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关于我国金融体制改革思考 　　【摘要】近几年来，我国金融改革和发展能够取得巨大成就，主要得益于金融体制改革。如今在美国、欧洲都深陷债务危机和金融危机的国际背景下，中国经济仍能保持较快增长，也主要是得益于前些年大刀阔斧地进行了金融体制改革。到了2013年，中国面对新的情况，有了新的任务。这也同样需要深化金融体制改革的支撑。 　　【关键词】金融体制 改革任务 改革方向 　　一、当前我国金融领域存在的主要问题 　　首先是形势较为复杂和面临新的挑战。从国际上看，国际金融危机最为严重的阶段已经过去，但是世界经济复苏的基础仍比较薄弱。从国内来看，当前面临的深层次问题并没有得到根本性解决，国内内需回升的基础还不平衡，民间投资和内生增长动力尚待强化，持续扩大居民消费、促进经济发展方式转变和经济结构优化的任务还很艰巨。 　　其次是金融发展格局还不合理。我国间接融资比重高，金融体系仍然由银行主导，银行业资产占全部金融资产的90%以上，全社会的融资风险仍高度集中于银行体系。资本市场仍具有“新兴加转轨”的基本阶段性特征。保险业处于发展初级阶段，保险密度和深度较低。 　　再次是金融组织体系和金融服务需要加强与完善。从组织体系看，中小金融机构发展不足，银行业对民营资本的市场开放仍有空间。从服务领域看，农村金融服务需要强化。对民营经济、中小企业的金融服务仍不足。金融机构开拓国际市场力度不足，支持企业“走出去”的金融服务需要加强。 　　第四是金融机构潜在风险和金融系统性风险不容忽视。银行信用风险、操作风险仍然突出，市场风险管理水平不高，内部控制需要进一步加强。银行巨量信贷增长存在风险隐患，贷款集中度风险日趋突出，资产负债期限错配有所加剧。国有大型银行和股份制银行普遍存在资本金补充压力。证券期货、保险类机构的经营机制和风险管控能力需要加强。普遍存在的顺周期行为和监管、会计等制度因素不利于防止和化解系统性风险。在分业监管体制下，对金融控股公司和交叉性金融业务的监管存在缝隙。此外，地方政府融资平台等融资主体和部分金融理财产品??在风险隐患。 　　二、我国金融体制改革面临的主要任务 　　第一个任务：继续深化金融企业改革，既要提高它的效益，也要降低它的风险，同时要让它尽可能地逐步实现市场化。从目前中国银行的效率来看，目前跟国际上比较有较大差距。而继续深化金融企业改革，就要求健全法人治理，同时加强防止道德风险。以我国内地银行的不良资产为例，它既有历史因素遗留下来的，也有管理上的原因。我们要通过提高银行的效率，来不断消化这些不良资产，当然这是一个比较漫长的过程，但从整个趋势来看，还是可以做到的。 　　第二个任务：建立多层次的金融市场。多层次资本市场应该包括债券市场、股票市场，还有金融衍生品市场。就股票市场来看，我们现在有了主板，还有积极慎重的推进二板市场的建设，也就是小型资本市场的建设，同时也要考虑发展柜台交易的问题。 　　第三个任务：加强金融的法制建设，依法进行金融监管，防范金融风险。虽然我国近年来出台了多部金融行业的立法，但由于金融业现在是分业经营，分业监管，而资本一定要通过尽快地流动才能更有效的配置好资源，同时取得更好的收益性。另一方面，风险会在各行业之间、市场之间流动和传递，外汇市场的风险可能传到证券、证券市场的风险可能影响保险业。所以从客观上看，随着金融的发展，混业经营讲是不可避免的一个趋势。 　　三、我国金融体制改革的方向 　　首先深化金融企业改革。使大多数国有商业银行成为资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的股份制商业银行，形成有效的约束和激励机制，建立健全完善的内部风险控制制度，提高独立审贷和业务创新能力，鼓励社会资金参与中小金融机构的重组、改造，稳步发展多种所有制金融企业；进一步完善证券公司、基金管理公司、保险够公司等非银行机构的公司治理结构和内部控制。 　　其次要加快农村金融体制改革。总结农村信用社改革试点经验，全面推进农村信用社改革，将农村信用社办成产权清晰、管理科学、约束机制强、坚持商业性原则、主要为“三农”服务的社区性金融机构；继续完善农村政策性金融服务，进一步明确农业发展银行作为国家政策性银行的只能定位，形成农村政策性金融和商业性金融分工明确、各负其责的格局；规范和引导民间借贷，积极探索新的农村金融组织形式，鼓励有条件的地方，在严格监管、有效防范金融风险的前提下，通过吸引社会资本和外资，积极兴办直接为“三农”服务的多种所有制的金融组织；发展农业保险、担保贷款、大宗农产品期货等业务，分散农村信贷风险；探索建立存款保险机制，保障农户存款安全。 　　再次健全金融调控体系。加大货币政策工具的创新力度，理顺货币政策的传到机制，提高商业银行及其金融组织对货币政策的反应能力；继续推进利率市场化，进一步完