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温州农村资金互助会发展思考 　　摘 要：温州金融综合改革是国家级改革试点，也是浙江省委省政府确定的“四大国家级战略举措之一”。温州金改的根本任务是解决民间资金投资难、中小企业融资难的“两难”问题。作为温州金改任务之一的加快发展新型金融组织——温州农村资金互助会，顺应“金改”大势，积极投身农村金融改革试验的进程。让农村资金互助会这种微型农村金融组织在基层广泛设点，让农民抱团取暖有效激活“三农”资本，缓解融资难题。使“金改”的触角迅速深入温州农村，构造一张服务“三农”的金融之网。 　　关键词：温州金改 资金互助会 现状 问题 对策 　　中图分类号：F830.6 文献标识码：A 　　文章编号：1004-4914（2014）01-205-02 　　温州是我国民间资本最具活力的前沿地带。2012年3月28日，国务院批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，在温州推进“金改”。温州“金改”不只聚焦城市，也同样关注农村。作为举办责任主体的温州市供销社（农合联）顺应“金改”大势，凭借长期参与农村金融合作和金融创新的经验和独特优势，积极投身农村金融改革试验的进程。让农村资金互助会这种微型农村金融组织在基层广泛设点，让农民抱团取暖有效激活“三农”资本，缓解融资难题。使“金改”的触角迅速深入温州农村，构造一张服务“三农”的金融之网。 　　一、国内新型农村金融机构的构成体系 　　2006年底，以银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的意见》为标志，农村资金互助社和村镇银行、小额贷款公司一起获得了农村地区银行业金融机构的合法身份。随着我国农村金融改革工作的深入推进，农村金融由政策性、商业性和互助（合作）性金融三部分组成的观点已逐渐成为共识。农村互助性金融俗称民间金融。由于农村地区的正规金融机构难以覆盖所有农户、尤其是低收入农户群体，因此非正规金融在发展中国家的农村地区广泛存在，例如储贷协会、专业放贷人、互助资金等。 　　目前我国农村资金互助组织主要有四类：一是由银监会批准成立、正式发放金融牌照的农村资金互助社，全国仅49家，由地方银监局监管，目前处于停批状态；二是地方农工办或农工委在专业合作社框架内审批的资金互助部，受中央一号文件和农业部相关政策鼓励，目前在全国已经超过1000家，仅江苏就有400多家；三是扶贫办“贫困资金扶助项目”所设立的贫困村村级发展互助资金会，2006年财政部开始试点该项工作，由专项安排投入的财政扶贫资金以及贫困村内农户以入股方式投入的自有资金组成；四是民间自发组织的农民资金互助社。总体估计，目前全国各地以各种形式存在的农村资金互助组织则超过万家。 　　二、温州农村资金互助会创新发展现状 　　互助会在温州民间历史悠久，俗称标会、摇会等。20世纪90年代，温州曾兴起191家农村合作基金会和34家金融服务部，后来由于用超高利率引诱而形成大量不良资产遭到政府清理关闭。为深化温州“金改”，2012年8月，温州市政府下发了《关于推进农村金融体制改革的实施意见》。此次出台的“1+11”系列文件中，发展农村资金互助会是此次改革的重要突破和一大亮点。所谓农村资金互助会，即在有条件的农民专业合作社或村股份经济合作社内部，由合作社社员自愿入会组成、为会员提供资金融通服务的自我服务组织。规定此类互助会将按照“生产合作、供销合作、信用合作”三位一体的要求，遵循“组织封闭、对象封锁、上限封顶”和“为农性、互助性、规范性”的“三性要求”及“有效控制风险、规范管理运作”的原则运行。其设立实行核准制，由各级农业行政部门主管，农合联组织牵头实施，地方金融监管部门监管。根据计划安排，有关乡镇及涉农街道将于年内率先开展农村资金互助会试点，2013年力争总数达到100家以上。 　　温州市供销社（农合联）在牵头实施农村资金互助会组建工作中，严格按照相关规定，采取产业发展前景广阔的合作社优先、发起人有公信力优先、地方政府重视支持优先的“三优先”办法，推动农村资金互助会发展。第一批试点工作确定了19家筹建单位，目前已有14家资金互助会正式营业，截至2013年9月末，共吸收会员6880户，入会金8376.59万元，另吸收互助金4499.46万元；累计发放互助金872笔金额达1.93亿元。其中，筹资总额（吸收的入会金与互助金之和）在500万以下的5家；筹资总额在500万～500万的有5家；筹资总额在1500万以上的4家。从全市来看，14家资金互助会的全部筹资总额已近1.3亿元；从单体来看，吸收、投放资金总余额在2000万以上的有3家，已初步显现运营规模。目前，第二批资金互助会的申报、组建工作已全面展开，已有80多家合作社（发起单位）开展了申报，各地正在开展联合审查、培训，积极指导合作社开展筹建开办工作。 　　从全市已正式开业的农