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墨菲定律在资金监管中启示及应用 　　一、墨菲定律基本观点 　　在数理统计中，有一条重要的统计规律：假设某意外事件在一次实验（活动）中发生的概率为p（p0），则在n重独立实验（活动）中，该意外事件至少有一次发生的概率为pn=1-（1-p）n。由此可知，无论概率p多么小（即小概率事件），当实验次数n趋向于无穷时，pn会越来越趋于l，即成为必然事件。这一定律是工程师墨菲在一次航空实验中首次提出的，后来逐渐被应用在各种管理活动中。它说明在任何一次事件中，只要客观上可能发生某种错误，即使其概率很小，该错误迟早也会发生，要想防止错误发生，必须消除发生错误的可能性。 　　因此，在事前应该尽可能想得周到、全面一些，变被动的事后监管为事前事中的主动监管，做好每一个细节，消除发生风险的诱因。最后即便风险还是发生，关键在于总结所犯的错误，排除危险因子，防止相同危险的再次发生。 　　二、应用因果链模型图研究资金监管 　　资金管理风险往往是由多个因素触发的，就像环环链结的因素象链，只有把各个环节风险连接在一起时才会发生。要防止资金风险的发生，只要截断风险因素链条上的某个环节就可以了。因果链模型图如图1所示： 　　通过对因果链图的分析发现：在这个阶段中的每一种原因类型均可能成为产生风险的原因，因此，在各个环节上加强管理，提高警惕，可以防止和减少风险的发生。也可以将资金管理中的墨菲定律理解为：“必将发现有可能发现的资金管理风险。”即某些资金管理风险是可能避免的，关键在于预防。 　　三、墨菲定律对资金监管的启示 　　基于“墨菲定律”对待资金监管，资金监管者往往存在着两种大相径庭的态度：一种是消极的态度，认为既然资金风险是不可规避的，风险规避就没有意义，反而费财费力；另一种是积极的态度，认为资金风险即使不能完全规避，但只要资金监管者时刻提高警觉，对存在风险的区域加以监控，那么防止资金风险发生是完全有可能的。正确的思维方式是后者。墨菲定律表明，在一次活动中，只要存在使风险发生的因子，就算这因子概率再小，风险也迟早总要发生。要想防止风险，就必须消除发生风险的可能性。根据墨菲定律，资金监管工作可从中得到两点启示： 　　第一，不能忽视小概率事件。因为在某一次事件中小概率事件往往不会发生，长而久之，人们就会产生一种错觉，小概率事件这次应该不会发生，从而对小概率事件监管产生惰性。恰恰是这种惰性使资金监管防范疏忽，大大增加了资金业务风险可能，导致资金安全事故频频发生且屡禁不止。2007年河北邯郸发生了新中国建国以来最大一起金库被盗案――农行“邯郸金库事件”，两名金库管理员在两年多的时间内监守自盗人民币近5100万元。风险管理基于墨菲定律，人们得到的启示正是：不能忽视概率小的风险。任何概率微小的隐患，累积到一定程度，都会酿成大祸，必须引起高度重视。 　　第二，资金监管必须警钟长鸣。资金监管的目标是杜绝资金风险的发生，而风险是某一特定意外事件发生的可能性和后果的组合，这些意外事件发生的概率一般比较小，就是常说的小概率事件。因为这种小概率事件很少发生在某一次事件中，人们通常只会在其偶然发生一次并造成危害后才注意到它，资金风险发生却往往来不及规避的根本原因便是这个。邯郸农行事件的发生，并不是因为犯罪分子多么高明，而是由于人的惰性心理，认为怎么可能每个环节都出错。墨菲定律告知人们，在资金监管工作上必须警钟长鸣，时刻做好防范风险的准备；对重点部位等风险点的监控要尤其用心，消除任何一个微小的资金风险隐患，对有问题的环节要更深入地加大剖析力度，避免一时的麻痹大意造成终生痛悔。 　　四、资金监管中消除墨菲定律影响的对策 　　货币资金是资产中流动性最强、控制风险最高的一种资产，但是拥有货币资金是所有企业进入流通市场的必要条件。由墨菲定律的启示得知，在资金监管中加强对货币资金的管理，对促进生产经营活动的正常运转和提升经营效益意义重大。 　　第一，建立资金监管预警机制。资金监管工作一定要注意那些可能导致资金风险的早期信号。建立资金监管预警机制是一种具有前瞻性的行为，从控制论的角度来说，资金监管控制职能的实证内核是预防。墨菲定律指出：只要客观上存在风险可能，那么资金监管中的风险可能迟早会演变成不安全的现实状态。预防和控制的前提是要使人们预知其相关领域里存在的资金风险的可能性，从而提醒他们应当警惕并学会控制这些风险。针对资金监管重点岗位和环节实施重点监控，建立资金监管预警机制，评估未来可能面临的各种风险，形成预警信号，并将预警信号传递通报，引起有关方面的注意，制定合理的应对举措，积极堵塞漏洞。 　　第二，健全资金风险防范机制，建立重大资金事项报告制度。善治，至于未发；善管，管于无形。传统的资金监管是人们在风险发生后，进行“亡羊补牢”式的管理。随着市场经济的发展，新的情况不断出现，传统的资金监管模式已