第二章--电子货币.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * 第二章 电子货币 主讲人：潘 丽 本章重点和难点 重点： 掌握非金融机构发行的电子货币的特征和支付机制； 理解非银行卡支付工具和网络虚拟货币的货币职能； 电子货币系统的基本应用 难点：电子货币职能的分析 第一节 电子货币的概念、分类与特征 基本概念与分类 什么是电子货币？ 广义上：电子货币是以计算机技术和网络通信技术为基础和手段，以电子化设备和各类交易卡为媒介，以电子数据（二进制）形式存在，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通与支付。 电子货币是指消费者向电子货币的发行者支付传统货币，而发行者把传统货币的相等价值，以电子形式存储在消费者持有的电子设备中。 电子货币的分类 卡基电子货币：又称为储值卡、预付卡、电子钱包，介质可以为磁卡、智能卡或芯片，金额记录在植入塑料卡、移动电话等装置中的磁条或芯片中，并由自制系统和应用软件管理。 基于计算机系统的电子货币 又称数字现金、虚拟现金、网络货币等。 01 货币价值 02 交易媒介 03 交易储藏 04 发行者 05 可鉴别性 06 地域限制 07 匿名性 三、影响电子货币发展的因素 电子货币的稳健发展应当解决一下几个问题： （一）安全性和可靠性是电子货币系统的基础和保证 （二）电子货币的普及将主要依赖于发行者、顾客和商户的使用 （三）电子货币产品相关的启动成本 （四）中央银行和其他政府部门的政策导向 第二节 电子货币的支付机制 电子货币的交易模式 运营者 发行者 商家 商品交换、支付 货币认证 数据加密 兑换电子货币 用户 结算 第二节 电子货币的支付机制 后付费支付机制支付流程如下： 消费者向零售商发送贷记/借记信息； 零售商向发行机构申请核实信息； 发行机构审核消费者账户信息； 发行机构发送确认信息； 若确认通过，则零售商给用户发送商品； 零售商向发行机构发送结算请求； 发行机构从消费者账户扣款； 发行机构将款项存入零售商账户 第二节 电子货币的支付机制 先付费支付机制的支付流程： 发行者把资金从用户账户划走； 给用户发放代币； 用户把代币发送给零售商； 零售商把代币发送给发行者进行审核； 发行者记录代币的使用； 发行者把资金存入零售商的账户； 发行者向零售商发送确认信息； 零售商把商品发给用户。 第二节 电子货币的支付机制 现金支付机制的支付流程： 用户付给零售商现金； 零售商把商品给用户。 第三节 储值卡 储值卡的定义： 储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 本章提及的储值卡是指不由银行发行的，具有预付消费和存储功能，可以在多种领域充当支付工具的电子货币产品，如城市公交卡、电信e卡通、电子现金卡等。 应用最为广泛 按照经营目的不同电子货币经营模式可分为： 电子货币服务商（主营） 运输商（兼营） 零售商（兼营） 第四节 网络虚拟货币 基本概念 网络虚拟货币是由非金融机构发行（一般是互联网企业），用于在网络上购买虚拟商品和支付的增值服务。 在现有的管理体制下，网络虚拟货币是具有类似货币属性的商品，不等同于货币。 * * * * * * * * * * * * *