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浅析农村信用社风险管理中存在问题及对策 　　摘要：风险管理对于农村信用社来说至关重要，只有对风险进行有效的管理，才能够保证其正常运行。风险管理具有许多重要的作用，但是我国的农村信用社在风险管理方面还存在着问题和缺陷，大多数农村信用社忽视了风险管理的重要性，相关制度也不够合理，控制力度远远不够。针对这些情况，本文还探讨了一系列有效的应对措施，力图为我国的农村信用社风险管理提供一些借鉴。比如，农村信用社需要重视风险管理，并且加强风险管理的认识；还需要建立全面而系统的管理体系。 　　关键词：农村信用社；风险管理；问题；对策 　　中图分类号：F832.1 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）08-0-01 　　一、农村信用风险管理的主要内容 　　随着农村信用社的逐渐增多，农村信用社可能存在的风险也越快越大。因此，农村信用社对风险的管理就显得尤为重要。风险管理的主要内容围绕风险进行全面的监督、检测和管理。农村信用社对风险进行预测、计算、测量、控制以及评价，并且开发、使用和宣传有关风险管理的技术。风险管理需要对账目进行反复的审核，把一切损失都考虑到，并且预防损失的发生及其进一步恶化。风险管理对农村信用社资产可能存在的风险进行分类，主要有信用等多个方面的风险。并且通过编排、核查、检测和分析等手段对资产的整体质量进行控制。 　　二、农村信用风险管理中的主要问题 　　（一）农村信用社忽视风险管理的重要性 　　农村信用社在业务方面的类别不多，所以其利润的来源渠道并不是很丰富。大多数农村信用社为了增加本银行的利润，就把重点逐渐转到贷款方面。正因为农村信用社一味地追求利润，扩大贷款额度，降低贷款标准，从而造成一系列不可避免的风险。但是大部分农村信用社却没有意识到对风险进行管理的重要性，只有出现了严重的风险，才会想尽各种办法去解决。而有些农村信用社甚至没有设立风险管理部门，而大部分农村信用社的风险管理部门形同虚设，没有完成其应有的职责，更没有发挥其实际的效用。风险管理的工作人员也没有重视自己的工作，认为风险管理没有什么实际的用处，不能产生实际的价值。 　　（二）风险管理的制度不够合理 　　大部分农村信用社并没有建立完善而合理的风险管理制度，各个环节都存在潜在的风险漏洞，威胁着农村信用社的正常发展。农村信用社在贷款方面的业务数量比较多，但是贷款的额度却不高。农村信用社对大部分额度较低的贷款放任自由，不会对贷款金额的使用情况进行随时的跟踪。所以在贷款出现风险的时候，农村信用社就显得措手不及。风险管理制度的内容比较单一，而且相对零散，没有形成完整的体系。风险管理制度没有对相关部门的职能进行明确的规定，而且风险管理部门和其他部门之间也缺乏紧密的练联系。风险管理部门只是独立行事，难免显得孤立无援，缺乏全面的风险信息，所以也无法获得最好的工作效果。 　　（三）风险管理的力度不够 　　大部分农村信用社对风险的管理不够严格，控制力度比较弱。比如说，有一些农村信用社在信用贷款方面放松了标准。在一般情况下，商业性质的银行是从下级向上级逐层办理贷款手续。但是在农村信用社则不同，它的贷款办理手续是从上级逐层转向下级。这样一来，农村信用社的工作人员就会产生错误的认识，他们会以为上级领导下发的贷款手续就应该照办。如果说上级领导都批准贷款申请，而下级人员还不通过的话，会给自己带来不必要的麻烦。他们会歪曲不真实的信息，欺瞒或者改动真实的信息，从而通过不合理的贷款申请。所以，农村信用社的工作人员忽视了贷款可能带来的风险，也没有对风险进行有效的管理。 　　三、农村信用风险管理的应对策略 　　（一）农村信用社需要加强风险管理的认识 　　如果农村信用社需要解决风险管理中出现的诸多问题，就需要重视风险管理，加强风险管理方面的正确认识。无论是农村信用社的工作人员，还是风险管理部门的工作人员，都应该认识到风险管理的重要性。农村信用社在风险管理方面，需要树立正确的认识，把安全放在首要的位置，并且注意防止和预防风险，并且有效地落实管理策略。只有这样，才能提高风险管理的质量，并且增强农村信用社的经济效益。 　　（二）农村信用社需要建立全面而系统的风险管理体系 　　农村信用社需要建立全面而系统的风险管理制度，从而形成一个完整的体系。风险管理应该注重对风险的控制和检测，并且设立较为完善的组织结构。农村信用社在风险管理制度上要设置严格的惩罚标准，对每一个环节都进行监督和控制。从而能够及时发现每一个潜在的风险并予以避免，也能够有效地解决对任何已经存在的风险。全面的风险管理体系依赖于完善的制度，更需要各个部门的协调合作。风险管理并不能依靠单一力量来完成，更不能各个部门分别独立对风险进行管理。只有每个部门都明确关于风险管理的职能和责任，并且相互沟通和合作，才能