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第六章 中央银行 教学要求: 1、准确识记本章的基本概念，掌握教学基本内容及运用： 2、了解中央银行产生的必要性，掌握中央银行的几种主要类型，理解中央银行的性质和职能； 3、理解中央银行与政府的关系，正确认识中央银行的独立性； 4、了解中央银行业务； 5、了解各种金融风险、金融风险的成因，金融监管的基本原则、金融监管的内容；理解国际银行监管的新趋势。 教学内容: 第一节 中央银行概述 第二节 中央银行的主要业务 第三节 金融风险与金融监管 第一节 中央银行概述 一、中央银行的产生 于17世纪后半期，到19世纪初期，形成中央银行制 度。中央银行产生的经济基础： （一）中央银行的定义（P64） 中央银行也称货币当局，是一国金融机构体系的核 心，统筹管理国家的金融活动，控制货币供给，制定并实 施国家的货币金融政策，是调控整个国民经济运行的宏观 调控机构之一。 （二）中央银行产生的客观的经济基础（P108） 统一全国银行券发行的需要 ； 统一全国票据清算的需要 ； 最后融通资金的需要 ； 对金融业和金融活动进行有效的管理和监督的需要。 （三）中央银行产生的途径（P109－110） 一是从一般银行中逐渐分离出一家银行专门行驶中 央银行职能（自然演进型：大商业银行→垄断货币发行+ 清算服务+资金支持→中央银行） 二是新建中央银行 瑞典银行：1656年成立，1661年开始发行银行券， 1668年改组为国家银行，1897年独享货币发行权。 英格兰银行：1694年成立，1844年英国国会通过 《银行特许条例》（即《比尔条例》）后，英格兰银行 逐渐垄断了全国的货币发行权 美国联邦储备体系：系根据1913年美国国会通过的 欧文-格拉斯法案（又称联邦储备法案）成立，负责履行 美国的中央银行的职责，主要由联邦储备委员会，联邦 储备银行及联邦公开市场委员会等组成。 （四）我国中央银行的建立与发展（P128－131） 1、建立：1948年12月1日 华北银行、西北农民银 行、北海银行 2、大一统的银行体制：建国后30年，全国基本上只 有中国人民银行一家银行，经办各种银行业务，集货币 发行、代办国库及工商信贷业务于一身。 3、中央银行体制的建立：1984年 1983年9月17日，国务院发布《关于中国人民银行专 门行使中央银行职能的决定》，决定中国人民银行作为 我国的中央银行，原由中国人民银行办理的工商信贷和 城镇储蓄结算业务改由新成立的中国工商银行承办。从 1984年1月1日起，中国人民银行开始正式行使中央银行 的职能。 4）明确职能：货币政策和金融监管（1993年12月， 《国务院关于金融体制改革的决定》） 5）立法：法律保障。1995年3月18日，《中华人民 共和国中国人民银行法》，以法律形式明确了其中央银 行地位 6）中央银行管理体制的改革：1998年底，改行政区 划为经济区划，全国设立9家大区行，并设重庆和北京两 个营业管理部。 7）职能调整：金融监管职能被分离。2003年12月27 日，新修订的中国人民银行法中明确为：在国务院的领 导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维 护金融稳定。 我国中央银行管理体制改革（1998年） 设立9家分行：天津分行、沈阳分行、西安分行、济 南分行、南京分行、上海分行、武汉分行、广州分行、 成都分行 目的：统一货币政策，强化金融监管 原按行政区划设立分行的缺陷： 1）分支机构的地方化（地方政府干预分支机构的必 要性与可能性） 必要性：为地方经济建设筹集资金 可能性：人员任命、行政经费 2）金融监管的低效：同级监管 二、中央银行的性质（P111－112） 中央银行作为国家金融管理机构，代表国家制定货币 金融制度，执行金融政策，负责宏观经济调控，对各金融 机构进行监督管理。具体有如下特征： 1、是一国金融体系的核心，一国货币金融的最高权 力机构，一国信用体系的枢纽和金融管理最高当局； 2、享有发行货币的特权，不以盈利为经营目的 ； 3、对存款一般不支付利息； 4、业务经营对象是政府、银行及其他金融机构； 5、中央银行不仅仅是一个行政管理机构，还是一个 专业性非常强的管理机构，在制定和执行货币政策上具有 相对独立性，其资产具有最大的流动性（更多的是用经济 手段和法律手段进行调节，如主要通过货币政策工具，调 节货币供应量，来进行金融