电子商务和我国商业银行业务创新.docVIP

电子商务和我国商业银行业务创新 　　摘 要：本文从电子商务谈起，阐述了商业银行在电子商务中的作用，分析了电子商务给我国传统银行业带来的机遇和挑战，提出中国的商业银行应该开发适应电子商务的相关网络业务，实现收入结构的优化，以面对银行业日趋激烈的竞争。 　　关键词：电子商务；商业银行；网络经济 　　21世纪，电子信息技术高速发展，世界经济迈入了“网络经济”时代，电子商务成为世界的宠儿。从1996年的《电子商务示范法》和《信息技术协议》，到1998年的《关于电子商务的宣言》，国际组织早已为电子商务发展铺平道路，世界各国特别是欧美国家的电子商务已经相当发达。在中国，近几年网商发展的迅猛势头已经对商业银行造成威胁，特别是阿里巴巴收购支付宝进军金融服务业。 　　一、电子商务 　　（一）电子商务的概念 　　对很多人来说，电子商务就是网购，但实际上它的业务领域更大。至今电子商务都没有一个明确的定义，比较常用的一种说法是，电子商务即贸易活动电子化，指通过电信网络进行的生产、营销和流通活动，它不仅指基于因特网上的交易，而且指所有利用电子信息技术来完成的商务活动。 　　（二）电子商务的优势 　　2008年的金融危机使实体经济受到重创，却使得电子商务红火了起来。与传统的商务活动相比，电子商务有着天然的优势。 　　1、对企业，电子商务可以提高销售额、降低成本、增加效率 　　企业可以通过互联网轻易地将将销售信息传递到各处，原本束缚实体销售的墙被打破，市场竞争力自然扩大。同时互联网使得企业减少了人力、物力的投入，降低了成本，大大提高了效率。中小企业可以借此与大企业竞争，从市场分得一杯羹。 　　2、对消费者，电子商务方便快捷 　　电子商务给消费者提供了更多选择，花更少的钱和时间获得更优质的商品或服务。如此人性化为电子商务的勃发展提供了庞大的用户基础和深远的发展前途。 　　3、对国家，电子商务有利于经济发展 　　从一国的宏观经济发展来说，电子商务的发展可以带动相关行业，如银行业、物流业、广告业、保险业等的发展，也可以增加就业机会，为??在提倡的大学生自主创业提供一个很好的舞台。 　　（三）中国电子商务是朝阳产业 　　2008年以来，中国电子商务特别是B2C、C2C的发展呈现出强劲势头，市场异常繁荣。据统计，去年上海来自电子商务的新增就业岗位接近一半，浙江约1/4，广东近1/5。 　　2013年1月，中国互联网络信息中心（CNNIC）发布了新一期的《中国互联网络发展状况统计报告》。报告显示，截至2012年12月，我国网购用户规模达到2.42亿，网购使用率提升至42.9%，同比增长了4807万人，增长率为24.8%。此外，手机团购、手机在线支付、手机网上银行三类移动应用的用户规模增速均超过了80%。 　　截至2012年12月，中国网民规模达到5.64亿人，互联网普及率达到42.1%。从表2-1可看出我国电子商务发展是多么势不可挡。短短16年的发展，各类电子商务咨询网站、网上商店、网上商城、网上专卖店的诞生，各大中小城市网络商务的崛起，阿里巴巴、凡客、淘宝、京东等等，2012年底的网商大战。 　　二、商业银行与电子商务 　　从上部分的介绍中，可以看到中国的网络购物市场非常火热，但是，相比于韩国网购比例的60.6%，美国的71%，我国的43%的网络购物使用率仍然偏低。这说明我国的电子商务市场仍有很大的发展空间，是个朝阳产业。中国的商业银行应该从原来的仅靠吃利差、放贷来追逐利益的束缚中解放出来，在电子商务的巨大交易额中寻找新的盈利增长点。 　　实际上，外国商行早在上世纪80年代就开始拓展专门针对电子商务的业务，中国商行则是从上世纪90年代末才意识到电子商务的重要性，实在是有点迟。但是，这也意味着我国商业银行可以向外国商行取经，少走一些弯路。 　　（一）商业银行在电子商务中的作用 　　在电子商务进行过程中，商业银行的支付系统起着承上启下的作用。电子支付中介、电子信用中介、电子中间代理业务、电子客户金融服务被比作是支撑现代银行服务体系发展的四个“轮子”。在现今的网络经济中，商业银行通过支付电子化、服务网络化，在电子商务领域中以快速便捷的方式发挥应有的作用，不仅可以减少柜台交易的成本，还可以取得丰厚的利润。 　　（二）电子商务带来机遇 　　首先，电子商务发展所需的金融服务大大拓展了商业银行的业务范围。相比于在社会支付中介中处于被动地位，传统商业银行在电子商务的应用领域中可以实现功能的转变，这就意味着发展空间的拓展。其次，电子商务督促传统商业银行提高创新能力。商业银行的收入结构将得到优化，传统的以利差为主体的收入结构，将可以向利差与中间业务并存的新的收入结构转移。再次，电子商务促使我国商业银行提高竞争力。同时，电子商务可以给商