品质人生贵在规划.ppt

. 人生的理性追求 自由 自主 自在 －－－FPCC授权用书《个人理财》 对未来的不确定性有诸多的担忧 收入的持续性 子女的教育 优裕的老年生活 家庭的财务安全 等等 我们缺少对个人及家庭的未来缺少科学合理的财务规划！ 个人财务规划是针对个人整个一生而 不是某个阶段的规划，它包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产、负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女教育及教育规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。 资金安全 专家统计.76.81%的家庭理财因为缺乏计划性和贪图短期高额回报而资金缩水! 2006年11月－－2007年11月在中国股市最牛的一年里，股民69.73%的人亏损，赚钱的人21.45%,持平的8.82%. ---央视经济半小时2007年新浪网调查 国税总局2008年1月10日发布，2007年证券交易印花税收入达2005亿元。平摊到股民头上，相当于每人贡献超过2800元 。 －－ 人民网 仅今年1月-2月,全球股市蒸发7.7万亿美元. --来自2月份参考消息 报道 如何为家庭的资金安全上一把锁? 证券投资 35--45% 房产投资 25--35% 银行存款 10% 保险投资 10--20% 看看现在最红的基金经理怎么说！ 汇丰晋信基金的万文俊在2007年12月9日厦门基金经理论坛上引用全球“第一理财家”彼得·林奇的一句话作为论坛开场白！ 在投资股市之前先问问自己，房子买了吗，有没有足够的存款以应付不时之需，有没有为自己和家人购买足够的保险。 条款经过监管部门核准 公司接受三重监管 第二大公司 保监会 上市公司 香港联交所 综合金融集团 证监、银监、央行 有没有一个保险产品可以满足我们承担家庭责任 健康保障 养老保障 财务安全等等？ 2007年最受市民喜爱的保险产品 平安智盈人生万能保险 案例： 钱先生 30岁 年存6000元（相当于月存500元） 20年 共存12万元 情形一： 钱先生存入次日即可拥有至少20万元的身故保障！ 钱先生在投保90天后若罹患重疾，则给付20万元重疾赔偿金。 当账户价值超过20万时，发生重疾或者身故赔付账户价值的105％！ 情形二： 钱先生 情形三： 钱先生 一生平安幸福无忧， 80岁时可以给子女留80.47万元 【高档120.39万元】 90岁时可以给子女留下126.69万元 【高档208.26万元】 平安少儿世纪天使保险 我们除了在周末闲暇给孩子购买一些小玩具，带领孩子去玩耍；或者平时我们尽全力给孩子提供好的教育，还有其它方式能够帮助我们照顾孩子一辈子吗？ 有一个商品，可以让孩子乃至孙子都能牢记我们的爱!我们可以做一件最有意义的事情！ 房子还是存款？ 具体利益： 1、每三年6000元累积复利滚存，18岁时教育金45452元（仅按保监会要求3％复利，事实平安4.5％）；仅按中档红利23090元（而2007年度平安分红险分红高于高档）；共计68000元领取作为大学教育金；其他利益不变； 2、若不领取教育金，30岁时可以获得创业金：92353元＋67974元；共计16万元；合同继续有效； 3、投保人交费期内发生一至三级伤残或者身故保费免交，保险责任不变，爱心永存。 4、宝宝18岁后至终身15万人身保障。 具体利益： 1、每三年6000元累积复利滚存，18岁时教育金45452元（仅按保监会要求3％复利，平安实际4.5％）；中档红利38742元；共计84194万元领取作为大学教育金；其他利益不变； 2、若不领取教育金，30岁时可以获得创业金：92353元＋90482元；共计18万元；合同继续有效； 3、投保人交费期内发生一至三级伤残或者身故保费免交，保险责任不变，爱心永存 4、宝宝18岁后至终身15万身价保障。 具体利益： 1、每三年24000元累积复利滚存，相当