金融学考研第7章 保险分类.pptVIP

第七章 保险分类 第七章 目录 第一节 财产保险 第二节 人生保险 第三节 再保险 第四节 社会保险 第五节 存款保险 重 点 问 题 第一节 财产保险 一、财产保险概述 广义财产保险是以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险。狭义财产保险是指以物质财产为保险标的的保险，实务中一般称之为财产损失保险。 财产损失保险：是以各类有形财产为保险标的的财产保险。包括： 企业财产保险：适用于企业、社团、机关和事业单位，主要承保因火灾或其他自然灾害和意外事故造成被保险人的财产损失。（企业财产保险基本险、企业财产保险综合险） 家庭财产保险：适用于我国城乡居民家庭，承保责任范围与企业财产保险综合险基本相同。（普通家庭财产保险、家庭财产两全保险、投资保障型家庭财产保险和个人贷款抵押房屋保险） 运输工具保险：是承保因自然灾害和意外事故所造成运输工具的损失及被保险人在使用运输工具过程中产生的对第三者的民事损害赔偿责任的一种财产保险。（机动车辆保险、船舶保险、飞机保险等） 货物运输保险：是承保货物在运输过程中因遇受自然灾害和意外事故所造成损失的一种财产保险。（国内水路、陆路货物运输保险，国内航空运输货物保险和进出口货物运输保险） 工程保险：是承保各类工程项目在建设过程中因自然灾害和意外事故造成的物质损失、费用支出和依法应对第三者的人身伤亡或财产损失承担的经济赔偿责任的一种综合性财产保险。（建筑工程一切险、安装工程一切险和机器损坏险） 特殊风险保险：是为特殊行业设计的各种保险，保险标的具有较强的专业性。（海洋石油开发保险、航天保险和核电站保险等） 农业保险：是承保农业生产和经营者在从事种植业和养殖业生产过程中因自然灾害和意外事故所造成经济损失的一种财产保险。（种植业保险、养殖业保险） 责任保险：是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险。责任保险可以单独承保，也可作为其他财产保险的附加险承保。可单独承保的责任保险主要有： 公众责任保险：又称“普通责任保险”，承保被保险人在固定场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人财产损失或人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。 产品责任保险：承保被保险人所生产、销售、修理的产品发生事故，造成该产品的用户、消费者或其他任何人遭受财产损失或人身伤害．依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。 雇主责任保险：承保被保险人(即雇主)所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡或患有与职业有关的职业性疾病，根据法律或雇用合同应由被保险人承担的经济赔偿责任。 职业责任保险：承保各种专业技术人员由于工作的疏忽或过失造成合同对方或他人的财产损失或人身伤害的经济赔偿责任。 信用(保证)保险：所承保的是一种信用风险。 凡权利人要求担保对方信用的保险都属于信用保险。险种有一般商业信用保险和进出口信用保险。 凡被保证人根据权利人的要求投保自己信用的保险属于保证保险。险种有：合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险等。 二、财产保险实务 企业财产保险 企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定且处于相对静止状态。 企业财产基本险主要负责赔偿因火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落等原因造成的保险标的的损失。 企业财产综合险除了承保基本险的责任外，还负责赔偿因暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等原因造成的保险标的的损失。 普通家庭财产保险 家庭财产保险是以城乡居民的家庭财产为保险对象的一种财产保险，是个人和家庭投保的最主要险种。分为普通家财保险、长效还本家财保险、两全家财保险和特种家财保险。另有金银饰品、现金、有价证券盗窃保险等附加险。 该保险对室内财产的损失一般采用“第一危险赔偿方式”，即在发生保险责任范围内的损失时，应核实际损失赔偿，而不是按责任比例分摊损失，但最高赔偿金额不得超过保险金额。但是，对房屋的损失仍采取比例分摊方式负责赔偿。 机动车辆保险 机动车辆保险承保的机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、专用机械车、特种车。 车辆损失险对碰撞、倾覆；火灾、爆炸；外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落；雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡；载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）等原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿。 第三者责任险对被保险人允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应