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浅析移动支付面临困境及应对方法 　　摘要：随着社会的进步、移动网络的发展，智能手机的普及，我国网民数量的不断增加。这些都为移动支付奠定了基础。本文就是围绕着移动支付展开的一系列讨论分析。移动支付深入地渗透到我们每个手机网民的生活，必然有其不可忽视的优点，但是其存在的一些问题，我们也不可小觑。 　　关键词：移动支付 移动网络 手机网民 　　中图分类号：TN929.5 文献标识码：A 文章编号：1003-9082 （2013）11-0045-01 　　一、移动支付的发展 　　移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。 　　移动支付发展到今天为止一共经历了三个大的阶段。 　　1.第一个阶段就是用手机的短信息与我们的银行账户捆绑在一起，进行支付的模式。这一模式主要是将用户的手机号码与用户的银行账号建立连接捆绑在一起，这样来完成用户的支付过程。 　　2.第二个阶段就是利用了移动网络WAP和JAVA的支付模式。这种方式既可以在支付过程中通过浏览器或客户端直接登录，也可以采用将客户信息与银行账号捆绑的方式进行支付。 　　3.第三阶段是一种新型的，与以往的移动支付截然不同的，比较成熟的一种非接触式移动支付模式。 　　二、移动支付的必然性分析 　　1.移动网络发展的结果 　　随着互联网的逐渐发展，移动网络也慢慢渗透到我们日常生活的需求中来了。首先，由于3G时代的到来，人们运用手机上网不再受到网速的制约，这为移动支付提供了技术支持。其次，移动网络的发展使得网民人数的大幅度提高，这为移动支付奠定了市场份额。最后，移动网络的发展到时它必然与金融事业相结合，使得移动支付变得安全可靠，这为移动支付提供了安全保障。 　　2.手机智能化的结果 　　目前手机电子产品的更新换代周期逐渐缩短，现在我们几乎都是人???一个智能机，主要是因为，他的功能已经跟电脑同步了，就相当于一个掌上电脑，再加上移动网络的发展，使得智能机的运用更加广泛普及，人们的手机是不离身的，每天上下班的时间手机就成为了他们的移动电脑，在上面进行阅读新闻、购物、聊天交友等。据调查显示：截止2013年6月起人们利用手机支付在手机网络应用中占了17.1%，所以手机智能化，也是导致移动支付的一个必不可少的因素。 　　3.社会发展需求 　　随着移动网络和智能手机的发展成熟，手机网民的数量也不断增加。据32次中国互联网统计调查结果显示：截至2013年6月底，手机在线支付网民规模达到7911万，使用率提升至17.1%，与2012年12月底相比提升3.9个百分点；手机购物网民规模达到7636万，使用率为16.5%，较2012年12月底提升3.3个百分点。由此我们不难发现移动生活也成了人们生活中必不可少的一部分。 　　三、移动支付的现状及其原因分析 　　1.相关配套法规不完善 　　移动支付在日本韩国和许多欧洲国家之所以能大力发展甚至步入成熟期，主要是因为本国有着完善和配套的法律支撑。而在我国，移动支付规模之所以这么少，并且困难重重，举步维艰，是由于至今为止我国还没有相应的法律法规来完善和保障移动支付的发展。我国电子商务法律体系的不健全，国家政策支撑力度不大，这就导致了法律体系的不健全。 　　2.目前NCF手机在我国的推广受限 　　NCF手机是指带有NFC模块的手机。带有NFC模块的手机可以做很多相应的应用。NFC是Near Field Communication缩写，即近距离无线通讯技术，也就是可以通过手机实现真正的手机支付。 　　NCF手机之所以推广受限，首先是因为技术上不能支撑，因为NCF的支付会受到手机金属外壳的影响而导致支付不成功。其次，在当前移动支付业务运作中主要以移动运营商为运营主体、以银行为运营主体和以银行与移动运营商合作，第三方支付服务提供商协助支持三种模式。而这种模式还没有与NFC技术相结合。最后移动通讯厂商和金融业主之间的合作没能实现广泛的推广，在我国推广NCF手机的只有HTC一家手机厂商这一系列原因就导致移动产业链不能协调发展。 　　3.移动支付的安全问题 　　在我国电子商务的安全问题，是制约电子商务发展的瓶颈。而移动支付的也存在很大的安全隐患，这也是制约移动支付发展的原因之一。 　　首先是因为，移动支付就是将手机变成了手机卡+信用卡，使得使用移动支付的环境变得多变和使用频繁，丢失、泄密的几率大大增加，因此，移动支付的风险也高于普通信用卡。其次，银行将所有风险转嫁给