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浅谈网络金融对传统金额影响 　　摘 要： 电子信息技术和互联网技术的普及，智能手机和3G手机网络推广，应运而出网络金融。而网络金融中的新星余额宝，以其独特的运营模式和勇于打破常规的精神，赢得了很多网民的青睐。网络金融在改变人们传统货币概念和支付习惯的同时，也狠狠的冲击着传动金融行业。本文简单介绍了以新型网络金融余额宝为切入点，阐述了其对传统金融行业的冲击和影响。 　　关键词： 网络金融，传统金额，余额宝 　　网络金融是网络与金融有机结合的产物 ，是对以电脑网络为技术支撑的金融活动和相关问题的总称。网络金融适应了网络经济时代金融的发展 ，它将成为未来金融发展的趋势。网络经济及在其影响下产生的网络金融给传统的金融理论带来了越来越深远的影响。 　　网络金融对货币含义的影响随着人类社会经济和科学技术的发展 ，货币的表现形式经历了商品货币、金属货币、代用货币、纸币、存款货币、电子货币等不同的发展阶段。在金属充当货币的前提下 ，马克思把货币定义为固定充当一般等价物的特殊商品 ，当人类社会进入到了纸币制度时代 ，这种定义失去了它的前提 ，货币含义发生了变化。在纸币制度时代 ，货币是由国家法律确定的、被广泛接受的、充当一般等价物的金融资产。电子货币的发展对货币的含义又一次带来冲击。电子货币是适应人类进入数字时代的需要以及计算机介入货币流通领域后产生的一种电子化货币 ，它是货币史上的一次重大变革 ，它是通过 0与 1的排列组合 ，运用网络载体进行金融交易的货币。 　　传统金融，主要是指只具备存款、贷款和结算三大传统业务的金融活动。广义的寿命周期成本还包括消费者购买后发生的使用成本、废弃成本等。简单来说，金融就是资金的融通。 　　2013年最火的网络金融是支付宝，作为淘宝网的衍生产品，支付宝一直默默无闻的为淘宝用户服务，而2013年支付宝之父阿里巴巴的创始人马云把支付宝从后台服务一下子推到了前台竞争的位置，推出了余额宝的概念。余额宝就是把支付宝用户余留在支付宝里的钱变成带利息的资金，实际形式是购买天弘基金旗下的货币基金。次年春节，微信老板腾讯的马化腾推出了红包活动，高调的开启微信的网络金融时代。在短短的几天内，一下子完成淘宝网多年的营业额，同时微信升级新的版本，出现了理财通这个服务，和支付宝的余额宝一样，绑定购买货币基金，同时刚启动时利率高于余额宝，顿时吸引不少消费者进行投资。不管是余额宝还是理财通，他们是利用淘宝和QQ的上亿客户群资源，提供一个相对低门槛的平台，为网络?丝们提供更好的理财途径。 　　相对于传统的金融方式，新型的网络金融有着自己特定的客户群体和运作优势，具有活期存款的自由，定期存款的回报。 　　其一，高回报利率。 余额宝所支付的利息远远高于定期五年的存款利息，而银行定期存款利率高点却有年限的限制，活期存款则只有少的几乎可以不计的利率，这样高利率就是对顾客的最大吸引力。 　　其二，资金低门槛。 银行的活期存款没有最低限制金额，但定期则有最低存款额度，即使有一天银行取消了存款限额，又会有多少人为了存1元的利息而牺牲几个小时的银行排队时间呢。余额宝的1元即购买货币基金的方式，给了很多人勇气去尝试新的事物，同时上亿的用户带来的是上亿的投资。并且因为余额宝实际是购买货币基金，在银行购买货币基金有最低限额的限制，通过支付宝则没有限额控制。 　　其三，即时赎回。 余额宝中的资金可以随时赎回，这是对购买者来说安全性的保证。进行理财投资的人最担心的就是被套牢或者资金变成泡沫，但余额宝以快速赎回的方式，来提供人们对于投资的信心。并且根据绑定的银行卡开卡银行不同，提供不同的服务，最快2小时到帐，十分便捷，一下子提高了货币资金的流动性，这是传统金融方式所不能赋予和完成的。 　　其四，无手续费。 在银行进行基金的托管和购买，是需要支付申购费用，但是在余额宝中购买不需要支付任何手续费或申购费，这对于社会中下层民众来说，可以在无成本的条件下享受高利率，何乐而不为呢，其真正做到了余额再利用的效果。 　　其五，方便快捷。 互联网金融就是移动金融、云端金融和大数据金融的汇合。应运而出的余额宝只用按几个键，填写一下信息就完成了整个理财投资，同时可是随时在客户端观看资金变动情况，进行即时的赎回和申购，避免了去传统银行排队，或因手续不全，证件不全，看工作人员脸色等而出现办理困难的问题。 　　新型网络金融的出现确实会给传统的金融行业有着不可避免冲击；确实会影响金融行业的业务量水平；确实会改变人们对金融行业的观念。但在自由竞争的今天，多元化的行业发展是对这个行业的良性刺激，同时也激励着政府对金融行业的改观监管和行业自身的自律发展。 　　从总体来看，互联网金融机构发展速度虽快，但交易量相对较小，短期不会动摇商业银行传统经营模式和盈利方式，所以传统商业银行模式在互联网时代仍有优