中国建设银行吉林省分行个人贷款业务风险控制@中国石油呼和浩特销售分公司员工激励体系研究与改进.docVIP

中国建设银行吉林省分行个人贷款业务风险控制 第2章个人贷款业务风险控制现状及问题 2.1银行个人贷款业务运行现状 银行的个人贷款业务是否是正常稳步进行，不仅仅要关注银行个人信贷业 务的业绩目标的完成，而且要看业务是否适应市场经济环境和客户的具体需求 的变化，同时还要考虑其他业务的发展情况和产品结构。这里笔者主要将从以 下几个方面介绍建行吉林省分行的个人贷款业务的运行现状，分别是业务发展 的历史、个人贷款的产品、业务的未来发展趋势、客户的服务需求、个人贷款 业务发展的战略以及业务的经营模式等方面描述建行吉林省分行的个人信贷业 务的运行现状。 2.1.1发展历程 建行吉林省分行的个贷业务是指对具有民事行为能力的个人客户发放的贷 款，也可以叫做个人信贷业务。建设银行吉林省分行是中国建设银行的一级分 行，是吉林省内较早的开始进行个人信贷业务的银行。早在上世纪90年代，建 行吉林省分行就推出了房屋贷款方面的贷款业务，促进了吉林省内银行的个人 贷款业务的发展。多年来，建行吉林省分行已经积攒了较多个人住房贷款、个 人汽车贷款以及其他类型的贷款经验，使建行吉林省分行在吉林省内的贷款业 务有了一定的优势和诚信。 2.1.2个人贷款产品结构 多年的探寻和摸索的经验，使建行吉林省分行的个人信贷业务已经在省内属 于领先者，目前的个贷经营业务主要包括住房贷款、汽车贷款、助学贷款以及 助业贷款等，涵盖的业务范围十分广泛。贷款资金主要用于买房买车、旅游、 学习、个人资金周转以及房屋专修等。在多种个人贷款的产品中，所占比重最 大的还是住房贷款，由此不难看出人们的主要需求和消费趋势，因此，住房贷 款一直是建行吉林省分行个人贷款业务的重点。? 2.1.3个人贷款业务发展趋势 就目前来看，个人贷款业务在吉林省属于快速的发展和成长的阶段，在未 来将会有很大的发展潜力和前景。近几年来，伴随着吉林省经济的不断的发展， 建行吉林省分行的个人贷款业务的规模也在不断的扩大，建行吉林省分行的总 体主营业务发展健步迈上新的台阶，各项业务的存款余额和贷款余额数值都在 不断的攀升。虽然，建行吉林省分行的个人贷款业务发展速度有着十分显著的 变化,但是就个人贷款业务而言，个人信贷业务的余额在总量中所占的比例还相 对比较低。换一句话说，建行吉林省分行的个人贷款业务在未来还应该有着很 大的提升空间。站在客户的角度上讲,个人贷款业务的客户所希望的是银行能够 提供方便快捷高效的个人贷款。建设银行吉林省分行一直以来的服务目标都是 以客户为中心，以客户的需求为导向，尽自己最大的努力赢得客户的满意和认 可，同时能够实现银行自身利益的最大化。事实证明，建行吉林省分行的一系 列服务确实赢得了客户的普遍认可，使其在省内银行业具有较好的品牌效应。 2.1.4个人贷款业务发展战略 建行吉林省分行一直在能够最大限度的控制个人信贷风险的基础上，不断的 提高个贷业务的综合优势和竞争能力，加大力度的促进个贷业务的发展。根据 总行的战略要求，建行吉林省分行一直致力于将自己打造成省内一级的个人贷 款银行这一目标。有了这个目标，为建行吉林省分行的个人贷款业务的发展提 供了方向性的指引。 2.1.5个人贷款的经营模式和组织架构 中国建设银行的经营和管理模式是由总行到各省分行再到分行支行最后到 各个营业网点的格局。在吉林省建设银行的经营管理中,省分行直属的二级支行 和二级分行分别设立个人贷款中心以方便广大客户办理个人贷款业务，省分行 设立个人信贷部门,对各二级分支行个人贷款的经营管理进行方向性的指导、管 理和考核,不直接参与到经营中。在这样的格局下,个人贷款业务是由各二级分 支行独立开展的,这种经营模式本文将其归纳为分散经营模式。? 2.2银行个人贷款业务风险控制现状 2.2.1个人贷款业务风险的类型 建设银行吉林省分行的个人信贷业务在竞争和探索中不断的发展壮大，但 是我们不难看出它的个人贷款业务所针对的客户十分的分散，经营的范围也是 十分广泛的，并且单次业务的发生金额小，贷款的期限比较长，个人贷款业务 的操作流程比较繁琐，加上目前的银行业的自身和外部因素的影响，使其的经 营情况和预期有一定的差距，导致建行吉林省分行的个人贷款业务的效益和安 全性都面临挑战。综上所述，建行吉林省分行的个人贷款业务的风险是确实存 在的，建行吉林省分行的个人信贷业务风险主要有两个大的类别——系统风险 和非系统风险。 (1)系统风险 系统风险也叫做市场风险，主要是由于多种因素影响导致的一种使投资者 的风险增大并且最终可能蒙受损失的风险。对于建行吉林省分行来说，主要是 指对信贷业务的投资者的风险。有了风险，就一定会有产生风险的原因，导致 银行出现系统风险的原因也是多种多样，政治因素、经济环境的变化、社会文 化的变革以及突如其来的危机都将导致银行信贷业务的