第一章理财规划基本概念 投资目标设定.ppt

各種條件改變後之模擬-9 如果林先生現在薪資增加100萬元，則林太太是否可以立即不用工作？ 提示：按下主控制頁”基本資料輸入”，更改薪資設定、配偶退休年齡→”動態模擬”，啟動後觀察「無法達成退休目標機率」。 各種條件改變後之模擬-10 若林先生3年後才購屋，房價上漲率為2%，租金每年為24萬，則林先生60歲時資產淨額變為多少？(頭期款與其他相關支出假設不變) 提示：計算3年後房價→按下主控制頁”購屋規劃”，更改購屋設定→”額外支出輸入”，設定3年房租支出→”動態模擬”，觀察退休所需資產。 各種條件改變後之模擬-11 如果林太太不是公教人員，而是一般受薪階級，稅率因此上升為10%，社會保險為勞保現制，退休選擇為勞退新制。則林先生60歲時資產淨額變為多少？ 提示：按下主控制頁”基本資料輸入”，更改稅率設定→”退休規劃”，更改配偶退休設定→”資產負債預估”，觀察資產狀況。 各種條件改變後之模擬-12 如果林先生想要2個小孩未來都出國留學學費為每年150萬元，則林先生有能力負擔嗎？如果無法負擔，則退休生活應降為那一級(「無法達成退休目標機率」低於20%)？ 提示：按下主控制頁”子女教養金規劃”，更改留學費用設定→”動態模擬”，啟動後觀察「無法達成退休目標機率」 各種條件改變後之模擬-13 如果林先生有一筆父母幫他買的儲蓄險，從3年後開始每2年領20萬元，共領20期，則林先生60歲時資產增為多少？ 提示：按下主控制頁”額外收入設定”，增加額外收入→”動態模擬” ，觀察資產狀況。 各種條件改變後之模擬-14 如果林先生與林太太都活到100歲，則林先生退休時所需資產增為多少？ 提示：按下主控制頁”基本資料輸入”，更改計畫年限→”動態模擬”，觀察退休所需資產。 * 理財目標—保險規劃 理財目標—保險規劃 根據輸入條件，模式自動試算保險最少需求約1,968萬元 本例保險規劃明顯不足，保額最少應為1,968萬元。投保適合險種之後，設定保費支出 理財目標—保險規劃 1.從現在開始，每1年保費支出3萬元，共20期 (本列為保障型保險專用) 2.輸入完畢後回到主控制頁 理財目標—退休規劃 理財目標—退休規劃 2.輸入完畢回主控制頁 1.退休三層次輸入： A. 社會保險(本人勞保，配偶公保) B. 企業退休(本人勞退新制，配偶公教人員) C. 剩餘自提部分以投資組合報酬支應 理財目標—退休規劃 別忘記輸入想要的退休生活 主計處資料 也可輸入目標生活水準 額外收入輸入 額外收入輸入 1.輸入額外收入為： A.儲蓄險期初給付，1期，20萬元。 B.儲蓄險定期給付，20期，每期5萬。 其他空白部分於金額欄輸入”0”，其餘欄輸入”1”!! 2.輸入完畢回主控制頁 額外支出輸入 額外支出輸入 1.輸入額外支出為： A.購車支出，60萬元付現。 B.每2年國外旅遊，預計至第32期，每次10萬元。 C.儲蓄險每年6萬，共15年。 其他空白部分於金額欄輸入”0”，其餘欄輸入”1”!! 2.輸入完畢回主控制頁 風險測試度測試 風險測試度測試 主、客觀風險測試 建議之風險、報酬目標 風險測試分數 風險報酬設定 風險報酬設定 1.根據風險承受度，設定風險與報酬目標試算 2.設定完成後回主控制頁 本系統在投資人退休後，自動將投資報酬率改為長期定存利率。 風險等級與報酬風險目標 靜態模擬 總負債狀況 靜態模擬 2.完成後回主控制頁 此兩段時間資金需求最大，須注意現金流量管理 1.觀察資產與收支狀況 此為超過規劃期間的圖示，不需理會 淨資產狀況 金融性資產狀況 金融性淨資產狀況 收支儲蓄狀況 消費支出狀況 動態模擬 動態模擬 1.設定模擬次數。(最多1萬次) 2.啟動動態模擬 3.觀察模擬結果，幾乎可選擇第3等生活!! 進行動態模擬後發現可能達成退休需求的機會還頗高!! 達不到退休需求怎麼辦? 減少理財目標金額，或延後實現的時間。 設法增加收入，減少支出。 降低退休需求，或延後退休時間。 增加投資組合的預期報酬率 但是風險也跟著增加。 再來要怎麼做? 更改條件後再次試算，直到滿意為止。 本例主要因為子女留學需求，導致投資人在50~60歲之間資金缺口變大。故更改為培養至國內研究所畢業，經試算即可滿足退休需求，而收支儲蓄與淨資產情形也獲得大幅改善。 改變理財目標後狀況-1 改變理財目標後狀況-2 改變理財目標後狀況-3 完成投資風險與報酬目標 此時可以得到報酬與風險的目標 本例中目標報酬為6.59%，目標風險為 6.89%。 再利用富盈系統進行資產配置。 各種條件改變後之模擬-1 如果林先生以提高報酬率來達成生涯理財規劃，則風險等級8可達到要求嗎？報酬與風險目標各為多少？模擬次數100次情況下，「無法達成