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金融法的概念与调整对象 （－）金融法的概念 金融法是调整金融关系的法律规范的总称。金融法有广义、狭义之分。狭义的金融法专指银行法，这是因为金融活动主要通过银行为主体进行，银行法是金融法的基本法，处于中心地位。广义的金融法除银行法外，还包括其他与金融活动有关的法律，如货币法、票据法、证券法、信托法、保险法、担保法等。 金融是商品货币经济条件下各种信用机构以货币为对象，以信用为形式所进行的货币收支、资金融通活动的总称，也有广义、狭义之分。广义的金融是指全社会货币资金的筹集、分配、融通、使用和管理活动的总和。包括资金的财政分配和银行分配，还包括非银行金融机构、企业等经济组织以及自然人资金有偿筹集和使用。狭义的金融则是指货币流通和社会信用活动的总和。主要包括货币的发行、流通和收回，存款的吸收与付出，贷款的发放与收回，票据的承兑与贴现，银行的同业拆借，金银和外汇的买卖，国内、国际的货币吸付与结算，证券的发行与交易，财产信托，融资租赁，保险和担保等活动。金融法意义上的金融是指狭义的金融。 （二）金触法的调整对象 金融法的调整对象是指在货币流通和信用活动中各主体之间发生的社会关系，主要包括金融监督管理关系、金融业务关系以及金融组织内部关系。 1．金融监督管理关系 指国家金融主管机关在对金融机构、非金融机构和个人进行金融监管和宏观调控中发生的社会关系。目前，我国的金融主管机关主要有中国人民银行、中国银行监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。金融管理关系是一种非平等主体之间的经济管理关系，原本属于行政法范畴，是一种纵向的金融关系。 2．金融业务关系 指金融机构之间以及他们与客户之间在经营货币和信用业务活动中所发生的经济关系。当金融机构之间或者他们与其客户进行货币和信用业务交往时，金融机构及其客户在法律上都是普通的民事法律主体，因此，他们之间的经济关系是一种平等的关系。这种金融业务关系包括：银行等金融机构与非金融机构的法人、其他组织和自然人之间的间接融资关系，非金融机构的公司、企业和个人之间及其与证券、信托等非银行金融机构之间因为股票、债券等有价证券的发行、交易活动而在金融市场上产生的直接融资关系，银行等金融机构与非金融机构的法人、其他组织和自然人之间因金融中介服务活动而产生的金融中介服务关系。 3．金融机构或金融组织的内部关系 指金融机构或金融组织内部所发生的有关组织管理、运作和协调的关系。金融机构或金融组织的内部关系包括管理关系、财务关系、会计关系、内部监督关系、资金调度关系等。 我国的金融法体系 如上所述，金融法调整的是金融组织关系、金融业务关系、金融机构或金融组织的内部关系、金融监管关系。其中，金融监管关系是纵向的法律关系，属于公法范畴，金融机构的业务关系是横向的法律关系，属于私法范畴。金融法中既有需要传统民法理论调整的法律关系，例如贷款合同、担保等；又有涉及到商法的内容，例如保险、证券交易、公司等；还有受行政法调整的金融监管法律关系。由此整合而成的金融法体系，就是由调整不同领域金融关系的法律规范所组成的有机联系的统一体。 目前学术界关于金融法的属性存有争论，一种观点认为，金融法中虽然包含了多种法律调整方法，但作为其调整对象的金融法律关系却具有一致性和相对独立性，因此金融法和财政税收法一起，构成一个独立的法律部门。另一种观点认为，金融法并非独立的法律部门，而是经济法的一个组成部分，侧重于体现国家宏观经济调控和政府管理的职能。 按照金融法律所调整的范围及金融关系的不同，我国的金融法律体系主要由以下几个部分构成。 （一）金融组织法 金融组织法是指调整金融机构身份、地位、职能的法，它是金融法律体系中的基本法。它表现在银行法领域，就是银行业组织法，是关于各类银行和非银行金融机构的性质、地位、设立、变更、终止等组织方面的法律法规的总和。按照主体职能、性质和地位，可以划分为中央银行法、商业银行法、政策性银行法和非银行金融机构法。 （二）金融业务法 金融业务法是指对金融机构的业务活动进行规范和调整的法律。它表现在银行法领域，就是银行业务法，主要包括存款、贷款、投资、汇兑、结算、信托、租赁、代理、咨询等方面的业务开展的准则及其管理方面的规定。如《贷款通则》、《储蓄管理条例》、《支付结算办法》、《商业银行资本充足率管理办法》等 （三）金融监管法 金融监管法是指国务院所属金融监督管理机构对各类金融机构及其业务活动进行监督管理的法律法规。如：《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中国银行业监督管理委员会关于调整银行市场准入管理方式和程序的决定》、《中国证券监督管理委员会关于规范期货交易保证金管理问题的通知》、《国务院关于成立中国保险监督管理委员会的通知》、《中国保险监督管理委员会行政复议办法》等。 随着我国对外开放进一步深入和