刘孜女士的理财规划 人生如画， 倚栏登高会有阴晴圆缺 极早规划.docVIP

刘孜女士的理财规划 人生如画，　倚栏登高会有阴晴圆缺 极早规划，　我自凭风借力好上云霄 中国银行上海市静安支行理财室 周效超 联系电话108 二零零五年十月 目录 前言 制定本理财规划目标和所采取的原则 客户本人和家庭财条状况分析 客户目标问题的具体分析及解决 理财计划可能带来的结果 附加资料 尊敬的刘孜女士： 首先感谢您到本理财室进行咨询并寻求财务策划建议。 随信所附文件为本理财室为您制定的财务策划需求，并在此基础上为您提供高质量的财务策划协议和长期的服务。本财务策划计划将在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富，为您的子女提供教育费用和满足您的退休计划需求。 本财务策划计划是在您本人提供的目前资料和目标基础上制定的。请您仔细阅读本计划书，以确保这些信息的准确无误。 本文件内容严格遵守法律的相关规定。财务策划计划的内容需要随着您本人状况和其他因素的变化定期进行修改和完善。 同时，本理财室郑重向您保证，您提供的所有个人资料都将被严格保密。本理财室所提供的各类方案和本理财室没有额外利益关系。 您如果有任何疑问，欢迎您随时致电本理财室。我期待着与您共同完善和和执行本建议。 理财师签字：周效超 二零零五年十月 第二部分：制定本理财规划目标和所采取的原则 根据您的目标要求，我们为规划了您的理财目标，并制定了顺序： 给您的孩子以最好的教育 为您的养老做出合理安排 通过资产投资组合，流动资产达到100万 在面对意外事件发生时，能提供财务安全保障 另，本规划做出如下假设： 通货膨胀率：3% 刘女士风险偏好属于：稳健偏积极型 制定财务规划的原则； 目标并进法 第三部分：客户本人和家庭财务状况分析 客户基本信息 刘孜女士，今年30年，离异，儿子4岁，跟刘女士过，现在上幼儿园。 刘女士目前在自己的外贸公司做服装进出口生意，月收入3万元左右，年收入45.6万元左右。 刘女士现在拥有2套住房，都在按揭。一套房屋剩余贷款30万，每月还贷3000元；另一套剩余贷款68万元，每月还贷3900元，这套房屋同时用于出租，每月租金2000元。 还有一辆车，也在贷款，贷款余额8万元，每月还贷5000元。 刘女士现和母亲一起过，每月生活开销8000元； 年度支付分红保险，年保费支出9200元； 每年旅游支出8000元。 刘女士希望： 儿子能接受最好地教育，并打算13年后送儿子到澳洲留学； 在退休时，能有较好地生活； 能尽快地累计流动性资产100万元。 目前，刘女士的家庭财务情况如下： 每月收支状况 每月收入 每月支出 本人收入 房屋或房租 配偶收入 基本生活开销 房租收入 其他支出 5000（汽车贷款） 合计 合计 每月结余（收入-支出） 年度性收支状况收入 支出 年终保险费 存款利息产险 股利、股息 其他 合计 合计 每年结余（收入-支出） 家庭资产负债状况 家庭资产 家庭负债 现金及活存 房屋贷款（余额） 美金 10000 汽车贷款（余额） 股票 消费贷款（余额） 房地产（自用） 信用卡未付款 房地产其他 资产总计 负债总计 净值（资产-负债） 我们先对刘女士家庭情况进行分析： 一、刘女士还款分析： 1、根据以上资料，我们初步可得刘女士还贷支出年限如下： 车贷剩余还款期约为：1年 N（5.58%/12，8万，-0.5万，0，0）=16个月 第一套房贷剩余还款期为：11年 N（5.58%/12，30万，-0.3万，0，0）=135个月 第二套房贷剩余还款期为：30年 N（5.58%/12，68万，-0.39万，0，0）=359个月 二、刘女士目前家庭财务分析 １、流动资金比例： 即现金资产（存款）与每月支出之比 18万/（1.99万+（0.92+0.8）/12）=8.43 比例现状分析：流动资金即紧急资金比例过高，正常比例约为3-6左右。 2、储蓄比例： 即储蓄金额比总收入 =（10万+1万美元*8）/45.6=39.5% 比例现状分析：正常的标准应该至少在10%，比例太高也不健康。 3、负债资产比例： 即总负债比总资产 =106万/188万=56.4% 比例现状分析：正常的标准应该在50%以下。但刘女士一年后就可以还清车贷，届时的比例可达52.13%，基本可达要求。 4、负债收入比例： 即每年债务偿还金额比每年总收入 =（6900+5000）*12/456000=31.3% 比例现状分析：正常的标准应该在35-45%之间 三、刘女士所需目标的具体分析 １、儿子的教育费用： 若已考虑学费成长等因素，私立小学学费每年为：3万，共计18万；