北京银行天津分行客户服务营销策略.doc

北京银行天津分行客户服务营销策略 第三章北京银行天津分行个人理财业务服务营销环境 分析 北京银行天津分行伴随着天津市经济改革历程诞生和发展，为促进市场经济建 设、国民经济发展、产业结构调整等做出了积极的、创造性的贡献。同时，由于体 制和历史的局限，在发展过程中也曾经历了粗放经营、服务低效的阶段。 天津分行开业6年来，主要是以对公业务为主、个人储蓄业务为辅的方式发展， 2012年天津分行总利润为1.8亿元，其中对公客户创造利润为1.5亿元，个人储蓄 客户创造利润仅为0.3亿元，从此数据不难看出该行对对公客户的重视程度，同时 对个人客户较为忽略。 3.1宏观经济环境分析 近年来，天津市经济保持平稳较快增长，天津市重要领域和关键环节的改革也 有所突破，就业和社会保障工作进一步加强，城乡居民生活不断改善，对外开放继 续扩大。特别是在中国加入WTO后，各行业已经逐步融入国际市场，在竞争中不断 进步。 金融服务业的快速发展与经济快速增长紧密相关，缺一不可。自从我国实行改 革开放以后，在经济总量上，天津市2012年全市生产总值为12885.18亿元，按可 比价格计算，同比上年增长13.8%，其中第三产业增长量为6049.96亿元，同比增 长12.4%，服务业比重达到47.0%，比上年提高0.8个百分点，跟全国一些主要 的大中型城市作对比，天津市的增长速度还是比较快的，其增长幅度也是不错的。 近几年，天津市尤其在对外贸易、引进外资、对外经济合作方面得到了快速的发展， 经济不断地向国际化的道路进行转变，国外的企业在天津市所占的比例也越来越 重。银行作为金融服务业的领头羊，在天津市经济得到快速发展的大背景下，充分 分析自身特点，在紧密结合自身优势的基础上大幅度地扩展自己的服务领域，使得 近几年在本市的发展一直很迅速，而且气势威猛，未来的发展前景也普遍被各界人 士所看好。 3.2行业监管环境分析 长期以来，天津市乃至全国对于金融的管制已经形成系统的体系。主要体现在 几个方面：业务管制、利率管制、外汇管制、信用管制。特别是业务管制既限制了 商业银行的业务发展空间，也不利于分散金融风险，更使得银行业业务创新的积极 性受到制约，导致其创新动力不足。同时，这种管制也影响了金融机构服务质量的 提升。 1995年颁布的《中华人民共和国商业银行法》确定了分业经营、分业监管的基 本原则，以法律形式确定了商业银行在中国境内不得从事信托投资、股票等业务， 不得投资非自用不动产和非银行金融机构、企业。 但是随着近年来国内投资体制改革的深入，金融市场的不断完善，特别是2001 年6月21日《商业银行中间业务暂行规定》的实施，使得商业银行在传统的资产、 负债业务的基础上向保险、证券业务有了明显的拓展，逐步呈现混业经营的趋势。 2003年4月28日银监会正式成立，独立行使将原来由人民银行总揽的银行行 业监管职能。与证监会、保监会一起，构成了一个严密的监管体系，全方位的覆盖 银行、证券、保险三大市场。特别是中国加入世贸组织后，在金融业务国际化、综 合化、全能化的趋势下，实施更加有效地监管，对于防范金融风险也将起到非常重 要的作用。同时银监会成立以来在加强监管的基础上逐步引入市场调节机制，在鼓 励商业银行产品创新、良性竞争方面成效显著。银监会在其工作标准中也指出：良 好监管要促进金融稳定和金融创新共同发展；要努力提升我国金融业在国际金融服 务中的竞争力；对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必 要的限制；鼓励公平竞争、反对无序竞争；对监管者和被监管者都要实施严格、明 确的问责制；要高效、节约的使用一切监管资源。 在利率管理方面，1996年以后，中国先后开放了银行间拆借市场利率、债券市 场利率和银行间市场国债和政策性金融债的发行利率。放开了境内外币贷款和大额 外币存款利率。试办人民币长期大额协议存款。逐步扩大人民币贷款利率的浮动区 间。人民银行于2004年取消了银行存款利率下限，同时允许贷款利率较基准利率 下浮10%。2012年6月份，人民银行决定允许银行的存款利率较基准利率上浮10%， 并允许贷款利率下浮20%。7月份，央行允许贷款利率下浮30%。利率市场化进程不 断加快。 汇率管理方面，已经实现了经常性项目的可自由兑换。2005年7月21日起开 始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。人 民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。并且中央政府表示 将从中国的实际出发，考虑宏观经济环境，考虑企业承受能力，考虑金融改革的进 度，考虑对国际贸易的影响，继续稳步推进人民币汇率制度改革。最终实现资本性 项目下的可自由兑换。 其他方面，服务价格实行以政府指导价和市场调节价相结合。新产品开发由审 批制度变为审批制、备案制相结合。