北京银行天津分行客户服务营销策略.doc

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北京银行天津分行客户服务营销策略 第三章北京银行天津分行个人理财业务服务营销环境 分析 北京银行天津分行伴随着天津市经济改革历程诞生和发展,为促进市场经济建 设、国民经济发展、产业结构调整等做出了积极的、创造性的贡献。同时,由于体 制和历史的局限,在发展过程中也曾经历了粗放经营、服务低效的阶段。 天津分行开业6年来,主要是以对公业务为主、个人储蓄业务为辅的方式发展, 2012年天津分行总利润为1.8亿元,其中对公客户创造利润为1.5亿元,个人储蓄 客户创造利润仅为0.3亿元,从此数据不难看出该行对对公客户的重视程度,同时 对个人客户较为忽略。 3.1宏观经济环境分析 近年来,天津市经济保持平稳较快增长,天津市重要领域和关键环节的改革也 有所突破,就业和社会保障工作进一步加强,城乡居民生活不断改善,对外开放继 续扩大。特别是在中国加入WTO后,各行业已经逐步融入国际市场,在竞争中不断 进步。 金融服务业的快速发展与经济快速增长紧密相关,缺一不可。自从我国实行改 革开放以后,在经济总量上,天津市2012年全市生产总值为12885.18亿元,按可 比价格计算,同比上年增长13.8%,其中第三产业增长量为6049.96亿元,同比增 长12.4%,服务业比重达到47.0%,比上年提高0.8个百分点,跟全国一些主要 的大中型城市作对比,天津市的增长速度还是比较快的,其增长幅度也是不错的。 近几年,天津市尤其在对外贸易、引进外资、对外经济合作方面得到了快速的发展, 经济不断地向国际化的道路进行转变,国外的企业在天津市所占的比例也越来越 重。银行作为金融服务业的领头羊,在天津市经济得到快速发展的大背景下,充分 分析自身特点,在紧密结合自身优势的基础上大幅度地扩展自己的服务领域,使得 近几年在本市的发展一直很迅速,而且气势威猛,未来的发展前景也普遍被各界人 士所看好。 3.2行业监管环境分析 长期以来,天津市乃至全国对于金融的管制已经形成系统的体系。主要体现在 几个方面:业务管制、利率管制、外汇管制、信用管制。特别是业务管制既限制了 商业银行的业务发展空间,也不利于分散金融风险,更使得银行业业务创新的积极 性受到制约,导致其创新动力不足。同时,这种管制也影响了金融机构服务质量的 提升。 1995年颁布的《中华人民共和国商业银行法》确定了分业经营、分业监管的基 本原则,以法律形式确定了商业银行在中国境内不得从事信托投资、股票等业务, 不得投资非自用不动产和非银行金融机构、企业。 但是随着近年来国内投资体制改革的深入,金融市场的不断完善,特别是2001 年6月21日《商业银行中间业务暂行规定》的实施,使得商业银行在传统的资产、 负债业务的基础上向保险、证券业务有了明显的拓展,逐步呈现混业经营的趋势。 2003年4月28日银监会正式成立,独立行使将原来由人民银行总揽的银行行 业监管职能。与证监会、保监会一起,构成了一个严密的监管体系,全方位的覆盖 银行、证券、保险三大市场。特别是中国加入世贸组织后,在金融业务国际化、综 合化、全能化的趋势下,实施更加有效地监管,对于防范金融风险也将起到非常重 要的作用。同时银监会成立以来在加强监管的基础上逐步引入市场调节机制,在鼓 励商业银行产品创新、良性竞争方面成效显著。银监会在其工作标准中也指出:良 好监管要促进金融稳定和金融创新共同发展;要努力提升我国金融业在国际金融服 务中的竞争力;对各类监管设限要科学、合理,有所为,有所不为,减少一切不必 要的限制;鼓励公平竞争、反对无序竞争;对监管者和被监管者都要实施严格、明 确的问责制;要高效、节约的使用一切监管资源。 在利率管理方面,1996年以后,中国先后开放了银行间拆借市场利率、债券市 场利率和银行间市场国债和政策性金融债的发行利率。放开了境内外币贷款和大额 外币存款利率。试办人民币长期大额协议存款。逐步扩大人民币贷款利率的浮动区 间。人民银行于2004年取消了银行存款利率下限,同时允许贷款利率较基准利率 下浮10%。2012年6月份,人民银行决定允许银行的存款利率较基准利率上浮10%, 并允许贷款利率下浮20%。7月份,央行允许贷款利率下浮30%。利率市场化进程不 断加快。 汇率管理方面,已经实现了经常性项目的可自由兑换。2005年7月21日起开 始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。人 民币汇率不再盯住单一美元,形成更富弹性的人民币汇率机制。并且中央政府表示 将从中国的实际出发,考虑宏观经济环境,考虑企业承受能力,考虑金融改革的进 度,考虑对国际贸易的影响,继续稳步推进人民币汇率制度改革。最终实现资本性 项目下的可自由兑换。 其他方面,服务价格实行以政府指导价和市场调节价相结合。新产品开发由审 批制度变为审批制、备案制相结合。

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