保险原理与实务五章.pptVIP

第五章 保险公司的业务管理 2012.9 内容提要 第一节 保险展业与投保 第二节 保险承保与核保 第三节 保险防灾防损 第四节 保险理赔 第五节 保险投资业务管理 学习目标 了解保险投保业务的主要相关知识 了解保险业务承保在保险经营中的重要意义 掌握保险核保的流程 了解保险防灾业务 掌握保险公司的理赔业务 熟悉保险资金运用业务 第一节 保险展业与投保 保险展业是指以保险宣传开道，广泛组织和争取保险业务的过程。 主要内容： 一、保险展业 二、保险投保业务 一、保险展业 保险展业也可以理解为保险业务的争取，即不断扩大承保面，是保险经营的客观要求。 展业人员应具备的素质： 1、政策观念和法制观念强 2、熟悉业务，博学多识  二、保险投保业务 （一）保险投保服务 （二）投保选择 （一）保险投保服务 1．帮助投保人分析自己所面临的风险 2．帮助投保人确定自己的保险需求 3．帮助投保人估算可用来投保的资金 4．帮助投保人制定具体的保险计划 （1）综合投保与单项投保； （2）保障与收益； （3）保额与免赔额。 （二）投保选择 1．选择保险中介人 2．选择保险公司 标准： （1）注意保险公司提供的险种与价格； （2）保险公司的偿付能力和经营状况； （3）保险公司提供的服务。 投保人选择保险公司服务时，要注意两个方面： 一是从其代理人那里获得的服务； 二是从该公司本部那里获得的服务。 第二节 保险承保与核保 主要内容： 一、保险承保 二、保险核保 一、保险承保 （一）保险核保的含义 （二）核保工作原则 （三）核保工作的具体内容 （四）保险核保的基本要求 （五）保险核保的一般程序 （一）保险核保的含义 核保是风险选择的过程，是实现保险经营中盈利目标的主要手段，是保险企业管理水平与状况的重要标志。 （二）核保工作原则 1．实现长期的承保利润 2．以风险控制为基础，实施科学决策 3．谨慎运用公司的承保能力 4．实施规范的管理 5．有效利用再保支持 6．通过风险改善建议，降低损失发生率和严重程度，增强与客户的关系。 （三）核保工作的具体内容 主要包括承保选择和核保控制两个方面。 1．承保选择 （1）对物的选择； （2）对人的选择。 2．核保控制 内容包括：投保人资格的核查，即审核投保人是否具有保险利益；保险标的审核；保险金额；审核适用费率是否正确、合理；被保险人的信誉审核。 （四）保险核保的基本要求 1．加强核保和业务选择 2．注意承保控制，避免道德风险 3．严格制单手续，保证承保质量 制单工作的具体要求： （1）单证齐全； （2）保险合同三要素明确； （3）数字要准确； （4）字迹清楚、签单齐全。 （五）保险核保的一般程序 1．财产保险核保 （1）接受投保单； （2）审核验险。财产保险的验险内容包括： ①检验保险财产所处的环境。 ②投保财产的主要风险隐患和重要防护部位及防护措施状况。 ③检验有无正处在风险状态中的财产。 ④检查各种安全管理制度的制定和落实情况。 2．人身保险核保的一般程序 （1）第一次危险选择——业务员选择 具体过程： ①面晤； ②观察； ③询问； ④报告 （2）第二次危险选择——体检医生选择 体检医生选择的重要性体现在： ①健康因素对危险选择有直接影响 ②保险医学的要求 ③核保工作的需要，体检的目的是对健康危险不同的被保险人采用不同的费率承保，从而维护差别费率对每一被保险人公平作用，保证公司长远稳定经营。 （2）第二次危险选择——体检医生选择 体检条件： ①达到某一规定保额； ②对投保人的健康状况有疑点的； ③定比例抽检。 体检医生选择的重要性 保险医学的要求； 核保工作的需要。 （3）接受业务 指保险公司内勤人员接受外勤人员交来的各种投保单、明细表，代办协议书和批改申请书，以及接待门市业务。 （4）缮制单证 （5）复核签单 （6）清分发送 （7）归档、装订、保管。 （3）第三次危险选择——核保人选择 核保人将投保单、业务员报告书、体检报告书、生存调查报告等被保险人的有关资料进行审核，判断是否可以承保，或以何种条件进行承保的过程，是核保人的危险选择，又称为第三次危险选择。 （4）第四次危险选择——生存调查 生存调查是核保的重要组成部分，是为了了解某被保险人可否被承保或以何种条件承保，或为排除具有道德风险及逆选择的投保者加入被保险人集团，而实施的对生存中的被保险人或准被保险人的调查。 第三节 保险防灾防损 一、保险防灾防损的概念 二、保险防灾防损的内容 三、保险防灾防损的方法 一、保险防灾防损的概念 一、保险防灾防损的概念 二、保险防灾防损的内容 三、保险防灾防损的方法 一、保险防灾防损的概念 保险防灾是保险防灾防损的简称，是指保险人与被保