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流程化管理体系文件 文件编号：LM-SX-019 信用社统一授信管理程序 　 ⅩⅩ县农村信用合作联社 发布 目　　　　录 0 编写修改记录 2 1目的 3 2适用范围 3 3定义、缩写和分类 3 4职责与权限 3 5原则与基本规定 5 6管理要求/工作要求 10 7检查监督 10 8相关文件 10 8.1法律、规则与准则 10 8.2内部规章 11 8.3体系文件 11 9记录表单 11 10附录 11 0 编写修改记录 主管部门 版本号 编制/修改 审核 批准 编制/修改原因及内容提示 修改单号 编制/修改日期 生效日期 授信管理部 A/0 余碧晴 饶敏 许东文 集中编制 2013-X-X 2013-X-X 1目的 为加强ⅩⅩ县农村信用合作联社的授信风险管理，规范统一授信标准及操作，完善信贷管理制度。 2适用范围 ⅩⅩ县农村信用合作联社中小企业贷款专营中心、三农贷款专营中心、全功能网点发放的集团客户及关联客户的贷款、承兑、贴现、保函等表内外业务审批都必须遵循本制度。 3定义、缩写和分类 3.1定义 1）统一授信是指：对单一法人客户（以下简称客户）统一确定包括本外币贷款、贴现、承兑、保函等表内外业务在内的最高授信额度。该额度只是内部掌握的、能够承担的客户信用风险的上限，不是必须向客户提供信用支持的额度，不作为对客户提供信用支持的承诺。向该客户提供的各类信用余额之和不得超过该额度。 2）单项授信额度是指：对某一特定信贷业务品种的授信。 3）综合授信额度是指：对多种信贷业务品种的授信。在综合授信额度内，经审批明确了各业务品种授信限额的，不能突破限额，不能相互混用。 3．2缩写 “贷款专营中心”包括中小企业贷款专营中心、三农贷款专营中心。 3. 3分类 1）授信额度按业务品种分为单项授信额度和综合授信额度。 2）授信额度按使用方式分为不可循环使用和可循环使用。 对符合授信条件的客户，可提供不可循环单项授信额度或不可循环综合授信额度；该额度只能用于办理一定期间内一次性的授信业务，不能循环使用。 仅对符合优质客户标准的客户提供可循环单项授信额度或可循环综合授信额度；该额度在一定期间内一次性授予客户、并允许客户在规定条件下循环使用。 4职责与权限 部门/岗位 职责与权限 不相容职责 贷款专营中心、全功能网点/客户经理岗 客户经理根据授信审批中心制定的评级办法，确定评级对象，搜集、审核基础数据和资料。 受理评级授信的申请，收集相关资料，分析客户的背景、经济状况、财务状况、授信用途、偿债能力和意愿、发展前景、信用等级、风险状况、合作情况以及担保情况等内容，审核客户申请的授信额度是否在客户最高授信额度以内，在此基础上提出该客户授信额度、可否循环使用的初步方案； 信用等级及授信的日常管理； 信息录入及评级授信资料的整理归档工作。 审查审批 授信管理部/授信风险经理 与客户经理平行作业，分析客户信用状况、最高额授信额度存在的风险点，并作出风险书面报告。 综合分析，判断客户评级授信风险程度，按合理性、可行性、合规性，出具初审意见。 审批 贷款专营中心、全功能网点/主任岗 贷款专营中心、全功能网点主任对评级授信对象签署意见。 负责行内信用等级及授信的日常管理； 对信用等级及授信进行调整，对违反规定的客户提出调整或取消其等级及授信的意见； 调查 授信审批中心/审查岗 审查客户主体合格性； 审查贷款资料的完整性、真实性和合法性； 经定量和定性分析得出企业信用等级后，若需要调整应及时对企业的信用等级进行调整；对初评结果进行评议，并确定最终评级结果;审核最高综合授信额度是否恰当，并提出书面审查意见。 组织开展行内信用等级的评定、推广、检查、管理工作； 对信用等级评定工作进行监督、指导； 调查、审批 授信审批中心/审批岗 根据调查岗、风险经理岗、审查岗意见，结合贷款专营中心、全功能网点主任岗意见，对评级分析报告进行复评,对授权范围内客户信用评级、最高授信额度签署意见。 调查 分管副主任 对授信额度进行审批，并出具审批意见。 调查 授信审查委员会 根据上报的贷款资料及授信管理部审查意见，对授信风险进行集体审议。 调查、审查 联社主任 根据授信审查委员会审批意见，对是否授信及授信额度进行审批，并提出明确的审批意见。 参与授信审查委员会 理事长 1）根据相关规定审批授信额度，并提出明确的审批意见。 2）在授权范围内签署是否同意发放贷款的