金融学9章 金融监管.pptVIP

第十九章 金融监管 四、保险业监管 （一）对保险业监管的必要性 保险业具有不同于其他行业的特殊性 社会公益性 保险精算技术的特殊性 偿付能力的重要性 第三节 金融监管的实施 （二）保险市场的监管机构 主要职责： 审批保险公司的设立、变更和终止 核定保险公司的业务范围 依法对保险公司的偿付能力、资金运用、经营活动进行监督管理 审批主要险种的保险条款和费率，并对其他险种的条款和费率备案 对保险代理人、保险经纪人、保险公估人等中介机构实施监管 对违反保险法规的行为实施行政处罚 第三节 金融监管的实施 第十九章 金融监管 第十九章 金融监管 本 章 主 要 内 容 第一节 金融监管原则 第二节 金融监管制度变迁 第三节 金融监管的实施 第十九章金融监管 第一节 金融监管原则 金融监管概述 金融监管与金融风险 中国金融监管体系的发展演变 银行业监管 证券业监管 金融监管体制的发展与变迁 当前各主要国家金融监管体系简介 第二节 金融监管制度变迁 金融机构在经济发展中的地位与作用 金融创新与金融监管 金融监管的手段与方法 保险业监管 本章需要识记的基本概念 金融监管 金融风险 金融创新 金融监管体制 金融监管当局 金融监管对象 功能监管 机构监管 牵头监管模式 “双峰”监管模式 “伞形”监管模式 资本充足率 一线多头模式 双线多头模式 集中单一模式 混业经营 分业经营 资本充足率 第一节 金融监管原理 一、金融监管概述 （一）金融监管的必要性 金融监管（financial regulation）： 广义的金融监管除包括一国（地区）中央银行或金融监管当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等，目前各国的金融监管体系通常在广义的范畴下架构。 狭义的金融监管仅指一国家（地区）的中央银行或金融监督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施的监督管理。 ◇金融体系的正效应 ●在市场资源配置中起到重要作用 ●引导和配置其他资源 ，优化资源配置 ●保障金融安全 ◇金融体系的负效应 ●高风险和内在不稳定性 ●金融行业危机会传导到经济中的各方面，从而带来全面的经济衰退和社会动荡 第一节 金融监管原理 ◇金融监管的作用 维护社会公众的利益，保持市场经济的稳健运行 ●维护金融在社会再生产过程中的良性运转，抑制和预防负效应的发生和发展 ●保持货币制度和金融秩序的稳定 ●防止风险成为现实，防范金融风险的传播，增强社会公众对金融机构的信任，避免引发金融危机 ●有利于中央银行贯彻执行货币政策 第一节 金融监管原理 （二）金融监管的目标与原则 金融监管的目标 金融监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终目标，是实现金融有效监管的前提和监管当局采取行动的依据。可分为一般目标和具体目标 一般目标 确保金融稳定安全，防范金融风险 保护金融消费者权益 增进金融体系的效率 规范金融机构的行为，促进公平竞争 第一节 金融监管原理 ◆金融监管的原则 依法监管与严格执法原则 不干涉金融机构内部管理的原则 综合性与系统性监督原则 公平、公正、公开原则 有机统一原则 其他原则：“内控”与“外控”相结合的原则 、监管适度与合理竞争原则、稳健运行与风险预防原则、监管成本与效率原则等 第一节 金融监管原理 （三）金融监管的构成体系 监管理论体系 可划分为三个层次 : 基础理论:最—般的或根本性的理论保护 应用理论:金融监管应用性的理论 相关理论:与金融监管有关联的其他学科的理论 三者相辅相承，有机结合，共同构成了金融监管理论的严密体系 第一节 金融监管原理 图19-1 金融监管理论的结构体系简图 金融监管目标 金融监管基本概念 定 职 对 义 能 象 金融监管准则 金融监管程序 金融监管方法 金融监管报告 金融监管基本假设 金融监管证据 监管成本与效率 金融监管方法 ◆监管法规体系 行业性法律：《银行法》、《证券法》、《保险法》等 行业内法律 ：《商业银行法》、《投资银行法》等 专业性法规 ：《票据法》、《进出口信用法》、《外资利用法》、《银行审计法》等 监管当局依据国家法律制定的一系列管理办法 第一节 金融监管原理 ◆监管组织体系 从广义监管的角度 监管组织体系 监管主体系统 金融机构 内部控制系统 金融业 行业自律系统 体制外金融机构 监管系统 第一节 金融监管原