银行小额贷操作规程.ppt

小额贷款操作规程 一、理 念 贷款是偶然的需求 贷款不是扶贫 一种贷款产品只能满足特定人员的需求 信贷配给是永远存在的 二、贷款的流程 基本操作流程 宣传与营销 咨询受理 授信调查 贷款审查与审批 贷款发放与回收 贷款管理 1、贷款基本操作流程 2、宣传与营销 目的 信用文化建设 守信光荣，失信可耻 个人违约对社区的损失 形成一种对违约的排斥力量 吸引客户来办理业务 注意：避免不计成本的宣传 市场营销 市场营销规划（支行业务主管） 市场营销执行 市场营销效果监督 - 反馈信息 市场营销报告 - 包含行业分析和基础数据整理 市场营销监督（支行主管不定期） 通过现有客户的市场营销 通过其他渠道的市场营销（比如：商会） 划片营销 面对面营销 微小贷款市场营销的途径 大众媒体宣传 电视电台宣传 报刊宣传 车体广告 短信 横幅 营业网点的宣传 。。。 面对面宣传与大众传媒的区别 传达信息量 面对面: 信息量大、限制较少、可深入细节 大众传媒：信息量有限、限制较多、难以涉及具体问题 交互性 面对面：交互性强 大众传媒：无交互性 后续联系 面对面：方便、容易建立联系 大众传媒：需要重新建立 市场营销—“扫街式”营销 误区 1、“跳跃式”扫街 2、即时可以带来客户 3、没有更深入的与客户交流，获取基本信息 目的 1、知道我行可以贷款 2、了解我行的贷款产品 3、有资金需求时能想到我行 市场开拓节奏 根据当地资金需求的季节性制定营销计划 营销时机 根据客户经理能力逐步拓展市场 从简单到复杂 从客户集中的区域开始，避免开始营业区域过大 宣传内容 信用文化建设宣传。在宣传过程中应大力宣扬“好借好还，再借不难”、“守信光荣，失信可耻”等信用理念，宣传征信知识，营造信用氛围，建造良好的信用环境； 阳光信贷政策的宣传，客户除支付利息外，不需支付任何其他费用，不需请客送礼； 小额贷款产品介绍，包括申请小额贷款应具备的条件，贷款额度、期限、利率、还款方式，办理小额贷款的流程； 联保成员责任或保证人责任。 宣传注意事项 宣传单上应注明如下内容：信贷业务人员无权与客户私下签署借款相关协议，请您按照邮储规定程序办理借款手续；本广告内容若有调整将不再另行通知，中国邮政储蓄银行XX分/支行拥有对本广告的最终解释权。宣传单上应公布小额贷款营业机构地址及业务咨询电话，还须公布总行客服电话95580和一级分行的信贷业务举报电话、举报信箱的通信地址； 在宣传内容上，必须做到与存单小额质押贷款有一定的区分性，以避免客户将小额贷款和存单质押贷款混淆； 宣传过程中做好成本控制，提高宣传效率。 如何评估宣传的效果 贷款宣传营销的效果具有滞后性； 取决于客户的需求； 贷款业务量的多少，还取决于贷款产品设计的市场需求情况。 3、咨询受理 咨询方式： 电话咨询 小额贷款营业机构咨询 小额贷款营销机构咨询 贷款申请受理流程 申请贷款时应提交以下资料 借款人有效身份证件的原件和复印件（不便提供复印件可由营业部复印，下同）。目前接受的有效身份证件仅指身份证（当前在有效期内）或户口簿，且户口簿必须有客户身份证号码的记录，若使用临时身份证时，则必须同时提供户口簿；农户贷款可使用身份证或户口簿（户口簿的证件号码登录户口簿上记录的该客户的身份证号码，但证件类别仍登记为户口簿），商户贷款必须使用身份证。借款人已婚的，还应提供婚姻证明材料（夫妻户口在一起的户口簿，或结婚证）原件与复印件、配偶的身份证原件与复印件； 申请商户贷款的，应提供经年检合格的营业执照原件和复印件（工商部门规定不需要办理工商营业执照的可不提供），从事特许经营的，还应提供相关行政主管部门的经营许可证原件与复印件； 申请商户贷款的，应提供经营场所产权证明或租赁合同（协议书），农村地区没有产权证明的可不提供； 借款人为非当地常住户口的，应提供在当地经营或居住满一年的证明材料，如满一年的经营相关合同、房屋租赁合同、各类缴费单据等； 申请保证贷款的，应提供保证人居民身份证（或军官证）原件和复印件、保证人证明材料（若保证人为有固定职业的自然人，应提供载明保证人姓名、工作单位、月均收入、单位联系人及联系电话并加盖单位公章的工作单位证明，若保证人单位规定不得开立单位证明，可由工作证原件和复印件及加盖单位公章的工资条等证明代替；若保证人为商户的，提供其营业执照即可）； 有限责任公司个人股东申请贷款的，应提供机构代码证，税务登记证，完税证明等纳税证明材料，有限责任公司章程，证明股东股权结构的材料（如出资协议），贷款卡（如有则需提供），上年度和最近三个月的财务报表，有限责任公司主要结算账户最近6个月的交易明细。人民银行分支机构能提供企