中职汽车类专业汽车保险与理赔主编万绍山 北理工版课件第三章 汽车保险合同02.ppt

合同订立6 保险合同的无效是指当事人所签订的保险合同因不符合法律规定的生效条件而不产生法律的约束力。 概述 主要内容 合同订立 ●违法性，即违反法律； ●自始无效性，即因其违法而自行为开始起便没有任何的法律效力； ●无效性无需考虑当事人是否主张，法院或仲裁机构可主动审查，确认合同无效。 1、无效保险合同的特点 四、汽车保险合同的无效 主体不合格是指保险人、投保人、被保险人、受益人或保险代理人等资格不符合法律的规定。例如，投保人是无民事行为能力的或依法不能独立实施缔约行为的限制民事行为能力的自然人；保险人不具备法定条件，不是依法设立的；保险代理人没有保险代理资格或没有保险代理权。如果保险合同是由上述主体缔结，则合同无效。 2、保险合同无效的原因 （1）合同主体不合格 第三章：汽车保险合同 合同订立7 概述 主要内容 合同订立 缔约过程中，如果当事人中的任何一方以欺诈、胁迫或乘人之危的方式致使对方做出违背自己意愿的意思表示，均构成缔约中的意思表示不真实。在这里，欺诈是指行为人不履行如实告知的义务，故意隐瞒真实情况或者故意告知虚假情况，诱使对方做出错误意思表示的行为。如投保人在订立保险合同时，明知不存在风险却谎称有风险，明知风险已经发生而谎称没有发生等等。胁迫是指一方当事人以给对方或与对方有关的人的人身、财产、名誉、荣誉造成损害为要挟，迫使对方同自己订立保险合同的行为。要挟是确定可能实现的行为， 而且足以使对方违背自己的意志 与其订立保险合同。 投保人或被保险人对保险标的没有保险利益，则其订立的保险合同无效。 如果投保人投保的风险是非法的，如违反国家利益和社会公共利益、违反法律强制性规定等均导致合同无效。 （4）内容不合法 （3）客体不合法 （2）当事人意思表示不真实 第三章：汽车保险合同 合同订立8 概述 主要内容 合同订立 保险合同的无效由人民法院或仲裁机构依法进行确认。保险合同无效的法律后果是导致合同根本不存在法律的约束力。但应当注意的是，保险合同的无效有两种情形：一是全部无效；一是部分无效。合同被确认全部无效的，其约定的全部权利义务自行为开始起均无约束力；合同被确认部分无效、不影响其他部分效力的，其他部分依然有效。但是，如果保险合同被确认部分无效，如果无效部分与有效部分相牵连，也就是说无效部分对有效部分的效力有影响，或者根据公平原则和诚实信用原则以及保险业惯例，如果继续保持有效部分的效力有失公平或者无实际意义，则应当认定合同全部无效。 3、无效保险合同的法律后果 2004年8月1 6日，陈某为车牌号为粤xxxx的汽车向保险公司投保了车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车上责任险、无过失责任险、基本险不计免赔特约险等，保险公司出具保险单，保险单上显示：被保险人、联系人、索赔权益人均是陈某，行驶证车主是xx公司，车牌号是粤xxxx，新车购置价是580000元，实际价值是270000元。保险期限自2004年8月17日0时至2005年8月17日0时止。2005年7月17日， 陈某驾驶被保险车辆停放在某小区商铺前被盗，报警后未破。陈某向保险公司就车辆被盗请求理赔，保险公司以陈某不是车辆的所有权人，对车辆不具有保险利益，保险合同无效为由拒赔。 案例一 第三章：汽车保险合同 合同订立9 概述 主要内容 合同订立 根据《保险法》第十条第二款的规定：“投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。”保险单以及支付保险费的发票上显示，与保险公司签订保险单和支付保险费的人均是陈某，故投保人应认定是陈某。又根据《保险法》第十二条的规定：“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。”因案涉保险标的车牌号为粤xxxx汽车的所有权人是xx公司，而不是投保人即陈某，故陈某对保险车辆不具有保 案例分析: 险利益，保险合同应认定无效。但保险单上明确显示行驶证车主是xx公司，支付保险费的人和被保险人均是陈某，可以推断保险公司在订立保险合同时是知道陈某对保险车辆不具有保险利益，而保险公司仍旧与陈某订立保险合同，并收取保险费，故保险公司对保险合同无效具有过错，应承担相应责任。陈某不能举证证明是受保险公司欺诈、胁迫而订立的保险合同，亦存在过错。根据《中华人民共和国合同法》第五十六条和五十八条的规定，无效的合同自始没有法律约束力，且合同无效后因该合同取得的财产应予以返还，双方都有过错应当各自承担相应的责任。基于以上分析和公平原则，保险公司在承保期间对保险车辆发生事故已赔付金额不作退回，且应当退还陈某保险费。 第三章：汽