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村镇银行社会资本研究 　　新农村建设需要大量资金， 目前所需要的资金靠农村自身的力量是无法解决的，同时，现有的金融机构（如国有银行、商业银行和城市银行）的业务重点在于城市，由于成本高，投资大，收益慢等原因，资金雄厚的金融机构都不愿意加入农村市场。农村地区金融服务缺乏几乎是一个世界性难题，这个世界难题严重阻碍了农村经济的发展。村镇银行的出现是为了解决这一难题。 　　正如社会资本的定义一样，我们并不能很完整的定义出村镇银行社会资本的涵义，目前能做的只是从案例中理解银行如何利用社会资本，如何从社会资本中获益。通俗的说，社会资本就是银行所拥有的社会资源，银行可以通过利用这种资源来改善经营。因此，以往只强调企业对物质资本和人力资本的投入，而较少关注社会资本的投入，在村镇银行所处的农村这样的一个“关系型社会”中，很容易形成社会资本，对于新型农村金融机构来说，利用好社会资本也许是一个实际性性的突破口。 　　一、村镇银行社会资本的特殊性 　　村镇银行是为解决“三农”问题，化解城乡“二元”结构而设立的新的金融机构，因此，其所处的社会网络在农村地区，服务于农业、农民和农村经济。中国一直以来都是农业大国，农村人口占全国总人口的一半以上。费孝通（1985）认为，中国是一个以家庭为主体的小农经济社会，他把这种传统的小农经济结构定义为“乡土社会”，而这种“乡土社会”就是我们所要研究的村镇银行赖以生存和发展的的社会网络。 　　农村社会网络关系有以下五个特点： 　　（一）成员间联系的广泛性 　　由于地域的关系，网络间的成员联系很频繁，为了共同的兴趣爱好、娱乐、信息传播等等。这种联系的广泛性促进了成员间的交流，加深了解。 　　（二）成员的普遍性 　　所谓的成员普遍性是指一个网络，比如一个村庄，独门独户的人员占的比重极少。农村这种非正式团体的成员大多以家族的形式存在，无亲无故的外来人员较少，极少数的外来人员很难融入当地的这个非正式团体中。由于村民的排外性较强，对外来人员缺乏信任，因此联系较少。 　　（三）社会规范的无形强制性 　　即网络关系中的成员受到了非正规约束，所谓的非正规约束指道德、舆论、传统观念、价值观等。网络中的成员由于长期生活在一个相对固定、相对封闭的环境下，彼此之间相互影响，形成了统一的文化和价值观，并且受到道德和伦理的约束，在这种情况下很容易形成统一的“行事规则”。在一个非正式团体中，成员的行为受非正规制度的约束的作用往往大于法律法规等正规约束。 　　（四）成员间价值观趋同 　　由于地理环境、生活状态等原因，同一个地区很容易形成相同的价值观。非正式团体的成员往往有相同的奋斗目标，他们为了共同的利益、共同的目标、共同的信仰，形成了较强的组织凝聚力，一荣俱荣的思想深入人心。村落之间的竞争约束着成员的行动，任何人做出不利于组织的行为都将受到谴责甚至处罚。 　　（五）农村社会网络关系的重复性 　　相对来说，农村是一个相对较小较封闭的组织，这种组织由几个家族组成，纽带性非常强，活动的重复性也非常大。成员的活动一般在血缘、亲缘的基础上展开，重复性则由几代几十代共同积累下来。 　　在农村，无论是从事农业生产的农户还是从事第二产业的小微企业，道德、伦理等非正规的约束力量甚至比正规约束的作用更大。一个地区人们用相互之间的直接联系来传递信息和规范小市场，他们之间的利益是相互影响和相互联系的，他们普遍认为良好的信誉有利于自身的长期的发展。从博弈论的角度来看，他们进行着无限次的博弈，即重复博弈。由于一个长期利益的存在，利益各方不会想离开长期居住生活的地方，为了避免遭受报复和恶性竞争，他们往往更倾向于选择合作，坚守信誉，一起做大做强。中国传统核心文化之一的“关系”被充分的体现和利用，被赋予理性色彩的应用于现代化的生产中。 　　学者们普遍认为社会关系网络即社会资本，通俗的说，把社会关系网络运用起来就变成了可形成价值增值的社会资本。根据以上村镇银行所处的农村社会网络的特征，可以总结出村镇银行社会资本的特征，具体来说，村镇银行就是将农村社会网络关系资本化，从而创造利益。 　　村镇银行这种新型的农村金融机构，普遍面临着信息不足、经营成本高、收益差的问题。而村镇银行社会资本作为一种特殊的资源，能够部分解决由于信息不对称引发的道德风险。 　　从文献中总结，村镇银行社会资本的核心内容分为三部分：信任、规范及网络。从信任方面，社会信任有助于克服信息不对称问题，以此来降低交易成本。信任在经济活动中起着润滑剂的作用，这是一种非常重要的社会资本，它将是村镇银行立足的核心竞争力。同时，信任也是金融的核心，没有信任就没有金融，而建立信任并不是一件容易的事情。由于村镇银行所处的特殊环境，只要与客户在相互了解的基础上建立稳固的信任关系，将是一劳永逸的举措。况且，