抓手，以推进联社战略转 型为目标，以风险管理为重点，推进内控和合规文化建设，强化 内部监督管理，大力发展各项业务，积极消化不良资产，风险防 范能力持续提升。根据《农村合作金融机构监管评级内部指引》， 我联社对ⅩⅩ年度的各项监管指标进行了自测。现将自测情况 报告如下： 一、综合评级情况 我联社ⅩⅩ年末的综合评级自测分值71. 65分，其中定量 指标41. 36分，比上年末减少0.48分；定性因素自测30. 29分， 比上年末增加0. 97分。根据自测分值综合评级结果3A级。 二、定量指标达标情况 年末18个应达标定量监管指标中，我联社已达到满分指标 的共有9个，已达监管标准但未达满分的指标有4个，未达到 监管标准的指标5个，未达标指标主要集中在资产质量状况。 资本充足状况、流动性状况的定量指标要优于资产质量状 况和盈利状况，基本达到满分标准（除存贷比例未满分)。 年末除个别定量指标基本与年初持平外，大部分定量指标 呈良性变化趋势。 (一）已达满分值的定量指标 (1) 资本充足率为11.89%，基本与上年末持平，得满分30 分； ⅩⅩ年资本净额为63475万元，比上年末增加8962万元， 主要是本年利润积累。加权风险资产为533984万元，比上年末 增加85008万元，主要是存贷业务规模扩大。 (2) 核心资本充足率为10.29 %,基本与上年末持平，得 满分30分； ⅩⅩ年核心资本净额为54953万元，比上年末增加6462万。 (3) 贷款损失准备充足率/资产损失准备充足率：贷款损失 准备充足率153.46%，比上年末增长30. 12个百分点。按五级分 类口径，年末贷款损失专项准备应提12299万元，实际计提18873 万元，多提6574万元。 资产损失准备充足率为153. 34%，比上年末增长个29. 95百 分点。年末非信贷风险资产准备为647万元，风险资产应提准备 12328万元，实际计提18903万元，多提6575万元。 贷款损失准备充足率/资产损失准备充足率得满分18分。 (4)资产利润率为1.34%，比上年末增长0.34个百分点， 得满分18分； ⅩⅩ年实现账面利润9982万元，因存贷款业务的大力发展 资产规模比上年末增加129107万元。 (5) 风险资产利润率为2.03%，比上年末增长0.35个百分 点，得满分12分； (6) 流动性比例35.81%，比年初提高5. 34个百分点，得满 分18分； 流动性比例的提高主要是本年存款增加大于贷款增加，导 致存放同业存款的流动资产增加。 (7) 核心负债依存度为75%，与上年末持平，得满分15分; (8) 流动性缺口率54.63 %,比上年末提高24. 74个百分点， 得满分9分； (9) 人民币超额备付金率30.08%，比上年末提高8. 85个百 分点，得满分9分。 (二）已达标但未满分值的指标 (1) 全部关联度为23. 24%,比上年末提高3. 38个百分点， 得分5. 21分。主要是年末的全部关联方贷款佘额14749万元， 比上年末增加了 3921万元。 (2) 资本利润率为18.3%，比上年末提高0.38个百分点， 得分17. 39分。ⅩⅩ年实现账面利润9982万元，比上年末增加 2837万元，所有者权益比上年末增加3583万元。 (3) 成本收入率为37.82%，基本与年初持平，得分11.86 分。 (4) 存贷款比例为67.29%，比年初下降5. 28个百分点。主 要是ⅩⅩ年各项存款增加116444万元，各项贷款增加46420万 元，存款增幅大于贷款增幅。得分7. 69分。 (三）未达标的定量指标 (1) 不良贷款率/不良资产率。不良贷款率为5.89%,比上 年末下降1. 4个百分点。离满分值3%以下的标准还有一定距离; 不良资产率为3.87%，比上年末下降1.52个百分点。两个指标 釆用孰低法，得分14. 81分。 不良贷款率/不良资产率指标离监管达标值尚有差距， 但比上年末有明显下降。主要一是贷款规模的扩大使不良贷款 得到一定稀释；二是不良贷款净压缩277万元。ⅩⅩ年全辖现 金清收不良贷款7082万元，抵债资产置换1367万元，核销呆账 6341万元，不良贷款压缩14790万元。不良非信贷资产比年初 压缩188万元。 (2) 正常贷款迁徙率为4.61%。该项指标高于ⅩⅩ年行业 平均值100%,得分3. 77分。ⅩⅩ年由正常类和关注类迁入不良 的贷款共14935万元（主要是恒富集团大额贷款11827万元)。 (3 )次级贷款迁徙率为24. 76%。该项指标高于ⅩⅩ年行业 平