兴业银行广州分行客户的关系管理.doc

兴业银行广州分行客户关系管理第二章银行业概况及兴业银行简介2.1中国商业银行运行概况2.1.1中国商业银行经营状况2012年，商业银行运行平稳，资产负债规模继续增长，经营利润增速放缓，银行体系流动性比较充裕，资本充足率稳步上升，资产质量总体保持稳定。截至2012年中期，上市银行中净资产收益率最高的是兴业银行，为13.96%；民生银行其次，为13.64%；招商银行第三名，为13.5%；光大银行第四，为12.88%；建设银行第五，为12.69%。1．资产负债规模继续增长商业银行（包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行，下同）资产规模继续增长。截至2012年末，总资产余额达104.6万亿元（本外币合计，下同），比上年末增加16.2万亿元，同比增长18.3%。2．经营利润继续增长，但增速放缓2012年，商业银行合计实现净利润1.24万亿元，比2011年增加1972亿元，同比增长18.9%，增速较2011年下降17.4个百分点；平均资产利润率为1.28%，与2011年持平；平均资本利润率为19.8%，同比下降0.55个百分点。3．资本充足率稳步上升2012年末，商业银行加权平均资本充足率为13.3%，比2011年末上升0.54个百分点；加权平均核心资本充足率为10.6%，比2011年末上升0.38个百分点。从资本结构看，核心资本净额与资本净额的比例为80.1%，资本质量较高。4．银行体系流动性比较充裕2012年末，商业银行流动性比例为45.8%，较上季末上升0.6个百分点，同比上升2.67个百分点。5．资产质量总体保持稳定2012年末，商业银行不良贷款余额为4929亿元，比上季度末增加140亿元，比上年末增加647亿元；不良贷款率为0.95%，与上季度末持平，比上年末下降0.01个百分点。2.1.2商业银行行业格局目前我国已经上市的商业银行共有16家。按照银监会统计报告的划分，可以被分为三类：中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行，这5家商业银行统称为大型商业银行，为第一类；中信银行、中国光大银行、华夏银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、中国民生银行以及兴业银行等8家商业银行属于股份制商业银行，为第二类；北京银行、南京银行、宁波银行，这3家是城市商业银行，为第三类。根据北京银联信公司的统计报告，在2011年的市场占有率评价排行中，国有银行中占据了近4/5的市场份额，明显高于股份制商业银行。因为无论是在网点设置还是在储户的信任程度方面，股份制银行都还是很难与国有银行竞争。而且，国有银行的平均规模比股份制银行的平均规模高。但是，近年来，我国股份制银行规模增长的速度却要远远高于国有银行。通过综合竞争力（资源与效益、营利性、资本金、成长性、风险性、流动性的综合）分析，部分上市商业银行的分析指标如表2-1：综合得分中信银行、兴业银行、建设银行排在前三位，可以看出，股份制商业银行竞争力水平高于老牌国有商业银行。由于国有银行固有体制的限制以及较高的不良贷款率，使得安全性指标成为制约国有银行竞争力提升的主要因素。而对于股份制银行来说，成长性则是带动其竞争力的主要动力。2.2兴业银行简介兴业银行（Industrial Bank），原名福建兴业银行，是一家全国性股份制商业银行，总部位于福建省福州市；兴业银行是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，注册资本127.02亿元，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市。兴业银行所秉承经营理念是“真诚服务，相伴成长”，致力于为客户提供全面、优质、高效的金融服务。截至2012年12月31日，兴业银行资产总额达到32,509.75亿元，归属于母公司股东权益1695.77亿元，不良贷款比率为0.43%，全年实现归属于母公司股东的净利润347.18亿元。目前，兴业银行已在全国各主要城市设立了88家分行、717家分支机构；拥有全资子公司——兴业金融租赁有限责任公司和控股子公司——兴业国际信托有限公司；在上海、北京设有资金营运中心、信用卡中心、零售银行管理总部、私人银行部、资产托管部、银行合作服务中心、资产管理部、投资银行部、贸易金融部、可持续金融部等总行经营性机构；建立了网上银行“在线兴业”、电话银行和手机银行“无线兴业”，与全球1000多家银行建立了代理行关系。兴业银行广州分行于2000年8月成立，是兴业总行立足广州、辐射珠三角乃至华南地区的重要经营中心。自开业以来，广州分行按照总行确立的“建设一流银行、打造百年兴业”的战略目标，本着“依法经营、稳健经营、文明经营”的原则，依托严格、规范的管理和持续的创新意识，致力于为广东经济提供优质的金融服务。作为较晚进入广州地区的一家股份制商业银行，经过十多年的不懈努力，各项业务取得长足的发展。截