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婚姻中财富分割 　　共患难易，共富贵难――这不仅适用于范蠡和勾践这对君臣之间，在最近频频爆出的真功夫、土豆网、赶集网等公司创始人的婚姻问题上，我们发现这句话对于那些开“夫妻店”的鸳鸯们似乎更有写实意义。 　　本期《钱经》以快书包创始人徐智明和高志宏夫妇为案例来告诉“夫妻店”店主们，婚姻中的财富或许可以这样规划。 　　 　　走进公司，他们是同事；迈入家门，他们是夫妻。时空变换，他们始终共同拥有着彼此生命中最重要的部分，分享着人生所有的点点滴滴。 　　徐智明和高志宏夫妇，从龙之媒到快书包一路走来，彼此互称为“24小时夫妻”――一天24小时，一起生活，一起工作，对于一起创业或共同经营事业的夫妻，徐、高二人的经验或可借鉴。 　　徐智明1991年毕业于北大政治系，高志宏1992年毕业于北大中文系。夫妻两人前后两次创业：龙之媒――专卖广告书籍的书店，快书包――一小时内就能到货的网上书店，文人懂书，也爱卖书 。夫妻两人共持有龙之媒85%以上的股份以及快书包的80%的股份。 　　由于把资金都投到了两个公司中，目前夫妻二人基本没有存款。两人目前最重要的财产是4套房子，总市值大约一千五百万，其中2套登记在徐名下，2套登记在高名下。两人婚前没有财产公证。不买股票和基金，但会投资熟人的公司，这几年一直有投，其中有一家做媒体内容检测的公司发展良好，客户有很多世界五百强。 　　两人按照支出给自己开工资，消费时刷信用卡。目前最大的支出是每月还两万多房贷，而两个孩子上学和一家人吃穿一个月用不了一万。“每月工资发下来，还完房贷和信用卡，几乎就没剩什么现金”，徐说，“没钱也就无所谓家里谁管钱了”。 　　 　　徐称夫妻二人几乎从不存钱，房子都是贷款买的。 　　他们有两个儿子，大宝今年8岁读小学二年级，二宝还在读幼儿园。 　　对于孩子，徐和高认为父母对孩子的扶助，应该仅限于受教育阶段（包括大学和之后有可能的继续深造），孩子毕业后就应该脱离父母独立，不再花父母的钱。 　　对于自己，夫妻俩准备给自己留一笔充裕的养老钱，两人估算了一下，乐观的话，10年后能退休，那至少要留给自己几千万房产和几千万现金。 　　为了快书包，夫妻二人以高于一百万的价格卖掉了昌平村里的一套房子，还从同学处融了200万天使投资，甚至想过要卖现在住的四环附近的房子（市值七百多万），租房过日子。 　　徐和高期望快书包明年收支平衡，后年开始盈利，目前已经有很多投资人接触快书包商谈投资事宜了。 　　 　　老公：徐先生，43岁 　　妻子：高女士，与老公同龄 　　两个儿子：大宝，8岁，小学2年级；小宝，6岁，上幼儿园 　　 家庭财务概貌： 　　徐先生家庭房产四套，一套自住，其余三套用作龙之媒和快书包公司的办公室，暂时没有租金收入；家庭日常消费方式以刷信用卡为主。拥有龙之媒公司股份85% ，年底获得公司分红10万元； 　　快书包公司股份80%，由于公司经营亏损，无分红所得；近期又参股熟人公司的股份，因公司尚处于投入起步期，无盈利分红所得。 　　 　　褚学力 　　中国建设银行高级理财师、锦州分行首席CFP国际金融理财师 　　“小储理财”工作室创始人，擅长综合理财 　　 　　家庭财务分析： 　　 　　附注： 　　① 夫妻俩有社保和商业保险，也给孩子买了保险，每年交保险费5万左右。 　　② 双方父母有养老金，养老金不用夫妇俩负担。 　　徐先生夫妻感情和睦，事业顺利，家庭资产过千万，看上去真的很美。但在家庭财务方面，还存在较为明显的问题，需要好好规划一番。 　　理财目标： 　　 两个儿子的高等教育金的准备。一个10年后上大学，一个12年后上大学。大学毕业后，两个儿子均出国深造两年。 　　 12年后，徐太太55岁时退休，至17年后，徐先生60岁时退休，需各自留存30年和20年的生活备用金。退休后年支出现值为7.2万元（剔除社保养老金），并有历时5-8年周游世界的养老旅游计划。 　　 　　理财分析与建议： 　　 　　 徐先生家庭紧急预备金处于“零点告急”状态，资金的流动性弱势明显。 　　徐先生家庭每月收支结余基本为零，而且手头又无活期存款或货币基金作为应急资金，这应该是徐先生家庭财务中最明显的问题。 　　建议： 　　预留应急资金，数额为3-6个月的家庭支出，即9万-18万元。可将预留资金存入5万元起点的银行通知存款，或者购买银行短期理财产品、货币型基金等。资金既能获得短期相对较高的投资收益，又保持了较好的流动性。 　　 　　 现收现支“月月光”的家庭消费习惯有待改善，下一代的财商教育有待开启。 　　徐先生夫妻事业繁忙无暇理财，钱是赚回来了，但很快又花出去了，在消费支出上体现为现收现支，这仅仅是表象上的。从深层次上剖析，这种不良消费习惯的养成非一日之功。如若不及时改善，将会影响下一代。 　　建议： 　　家庭男女主人可遵循“收