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高校在国家助学贷款体系中角色定位与职责分析 　　摘 要：国家助学贷款是高校家庭经济困难学生资助体系的重要组成部分，自开展以来，近千万高校家庭经济困难学生受益于国家助学贷款而能够顺利入学和完成学业。从国家助学贷款的实施现状入手，主要探讨了新形势下高校在国家助学贷款体系中的角色定位，并着重分析了高校所应承担的具体职责，从而进一步发挥高校在国家助学贷款工作中的积极作用。 　　关键词：高校；国家助学贷款；角色；职责 　　中图分类号：G640 文献标志码：A 文章编号：1002-2589（2013）15-0285-02 　　一、国家助学贷款实施现状 　　自从我国进入高等教育大众化时代和高校实行收费制度改革以来，如何保障家庭经济困难学生顺利完成学业便成为一个引起社会广泛关注和教育部门高度重视的问题。扎实做好家庭经济困难学生的资助工作，是促进教育公平和维护高校稳定的重要保证，也直接关系到我国高等教育事业能否持续健康发展，关系到社会主义和谐社会的构建。党的十八大报告指出，要提高家庭经济困难学生资助水平，让每个孩子都能成为有用之才。近年来，国家不断完善各项资助政策和措施，逐渐形成了“奖、贷、助、补、减、缓”等多种形式有机结合的高校家庭经济困难学生资助体系，基本实现了“不让一个学生因家庭经济困难而辍学”的庄严承诺。根据资助政策体系的顶层设计，国家助学贷款主要用以解决学生在校期间的学费、住宿费问题，在整个助困体系中发挥着资助学生的主渠道作用。广义上的国家助学贷款包括校园地国家助学贷款和生源地信用助学贷款两种类型，本文所探讨的国家助学贷款主要指校园地国家助学贷款。它是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，在银行、教育行政部门与高校共同操作下，专门用来帮助高校家庭经济困难学生的银行贷款[1]。自1999年设立以来，尤其是2004年实施新机制后，国家助学贷款在高校学生资助政策体系中起到了无以替代的作用，近千万家庭经济困难学生受益于国家助学贷款而能够顺利入学和完成学业。以2011年为例，全国国家助学贷款新增审批学生117.8万人，比2010年增长3.5%；新增审批金额132.8亿元，比2010年增长15.6%，新增审批人数和金额再创历史新高。① 　　当然，现有的国家助学贷款体系也并非万全之策，其在制度层面和实际操作过程中仍然存在一些问题和局限。首先，国家助学贷款的违约率和不良率一直居高不下，实施初期，不少高校的违约率均超过了20%，也一度导致了大面积的停贷风波，新机制实施以来，逾期不还款的现象虽然得到一定程度的控制，但是违约率和不良率并没有维持在一个较低的水平，这也给国家助学贷款的良性运转带来了干扰；其次，经办银行对于助学贷款的积极性和专注度不高，由于国家助学贷款成本高、效益低、风险大[2]，业务额度虽小，但是银行需要投入的管理成本却并不低，而且能够获得的利益回报有限，还要承担较大的违约风险，以追求利润为目的的商业银行自然不会产生足够的热情；最后，高校在国家助学贷款政策的落实过程中，也存在定位不明确、职责不清晰的问题，以至于没有将这项工作做实、做细，不少高校将国家助学贷款仅仅视作一种单纯的经济资助措施，没有意识到这也是一种良好的教育手段和教育机会，对于贷款学生缺乏有效的诚信教育和感恩引导，在一定程度上制约了国家助学贷款工作的进一步优化；此外，国家助学贷款的部分条款有待完善，比如贷款额度设定为封顶6000元而非按需贷款，这对于部分特殊专业的学生和自费的研究生来说，就显得有些不够，而且还款期限相对较短，让那些收入不高的毕业生在6年内还清所有本金和利息，依然是较有压力的事情，因此，一些学生也期待国家助学贷款能够在某些细节上做出调整和完善。 　　二、高校在国家助学贷款体系中的角色定位 　　（一）贷款体系的维护者 　　完整的国家助学贷款体系包括四个主体：政府、银行、高校、学生，这四方主体承载不同的角色，政府是政策导向的制定者，银行是具体业务的操作者，高校是贷款体系的维护者，学生是资助政策的获益者。如果单从经济行为层面上看，国家助学贷款是在银行和学生之间形成的契约关系，但是高校作为连接银行与学生之间的桥梁，在国家助学贷款的操作和实施过程中起到非常关键的作用，可以说是整个助学贷款体系的重要维护者。只有高校在国家助学贷款机制中扮演更为积极主动的角色，才能更加有力地去维持助学贷款体系的良性运转。 　　（二）经办银行的协助者 　　尽管贷款业务由经办银行具体落实，但是助学贷款从申请、审核、发放、展期到贷后管理、催还款等一系列工作都离不开高校的协助。在对于贷款学生群体的信息掌握和管理权限方面，高校相比于银行拥有绝对的优势。高校更加了解学生的家庭经济情况和毕业后的去向，可以为银行提供相关信息的支持，而且高校可以组织学生参与一些贷款业务的集中办理，极大地提高了