中国人寿广州分公司银行保险营销的策略.docVIP

中国人寿广州分公司银行保险营销策略四、中国人寿广州分公司银行保险市场环境分析(一）中国人寿广州分公司银行保险宏观环境分析1、宏观政策分析1993年我国金融改革实施，证券、银行、保险实行“分业监管”、“分业经管，，分属证监会、银监会、保监会管理及监督。1995年保险法及商业银行法分别出台有关业务范围的细则明文要求，保险公司从事业务范围必须符合国家要求，银行投资渠道不能涉及企业与非银行金融组织。《保险公司管理规定》相关细则于2000年要求，人身保险与财产保险分开业经营。《商业银行法》于2003年作出在一定条件下允许银行开展混业经营业务。保监会与银监会依据各自法律文件对保险业及银行业进行监督及管理，银行保险目前还存在法律监管的真空带，对银保监督问题不时出现监管漏洞情形。“一对一”银保合作模式于2003年全面瓦解，银行以“一对多”方式销售银保产品，手续费高低成为银行首要考虑的合作因素。自此，银保开始出现有规模、没利润的局面。针对因恶性竞争而出的误导销售问题，保监会于2009年10要求，保险公司职员销售产品时需如实向投保人介绍说明真实情况，不得欺骗及隐瞒。2010年11月银监会《监管指引》相关条文规定，要求银行和保险公司规范银保合作中存在的弊病问题，规范市场行为，要求保险公司不能再派业务员到银行驻点，这一相关指引让广州市各大商业银行客户不再对银行网点的人员身份再生怀疑，原来分不清那些是银行自身人员，那些是保险公司人员的现象从根本上得到解决，也防止银行和险企人员为完成销售任务而误导消费者的踢皮球现象再次出现。银监会指引文件规范了市场行为，促进了银保市场良性循环发展，同时，也减少了市场上部分保险企业恶意误导销售的行为，净化了市场环境。而从银行自身发展而言，如何选择更好的长期合作伙伴，对其未来发展尤为重要。2012年，广州再次被评为最佳商业城市。金融保险、农业、现代物流、工业、消费口零售额等行业发展蓬勃。产业结构正向国际化、低碳化、商端化调整。全年对企业扶持力度加大，积极落实减免税收帮扶政策，规模以上工业总产值向好同比增速成11.5%,民营经济同比增长17.1%，民间投资同比增长20.5%，消费品市场全年零售总额同比增长15.2%，达5977亿，消费市场往电子商务化方向发展，外商投资大幅增加。广州市财政收入同比增长8.1%，突破四千亿。总体物价保持稳定，全年，广州农村收入同比增长14%,可支配收入为16888元，城市居民薪酬收入增长7.9%,可支配收入增长11.4%,可收入支配38055元。城乡收入距离再次缩小，农村人口收入增速再次高于城市居民32。整体经济持续高于全国平均水平，收入及消费水平不断提高也将促进对保险产品的需求。3、社会文化环境随着全国经济持续快速发展，市场经济的有效运行，城乡居民收入增加，广大消费者对金融产品关注度逐渐提升。计划经济时期，个人是医、吃、住、行各方面都不能满足个人需求，同时，自身保障意识缺乏，对政府依赖严重，而，安全保障意识缺乏的现状，急需个人、国家共同努力而改变。由于改革开放，居民教育、资信接受方式及可支配收入的逐渐增加，其自我保障意识也逐渐提高，对相关金融产品也会花更多时间进行了解并接受。同时，由于温室效应造成的自然灾害频频发生，更多的企业和个人也在转变观念和意识。企业慢慢意识到，其在经营过程中遭受突发事件所受损失需要得到保障，个人对保险的观念也开始从忽视到接受，慢慢形成保险产品也是日常生活必需品的观念。但是，由于种种原因，老百姓对传统个人保险销售渠道缺泛信任，而银行因为国家背影的支撑，受百姓的信任度较高，因此，随着国外银保经验传入国内，银行和保险公司各自寻找到合作的切入点，银行提供对客户保险意识深度和广度推广工作，保险公司提供适合客户的相关银保产品33。目前我国金融环境在发展过程中很多还不尽完善的地方，在银保合作过程中也存在误导销售等不良行为，给广大老百姓造成很不好的形象，如何解决银保合作过程中存在的问题，是目前银行和保险企业必须共同面对和解决的问题。实际上，在银保合作过程中，银行是以良好的信誉作为支撑来完成保险产品销售的，可以说，目前银行正在透支其信誉度来推动银保产品确的销售。4、信息技术环境二十一世纪，网络在改变人民生活习惯，信息技术的发展已被世界各国所重视。目前，我国信息技术发展规模居世界第二位，是我国支柱产业之一。但是，规模虽大技术却并不先进，核心技术一直无法达到世界先进水平。庆幸的是，在教育水平不断提高、自主创新气氛环境下，我国正快速拉近与先进国家的差距。互联网正从数据时代迈进数据电话、数据视频等服务项目。在技术服务进步同时，我国数据信息安全正受到更加严峻的考验，能否保证网络安全环境成为我国电子商务能否高速发展的重要因素之一。网络技术的快速发展也为金融业提供更加广阔的商机。2004年以前，受国内网