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论对投资担保公司法律监管与完善 　　[摘要]中国的经济在快速发展的同时也带来了物价的上涨，如何投资理财成为普通百姓的热点话题。与此同时，中小企业贷款融资举步维艰。正是在这种背景下，大量的投资担保公司应运而生。投资担保公司在解决中小企业贷款融资和帮助百姓投资理财方面，确实起到了桥梁和纽带作用，但其在实践运行中也暴露出了许多弊端，需要在法律上对其监管和完善。 　　[关键词]投资理财；投资担保；法律监管；完善 　　[中图分类号]DF411.91 [文献标识码]A [文章编号]1006-5024（2013）08-0185-04 　　[作者简介]宋庆阁，平顶山学院国际教育交流学院讲师，硕士，研究方向为民商法、经济法。（河南平顶山467000） 　　一个良好、完善的法律监管环境是保障人们热心利用资金、积极创造财富的前提条件。随着我国市场经济和资本市场的发展与完善，老百姓的投资理财意识越来越强。与此同时，中小企业却面临着资金不足、贷款艰难的窘境，中小企业急需融资寻求生存和发展。一方面是老百姓手中有大量资金闲置渴望投资，另一方面却是中小企业急需资金而无处融资。这样，作为协调两者之间的矛盾充当“红娘”的投资担保公司便应运而生了。投资担保公司在老百姓投资理财和中小企业融资担保方面起着桥梁和纽带作用。但投资担保公司作为新生事物，还有很多不成熟不完善的地方，国家对其缺乏有效的监管和规制。本文拟从法律的角度，针对我国当前投资担保行业的现状，提出一些规范和完善的建议，以期对我国社会主义市场经济的健康、有序、良性发展有所裨益。 　　一、投资担保公司快速发展的必然性 　　近几年，投资担保公司在全国各地如雨后春笋般遍地开花。投资担保公司作为一个新生事物，尽管在它刚出生面世的时候人们对它从认知到接受经历了一个艰难的过程，但投资担保公司的出现和快速发展却是必然的。 　　（一）老百姓投资理财意识的增强呼唤着投资担保公司的出现 　　近几年，随着中国GDP和CPI的飞涨，人们的投资理财赚钱意识越来越强，如何投资理财快速赚钱再次成为普通老百姓的热点话题。把钱存到银行，存上活期或是定期获得一定的利??，这是以前人们传统的理财方式，这种理财方式安稳没有太大的风险，但是因为存款利率太低，必然会出现财富的实际“缩水”，难以战胜物价的飞涨。 　　而投资股票、基金，对于普通投资者来讲，一方面，他们由于缺少专业知识和信息渠道，往往担心在股市、基金不容乐观的市场状况下，投资收益不会太理想；另一方面，他们由于受时间的限制，每天很难抽出太多的时间来关注股市，同时，加上身边太多套牢的投资者。所以，现在很多投资股市、基金的投资者对股市、基金理财也产生了疑问和恐惧：我们的投资市场怎么了？我们的理财何去何从？ 　　（二）中小企业亟需融资，需要投资担保公司的资助 　　近几年，在流动性资金紧张和通货膨胀压力持续高涨的形势下，中小企业资金紧张状况普遍加剧，盈利空间普遍缩小，中小企业融资艰难面临生存压力成为焦点。 　　中小企业一般处于创业期和成长期，其发展过程中遇到的最重要难题就是资金短缺、亟需融资，其融资渠道主要来源于银行贷款。但银行贷款往往由于手续繁多、利息高、耗时长，加上需要提供抵押和担保，这使得中小企业从银行贷款困难重重。 　　正是在这种背景下，一方面是众多闲散民间资金不愿投资银行、股票和基金，另一方面是中小企业急需融资但从银行贷不来款，投资担保公司作为一个新生事物，顺应现代金融发展潮流和广大投资、融资客户的需求，精心搭建了一个中小企业与投资理财客户对接的平台。 　　二、投资担保公司与投资咨询公司的联系与区别 　　在实务中出现投资理财的公司主要有两种类型，一种是投资担保公司，另一种是投资咨询公司。 　　投资担保公司一般是指依法设立的经营融资性担保业务和非融资性担保业务的有限责任公司和股份有限责任公司，其主要职能是提供融资性担保业务和非融资性担保业务。由此，投资担保公司可以细分为两种类型，一种是融资性担保公司，另一种是非融资性担保公司。融资性担保公司就是根据相关监管部门和七部委颁发的文件，参照各省市细化的文件政策等取得的融资担保经营许可证的。其主要经营的融资性担保业务一般是指担保人与银行业金融机构、投资理财客户等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。而非融资性担保公司则是按照全国非融资性担保机构规范管理指导意见，取得全国非融资性担保机构等级证书的机构。其开展的主要业务是和融资性担保机构及银行开展联合融资担保、工程担保、诉讼担保、民间资金借贷担保等担保业务。 　　投资咨询公司在西方国家中一般被称为投资顾问，是证券投资者的职业性指导者，包括机构和个人。在我国，投资咨询公司一般是指由财务、金融、统计、法律、企业