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工程质量保险推广中存在问题及其对策研究 　　摘 要：推行工程质量保险，使保险公司成为工程质量监管的主体，对于提升工程质量水平具有重要的意义。针对工程项目利益相关者参保意识淡薄、保险公司对工程质量保险产品推广积极性不高的现状，提出工程质量保险的推广措施，包括立法强制性实行工程质量保险、合理的工程质量保险费厘定机制、成立独立的工程质量检测专业机构、建立工程质量信用评价体系、建立工程质量保险信息平台、建立专业化的工程质量保险运营团队、扩大工程质量保险的宣传与推广等。 　　关键词：工程质量保险；强制保险；工程质量保险推广措施 　　中图分类号：FTU712 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2013）26-0261-02 　　前言 　　随着我国国民经济的发展，工程建设规模迅速增长，工程项目的单体总量、结构布局、先进施工技术的引用与推广等方面都出现了前所未有的新特点，使工程质量控制面临着新的局面。工程质量问题频频出现的现状表明，单靠市场调节或单单进行政府强制管理，无法从根本上解决工程质量控制问题，因此需要引入工程质量保险，将市场的自我调节与政府的强制管理有效结合起来。 　　在国外，工程质量保险制度已有很多成功的经验，例如，法国、西班牙、英国都是通过实施工程质量保险来解决建筑工程的质量与责任风险问题，均取得较好的效果。我国政府也已经意识到设立工程质量保险的重要性，出台了相关的政策规范来引导工程质量保险的施行，如原建设部和中国保险监督管理委员会于2005年8月5日联合发布了《关于推进建设工程质量保险工作的意见》，一些省（市）也制定和出台了地方性方案；2006年北京、上海、天津、大连等14个城市试点推行工程质量保险；2012年底太平洋保险首席承保国内首个工程质量潜在缺陷保险项目，为上海某总面积为18万平方米的住宅项目提供保险保障，总保额达10亿元，开创了国内建筑工程质量保险的先河。 　　一、目前工程质量保险推广中存在的问题 　　工程质量保险一方面可以为公共安全事故的安抚和补偿提供基础性的前提条件，另一方面也有利于地方政府、责任单位和受害者在处理事件中明晰责任。但目前，工程质量保险推进缓慢，其原因如下。 　　（一）工程项目利益相关者参保意识淡薄 　　工程项目的利益相关人，不管是建设方还是使用方，都认为工程质量保险是增加成本的行为。首先，利益相关者都存在侥幸心理，总认为“出事概率低”，没有必要购买工程质量责任保险去转嫁风险。其次，我国目前质量问题的处置仍然是政府行政管理为主，市场信誉、民众评价对建设者的约束起不到关键作用，建设者为尽量减少或避免承担责任，其不是努力提高工程质量而是积极寻求相关政府部门的支持。再次，目前重大工程质量事故的安抚和赔偿工作，基本上是由政府动用财政资金进行少量补偿，建设单位不存在大量赔偿的隐忧，使用者也因为有政府的保障加上认为“出事概率低”而不愿支付相关保险成本参保。 　　（二）保险公司对工程质量保险产品推广不积极 　　保险公司对开展工程质量保险也不是很积极，原因是：第一，保险公司的观念受限于通过核保和理赔两个环节来管理保险业务，缺乏“要介入项目过程风险监控”的心态。第二，工程质量风险管理是一个涉及工程技术、经济、保险、法律等各专业的交叉领域，对技术、人才储备要求高，目前国内无论是工程还是保险行业中均没有对此进行积累，导致保险公司缺少既懂工程又懂保险的专业技术人员。第三，目前我国虽然有多部法律法规对工程质量责任进行了各种规定，但仍未明确的将建设方对工程质量责任进行投保作强制性规定，这使得保险公司的相关产品没有规模效应。第四，目前我国一般由工程建设单位聘请监理单位对工程质量进行检查和审查，并支付费用，这就使这些监理机构被动地遵从建设单位的意愿隐瞒部分质量信息，保险公司得不到真实的工程质量状况，处于信息不对称的不利地位。第五，一般工程质量缺陷问题都是在二到三年之后才会出现，在缺乏基础出险数据的初期阶段，工程质量缺陷风险很难估计，保险公司准确厘定保险费率难度较大。第六，目前大型建设企业集团承担的高、大、新、特工程，技术复杂，创新点多，引发相应质量缺陷风险较大，保险公司对其风险管控存在一定难度，只能聘请专业的风险管理机构来进行风险评估和风险控制，这加大了保险公司的经营成本和承保风险。 　　二、推广工程质量保险的对策措施 　　参考国际经验结合我国实际体制情况，实行工程质量保险要有法律、制度、信用、社会等多维度特定环境的支持。 　　（一）立法强制性实行工程质量保险 　　国外质量保险制度开展得成功的国家多是采取直接或间接强制措施来推行质量保险制度，比如，法国、西班牙、澳大利亚和意大利通过法律确立质量保险为强制保险，英国国家房屋建筑委员会则通过将保险与贷款条件挂钩使质量保险成为实质上的强制。因此