未来财产担保制度功能与风险分析.docVIP

未来财产担保制度功能与风险分析 　　摘要：我国目前还没有正式的出台关于未来财产担保的法律内容，作为一项新型的法律制度要在我国的社会法律体系中建立起来，应该分析一下它的基本功能，是否能够符合我国的实际国情，我国现实的经济环境是否有该项新制度生存的土壤，这项新的制度能不能长远的健康的发展下去。一项新的担保制度会有一系列的风险存在，对其风险的正确认识也是十分必要的。因此，本文就未来财产担保制度的功能和法律风险进行了简单的分析。 　　关键词：信用；功能；风险 　　一、从信用制度的角度把握 　　（1）信用与债 　　要真正理解未来财产担保的功能，仅仅把它放在法律领域的角度是不够的，无法了解未来财产担保在增强社会交易和经济生活方面的意义。因此有必要把这种研究扩展到社会学和经济学的层面，而这种扩展，首先需要明确的概念就是“信用”，因为这个词在现实生活中是与“债”紧密相连的。正如杨振山教授所说的，债的本质是是可期待的信用，通俗的说，他首先确认让渡商品与实现价值存在市监察局的合理性，确认经济利益暂时不平衡的合理性，但同时又力图保证这种差距可以消除。[1]这段话精确地解释到了债和信用上的功能一致。在现实生活中，人们都愿意与一个讲信用的人打交道，因为和一个没有信用的人打交道，自己的期望利益可能受到损害。所以，信用的存在实际是债发生的一个前提条件，同时，债务的履行是依靠债务人完成的，如果债务人是没有信用的，债权人的债权将会落空，因此，债务人的信用是实现债权的担保。由以上分析可以得出两点结论。其一，信用是债发生的前提；其二，信用是债的担保。有信用的主体才会消除主体间经济利益暂时的不平衡，才会消除摘得存在，否则这是一个不良债权，换句话说，只有有信用担保的债权才是优良债权。未来财产担保很大程度来说可以认定为一种特殊的信用担保，因此有必要充分了解关于信用和债之间的关系。 　　（2）在信用体系中研究未来财产担保制度 　　日本社会学家富永健一对功能加以解释，“所谓功能，是将系统的要素和多个作为要素集合体的子系统，或者说整个系统所负担的活动、作用、职能解释为与系统实现目标和系统适应环境所必须满足的必要性条件相关时，对这些活动、作用等赋予的意义。”[2]人类社会由很多结构联合在一起发生功能，以维持整个体系总体之整合，功能是维持社会均衡的有用的适当活动，是控制体系结构与过程之运行的条件。如果要了解任何一定的结构，就必须揭示这个结构在社会中所发挥的功能，而相互关联的功能则构成一种动态的功能系统。[3]未来财产担保制度作为一种新型的法律制度起作用的发挥并不是也不可能是单一的，与之一起发挥效用的因素还有很多，虽然这些因素各有各的侧重点，但是他们有一个共同的目标，就是使一切信用交易得到维持并得到保障。这些因素中有法律性质的，比如说合同法、保证，当然也包括一些非法律性质的，比如商业习惯、职业道德等。经济的迅速发展无意识推动未来财产担保制度发展的巨大动力，未来财产担保制度的发展程度最根本的决定性因素是经济因素，由此产生了理发的价值取向，这种价值取向必然要求立法能够实现某种满足价值取向的功能，而这个功能是否能够发挥则需要在立法中有合理的反映实习生活需求和规范经济活动的规则。这种功能的发挥不仅决定于这一制度本身的合理性，而且决定于这一制度能否适应社会发展的需要，作为一种新型的担保制度，能否在社会中产生其预期的效果，决定于各种社会因素。 　　二、未来财产担保制度在宏观经济中的作用 　　（1）未来财产担保制度对银行信贷业的支柱作用 　　银行的信贷业务在现代经济生活中居于重要的地位，从企业生产到生活消费都与信贷业务有关。现如今社会，信贷被广泛应用于投资和企业生产经营融资服务，信贷的作用是提前实现企业的投资计划。由于信贷可以起到保障生产的顺利进行的作用，所以企业可以借此创造出更多的利润今儿归还贷款。由于有财产担保可以降低银行的风险，所以从客观上来说，信贷业务在产生了重要的作用，可以说有担保是信贷发放的重要基础。如果银行的信贷业务没有了担保财产的支撑，则可能导致银行的不良债务，这完全有可能严重影响社会经济的发展。 　　（2）促进市场经济的发展 　　未来财产担保的最终的作用是促进社会经济的发展。未来财产担保通过保障债权而实现，以获取资金融通的便捷，进而促进商品流通，增强市场主体的信用意识，其最终的结果是推动市场体制的建立、发展和完善。 　　（3）促进社会信用的提高 　　未来财产担保可以为信用提供确定性和安全性，这就使信用交易获得保障，如果这种交易可以连续发生而不被破坏，那么信用交易就可以形成普遍的气候，这样社会就会形成一种良好的信用机制。 　　三、未来财产担保制度的法律风险研究 　　未来财产担保制度的提出，扩大了担保财产的范围，既有利于物的利用效率，又解决了企业现金流方面的困难；为银行开辟更多的