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浅析担保融资行业发展现状及其影响因素 　　[摘要]我国担保业的发展空间推动了担保业的迅速发展，但其发展也存在着一些问题。本文对担保业的发展现状、风险管理及其影响因素进行了探讨，对担保业风险的本质提出了新的认识。 　　[关键词]担保融资；风险管理；发展现状及因素 　　[中图分类号]F276 [文献标识码]A [文章编号]1005-6432（2014）10-0097-02 　　担保融资行业是我国金融体系构成中一个不可缺少的组成部分，它既可以分担银行的贷款风险，又可以扶持那些中小企业经济的发展，在解决个人和中小企业融资难等方面发挥着越来越大的作用。 　　1 我国担保融资行业发展的基本现状及特点 　　改革开放以来，我国的中小型企业已成为提高经济发展水平及人民生活水平的有力支撑，在国民经济和社会发展中的作用越来越重要。金融业中的担保可以说是一个用途广泛的金融工具，它可以为政府调整产业服务，也可以在激烈的市场竞争中实施商业性的业务服务。当中小企业研发项目而又缺乏资金时，就可以要求担保机构进行融资担保；若企业没有偿还银行贷款能力，这时担保机构就要为其偿还银行的贷款。融资担保业务的出现为推动中小企业的发展产生了不可小觑的作用，而且有着很大的发展空间。据不完全统计，至2011年6月底，全国在工商机关登记注册的包含有“担保”字样的投资担保公司近15000家。其中，监管部门审批设立的融资性担保公司6030家，实收注册资本为4500多亿元，平均每家公司7473万元。注册资本在1亿元以上的公司有1890多家，担保余额共计1150多亿元。[1]而近两年融资担保行业的数量也呈上升趋势。 　　2 担保融资行业发展迅速原因的分析 　　（1）随着担保机构的增多，担保行业所涉及的范围也越来越广，包括中小企业信用担保、住房贷款担保、出口融资担保、汽车贷款担保、再就业贷款担保、工程保证担保、农业担保等。从其业务分布可以看出，担保行业中的业务越来越和其他行业的发展相结合、越来越和国民经济的发展相结合，因此担保融资行业在活跃市场交易、促进商品流通、解决中小企业融资难等方面发挥着巨大的作用，也正是因为担保行业所发挥的这种巨大的作用为其进一步发展争取了极有利的发展空间。 　　（2）政府部门的积极推动是担保融资行业发展的另一大动力，在国家政策法规方面，原国家经贸委出台了《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》、财政部出台了《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》和《关于加强地方财政部门对中小企业信用担保机构财务管理和政策支持若干问题的通知》。在住房贷款担保方面，建设部、人民银行共同出台了《住房置业担保管理试行办法》。[2]从国家政府各部门所做的工作可以看出，担保融资行业所起到的作用已经得到了政府各部门的认可；在我国经济体制转轨的过程中，专业担保将被政府作为一种调控经济的手段，越来越受到重视。担保融资行业将有着巨大的发展空间。 　　（3）我国担保行业种类繁多，在众多不断创新发展的担保产品中，其中，融资担保是最主要的业务。融资担保包括中小企业贷款担保和个人贷款担保。事实上，目前我国融资担保业中最主要的业务是发展中小企业的融资担保。而中小企业是我国国民经济收入的重要组成部分，这就为担保融资行业的发展提供了便利的发展空间。 　　3 担保融资行业所面临的风险及其影响因素 　　担保融资行业在迅速发展的同时，也面临着不少的问题。在我国，由于担保机构类型多，业务范围也比较广泛，因此缺乏一些统一有效的管理制度，使得担保行业在一定程度上呈现一种发展无序的局面。一些客观存在的事实如：信息、收益与风险、融资供求非对称等，以及银行对担保机构信用的可信程度等都是担保融资行业发展与风险控制中的不确定因素。 　　3.1 担保业“信息、收益与风险、融资供求非对称” 　　担保行业是高风险、低收益的行业，若担保机构识别和控制风险的能力不高，这样就会影响担保融资行业的生存和发展。信息的不对称是指担保融资的双方交易成本大，透明度不高；收益与风险的不对称是指担保融资行业机构经营与业务存在的不确定性；融资供求不对称是指中小企业在发展的过程中存在着“麦克米伦缺口”。面对数量繁多、结构复杂的中小企业，若担保融资机构经营管理方式合理，则可使社会资金得到充分合理的配置，有效发挥担保资金的放大功能，可产生良好的社会效益和经济效益；若担保机构经营管理方式不善，则担保行业的风险会相对增加，可给担保企业和金融企业带来双重风险。这些因素可以通过担保政策与制度以及政府政策性业务支持来逐步缓解。原因是，担保融资行业中的很多内容都不能全按照商业性的原则来运作，其业务的开展是承担了风险损失的。但是这种损失是不能单单依靠收取担保费来弥补的，因此只能靠政策性贷款业务。《担保法》规定，担保企业对外担保的资金上限不能超过