湖北预付卡行业自律公约-湖北支付清算协会.DOCVIP

附件:3 湖北省预付卡行业自律公约（试行） 第一章 总则 第一条 为促进湖北省支付机构预付卡业务依法规范经营，维护预付卡市场竞争秩序和市场主体合法权益，创造良好的行业发展环境，根据《支付机构预付卡业务管理办法》（中国人民银行公告〔2012〕第12号）、《支付机构客户准备金存管办法》（中国人民银行公告〔2013〕第6号）等有关规定，经湖北省支付清算协会（以下简称协会）会员单位共同协商，制定本公约。 　　第二条 协会是实施湖北省支付清算业务自律管理的专业组织，负责对本公约具体执行情况的监督管理。 　　第三条 会员单位应当遵循依法合规、诚实守信、公平竞争的原则,规范从事预付卡业务,加强行业自律,推动全省预付卡行业健康发展。 　　第四条 本公约适用于湖北省内从事预付卡业务的会员单位及其从业人员。 第二章 自律约定 　　第五条 会员单位应当树立自身良好形象，积极推进行业自律，遵守商业道德，维护行业整体利益，不以任何形式诋毁其他会员单位的商业信誉，不使用任何不正当手段干预、影响正常市场秩序。 　　第六条 会员单位应当拥有并自主运行预付卡业务处理系统，制定突发事件应急预案，建立灾难备份系统，保证预付卡业务处理及时、准确和安全。 　　第七条 会员单位应当建立完善的风险管理制度体系，提升风险识别、分析和管理能力,及时发现、处理、比较、上报可疑交易信息，采取必要措施防范和抵制欺诈交易、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。 　　第八条 会员单位应当严格执行国家法律法规及有关规定，落实购卡实名登记、预付卡限额发行、非现金购卡等制度。个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1 万元以上的，应当使用实名并提供有效身份证件。发卡机构发行的预付卡应当以人民币计价，单张记名预付卡资金限额不超过5000 元，单张不记名预付卡资金限额不超过1000 元。单位一次性购买预付卡5000 元以上，个人一次性购买预付卡5 万元以上的，应当通过银行转账等非现金结算方式购买，不得使用现金。发卡机构应当通过实体网点发行销售预付卡,除单张资金限额200元以下的预付卡外，不得采取代理销售方式。 　　第九条 会员单位应当严格按照《中华人民共和国发票管理办法》中的有关规定开具发票，坚决杜绝开具虚假发票。 　　第十条 会员单位应当加强对特约商户的实名制审核和签约制度，在遵循监管部门各项规定的前提下，依照市场化原则，做好商户拓展、机具布放及商户资金清算活动。 　　第十一条 会员单位应当做好特约商户后续培训工作，督促特约商户增强预付卡受理的风险防范意识。同时应当建立非现场监控手段和数据分析监测系统，及时掌握商户交易数据，开展可疑交易分析，防范各类潜在风险发生。应当加强对特约商户的巡检和监控，要求特约商户在营业场所显著位置标明受理的预付卡 名称和种类，按照预付卡受理协议的要求受理预付卡，履行相关 义务。 　　第十二条 会员单位应当严格执行支付机构客户备付金管理规定，在商业银行开立客户备付金专用存款账户存放客户备付金，严格按照客户的支付指令划转客户备付金，不侵占、挪用客户备付金，并接受银行对客户备付金账户使用情况的监督，切实保障客户备付金的安全。 　　第十三条 会员单位应当树立为客户热情服务的意识，积极解决客户在预付卡活动中遇到的各类问题，按照规定公告收费范围和收费标准，主动说明收费定价依据,为客户提供查询、激活、充值、换卡、挂失、赎回等便捷服务手段，并至少提供一种 24 小时服务的免费紧急挂失和查询渠道，保护客户合法权益。 　　第十四条 会员单位应当确保客户、特约商户信息及其交易数据安全，妥善保管相关档案资料，不得对外泄露或从事其他未经授权的活动。 　　第十五条 会员单位应当积极听取并核实客户、特约商户的意见，及时解决存在的问题，不得无故拒绝应受理的服务事项。会员单位应当充分利用协会联络广泛的优势，加强信息交流，借鉴同业经验，深入开展支付业务创新与合作，提升湖北省预付卡行业整体竞争力。 　　第十六条 会员单位不得无故终止预付卡发行和受理服务，确需终止的，应当充分保护客户、特约商户的利益，尊重其合理选择，确保资金安全。 　　第十七条 会员单位应当建立重大事项报备制度。发生影响预付卡业务正常运行的事件，应当积极采取有效措施或启动应急预案加以应对，并按照要求向中国人民银行武汉分行报告，向协会秘书处报备。 　　第十八条 会员单位应当加强对从业人员职业操守、业务能力的教育和培训，不断提高从业人员的职业道德水平和业务素质。 第三章 公约执行 　　第十九条 会员单位自愿接受协会秘书处对本公约执行情况的监督检查、评价和总结，承诺及时报送检查所需业务数据和信息，做到不迟报、瞒报、漏报。 　　第二十条 会员单位应当按照中国人民银行武汉