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我国金融IC卡应用和推广 　　【摘要】金融IC卡是目前人民银行大力推广的业务，它将金融服务和现代信息技术紧密结合，具有安全性、标准性、便利性和易扩展性，有效解决目前磁条卡的安全隐患，保障网络支付安全需求，促进城乡一体化和行业信息化发展。 　　【关键词】金融IC卡；社保应用；推广 　　1.金融IC卡的应用背景 　　金融IC卡是由银行业金融机构或支付机构发行的，采用集成电路技术，遵循国家金融行业标准，具有转账结算、现金存取、消费信用等全部或部分金融功能，同时可以具有其他商业服务和社会管理功能的金融工具。 　　1997年，我国颁布了《中国金融集成电路（IC）卡规范（1.0）》，对IC卡电子钱包和电子存折交易进行了规范，标志着我国金融智能卡时代的开始。2005年人民银行又颁布了PBOC2.0标准。中国人民银行在2010年加快了金融IC卡推广的部署，初步明确了商业银行发行金融IC卡时间表，将金融IC卡推广提到了重要的议事日程，预计到2015年，银行卡将全面实施银联PBOC2.0标准的金融IC卡。2011年3月25日，中国人民银行发布《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》，决定在全国范围内正式启动银行卡芯片迁移工作，“十二五”期间将全面推进PBOC2.0标准的金融IC卡应用。当时选取了部分省市作为试点，发挥金融IC卡的拓展功能，促进金融信息化与城市信息化结合，扩充金融IC卡在支付领域的使用。 　　2011年7月26日人力资源社会保障部及中国人民银行联合发布的[2011]83号文，要求在现有社会保障卡上加载金融功能；加载金融功能后的社会保障卡，作为持卡人享有社会保障和公共就业服务权益的电子凭证，将具有信息记录、信息查询、业务办理等社会保障卡基本功能的同时，可作为普通银行卡使用。2013年1月1日起，全国性商业银行均要开始发行金融IC卡，2015年1月1日起在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。 　　2.我行金融IC卡现状 　　我分行在2000年，就应东莞市社保局的要求，独家发行了集磁条和芯片一体的复合卡，不过当时的IC芯片只有医保消费和电子钱包功能，可在医院、医保商户使用，金融应用还是使用磁条，截止2011年底共发放40万余张。另外我行与天然气公司合作还发行了燃气磁条IC复合卡，用于现金或转账圈存购买天然气。由于以前银行磁条金融卡技术简单，磁条信息易被复制，使用磁条信息盗录装置复制银行卡磁道信息后，使得通过网上银行等电子渠道盗窃持卡人敏感资料，通过针孔摄像机在ATM机上偷录持卡人密码等事件，以及伪造磁卡条、盗用磁卡信息的案件频繁发生，给持卡人和发卡机构造成巨额损失。 　　因此，根据《东莞市社会保障卡项目建设的方案》的通知，东莞地区已确定包含我行在内的6家银行为东莞地区社保卡业务的合作银行，并明确在2012年进行PBOC2.0国标社会保障卡的首发；我行已发放的旧金融IC卡，由于不符合新国家社会保障卡及PBOC2.0标准，因此需要更换卡片。为保证我行在同业竞争中的优势，稳定我行社保存款，对我行原有社保IC卡系统的改造已刻不容缓。 　　考虑到时间紧迫的因素，东莞社保金融卡的系统建设将分两阶段实施，第一阶段主要完成发卡及本行POS收单；第二阶段需求主要是解决银联收单。 　　3.社保金融IC卡的实施 　　3.1 系统结构 　　社保金融卡系统主要包括以下子系统： 　　3.1.1 终端交易前置：负责受理本行POS医保交易、总行业务交易系统数据交换。改造现有社保IC卡前置系统相关服务程序。 　　3.1.2 社保交换系统：负责受理总行和社保的实时交易；非实时文件服务：负责与社保局进行文件FTP交换。 　　3.1.3 社保WEB管理系统：提供业务管理功能。 　　3.2 服务器组成 　　3.2.1 数据库服务器独立部署在一台服务器，为各子系统提供数据服务。 　　3.2.2 终端交易前置、社保交换系统部署在一台服务器。 　　3.2.3 社保WEB管理系统独立部署在一台服务器。 　　为符合信息安全要求所有都配备主备各一台机器，都是进行冷备。 　　3.3 关联的系统 　　为社保金融卡系统提供服务的分行内部关联系统有： 　　3.3.1 旧医保IC卡系统：提供社保IC卡换发社保金融卡的检查和账户结转的服务。 　　3.3.2 待遇支付系统：按原有接口提供社保金融卡客户的医保划拨服务。 　　3.3.3 社区银行：在社区银行中增加新社保金融卡的密码修改和余额查询等相关功能。 　　3.4 业务功能有 　　开户前身份核查、新发卡、换发卡、补换卡、医保卡激活、社保卡改密、社保卡密码重置、卡挂失/解挂、口头挂失及自动解挂流程、资金划拨、本行POS医保消费交易、本行