M银行吉林省分行零售渠道转型的策略.docVIP

M银行吉林省分行零售渠道转型策略 第3章M银行零售渠道现状分析 3.1 M银行概况介绍 M银行在北京成立，并于2000年12月19日，A股股票(600016)在上海证券交 易所挂牌上市。 M银行近年来保持了迅猛健康的发展势头，不断创新制度，市场定位为“民 营企业、小微企业和高端客户”的银行，快速实现了低风险、快增长、高效益 的战略目标，截至2013年上半年，M银行已在北京、上海、广州、深圳、武汉、 大连、南京、杭州、太原、石家庄、重庆、西安、福州、济南、宁波、成都、 天津、昆明、苏州、青岛、温州、厦门、泉州、郑州、长沙、长春、合肥、南 昌、汕头、南宁、呼和浩特、沈阳设立了32家分行，在香港设立了1家代表处， 机构总数量达到480家。M银行资产总额22,290.64亿元，存款总额16447.3 8亿 元，贷款和垫款总额12052.21亿元，实现净利润279.20亿元，不良贷款率0.63%， 保持国内领先水平。M银行在竞争激烈的新的营销环境下，充分重视客户，让客 户的需求轻松地获得满足，强调为客户提供便利。为此，M银行以客户需求为出 发点，M银行在激烈的市场竞争中，以向客户提供优质服务为核心，根据客户多 元化需求为基础，开发创新型服务以提高客户的价值满意度，增加客户的粘性 和忠诚度。M银行按照客户需求开发产品，通过多种创新金融产品和先进的管理 方式，M银行系统性做好客户的金融服务工作。 3.2 M银行内部环境分析 1.营销管理 M银行应对市场需求，与市工商局成功对接企业验资合作系统，这样M银行 在技术和管理上获得突破，成为吉林市第一家通过联机网络代收企业验资款的 银行，大大提高了工作质量和客户的满意度，联机网络代收企业验资款项目对 于内资企业十分重要，具有十分重要的应用价值，联机网络代收企业验资款项? 目极大的方便了每年新增的内资企业（其注册资金在300亿元以上），为其及时 提供当面服务。M银行重视客户需求和相应的技术和管理创新，服务水平不断提 高，客户数量快速增长，交易量明显提高。 2．风险管理 资产质量是银行管理水平的标志，决定着商业银行的经营质量，决定着商 业银行的健康稳定发展。M银行的风险控制较为成功，其将贷款风险控制在了最 低标准内，把新增贷款的办理倾向个人住房按揭贷款等优质业务的个人客户和 符合国家规定准入标准的重点优良法人客户，以及符合国家产业政策的重点优 良法人客户，严格限制风险，对国家明令禁止和国家限制的行业不予贷款的支 持，较高的风险管理水平使得M银行资产质量不断得到提高。 贷款业务对于商业银行十分重要，是商业银行传统的、主要的赢利点。但 贷款存在着一定的风险，是否做好的贷款风险控制直接关系到商业银行的健康 正常运营程度。M银行通过风险管理，科学对信贷客户进行动态的调整，对于M 银行的贷款业务建设风险预警机制，并建立贷款业务的主动退出机制。M银行按 照贷款的类型和风险进行分类，做好贷款分类工作，以控制风险，M银行切实加 强对不良资产的管理。M银行在贷款管理中，在贷款数量增长的同时限制新增贷 款的风险。M银行针对不同贷款客户，根据时间、地点、对象的不同，通过多种 科学管理方式，分类对贷款客户进行管理。M银行加强了客户管理，为了防止风 险提高效率，M银行各分行统一将银行客户的信贷业务，通过各种科学方式进行 高效管理，并统一交至分支行前台专门的客户管理部门管理；为实现对个人信 贷业务的高效管理，做好风险控制，M银行设置了专门机构承办个人信贷业务， M银行针对不同业务进行专业化管理，在支行内确立了以信贷管理部为后台，以 国际业务部、信贷客户部、消费信贷超市、资产经营部为前台的信贷业务经营 管理的新的组织架构，提高了服务的质量和效率。 3．人力资源管理 由于吉林地区高校众多，M银行潜在的人力资源很丰富，M银行吉林分行的 人力资源建设状况良好，人员素质较高。对M银行员工素质结构表(见表2.1)进? 行分析，可以认为M银行职工大多数是中青年职工，年龄结构合理的，年富力强 的职工占了大部分。M银行职工学历结构是基本合理的，但是M银行高学历的对 口人才比例和数量不足，需要进一步补充。 M银行大力进行人力资源建设，重视单位人才的培养工作。M银行重视员工 的培训，在员工的整个生命周期开展了多层次、适应性、宽领域的岗位培训， 在金融业竞争激烈的大环境下，努力提高员工能力，拓宽员工视野，鼓励员工 自学，积极鼓励员工岗位成才。M银行通过行内竞聘、竞争上岗等方式使优秀人 才脱颖而出，从而在银行内部实现“适才适位”;M银行充分调动员工的积极性、 主动性和创造性，进一步优化激励手段和措施，造就一支高起点、高素质的人 才队伍，使员工在为银行创造价值的同时实现自身的增值。 3.3 M银行外部宏观环境(PEST)分析 1．政治法律环境(politic