借款合同与担保合同图文课件.ppt

第＋一章建设工程借款与担保合同管理; 借款合同，就是贷款方将货币交付借款方使用，借款方应按期归还同等数额的货币，并给付利息的协议。 在借款合同中，应明确规定贷款的数额、用途、期限、利率、结算办法和违约责任等条款。;( 1 ）借款合同必须根据国家批准的信贷计划和有关的规定以书面形式签订。 ( 2 ）贷款方必须是人民银行、专业银行和信用合作社。 ( 3 ）借款合同的标的只限于人民币。 ( 4 ）借款利率由国家规定，中国人民银行统一管理。 ;1 ．合同的当事人具有特殊性 在借款合同中，贷款人只能是金融机构或者自然人，一般企业之间不能相互借贷。金融机构应当具有国家允许经营信贷业务的许可证。自然人作为贷款人要具有完全的民事行为能力和权利能力，能够独立行使民事行为和享有民事权利。法律对借款人也有严格的限制。如：要有较强的偿付能力和信誉，要为借款提供一定的担保等。自然人作为贷款人时，不得为自然人以外的任何法人和组织提供贷款。 ;2 ．借款合同有较强的计划性 金融机构订立借款合同时必须严格执行国家的金融政策。以保证国家的信贷平衡和资金管理。国家的政策决定着资金来源、资金的方向和数量。贷款人要根据国家下达的贷款计划审核发放借款，借款人也应当按照规定的用途使用借款，不得挪作他用。; 3 ．合同标的物是货币 借款合同的标的物不同于买卖合同和租赁合同。它转移的是特殊的商品 ― 货币。因此借款合同的标的物在交付上有一定的特殊性，可以现金方式支付，也可以采取支票、汇票等非现金方式支付。货币的利息－一借贷的利率由国家统一规定。即使自然人之间的借款，其利率也不得超过国家的限定。;贷款用途决定贷款种类，贷款种类反映贷款用途。由工贷款对象、用途与方法不同，贷款种类也不完全相同，正确的划分贷款种类，是合理发放贷款、加强贷款管理和研究贷款经济效果的需要。种贷款只有既能反映用途又能反映能对象才有利于进行管理，根据基建贷款目的性质不同，可以从不同的角度来划分贷款的种类。按贷款资金使用性质可划分为六大类：基本建设贷款；更新改造措施贷款；建筑企业流动资金贷款：临时周转贷款；委托贷款；信托贷款。;1 ．贷款对象贷款对象 包括两个方面的含义，一是贷款发放对象，是确定借款人的问题；二是指贷款的用途，是确定用到什么地方去的问题。 贷款的对象决定着贷款运用结构，制约着贷款的用途，影响国民经济结构的变化。因此，正确的规定贷款的对象，对于促进国民经济有计划按比例发展具有重要的意义。随着国民经济体制的改革，经济组织将会出现多种形式，为适应这种情况，对贷款对象的要求是借款单位与还款单位要尽可能一致。;建设银行对符合规定的贷款对象发放贷款时，应按有关规定对贷款项目进行严格的审查，符合条件的给予贷款，不符合条件的可以拒绝贷款。凡向建设银行申请贷款的单位，需要有下列条件作为贷款的依据：;l ）申请投资性贷款必须纳入国家计划建设银行总、分行应根据同级计划部门的通知，参与编制中长期计划和年度基本建设计划，据此确定贷款项目．分配贷款指标大中型项日按隶属关系，分别由国务院各部门和地区提出安排意见，经国家计委综合平衡后确定，并列入国家基建大中型项目计划；小型项目按隶属关系，分别由国务院各部门和地区确定。; 2 ）贷款项目必须具有批准的计划任务仔，初步设计文件和概算各级建设银行应根据各级计划部门关于审批项目建议书和设计任务书的通知，参与审查。国务院各部安排投资的建设项目，由省、自治区、直辖市或由分行指定经办行参加。贷款项目的设计任务书和初步设计文件经有审批权的机关批准后，才能纳入年度基建计划。借款单位应将批准的年度基建计划，设计概算及投资包干合同（协议）等提交贷款银行，据以审定贷款建设银行要参与贷款项目的可行性研究，并对贷款项目的经济效益、投资回收年限、偿还能力进行评估。对于用国家信贷资金安排的小型项目（限于建成投产后有偿还能力的建设项目），要会同主管部门进行审查，共同商定。 ;1 ）财政预算基建贷款指贷款资金来自财政，包括中央财政预算基建贷款和地方财政预算基建贷款。 2 ）地方机动财力基建贷款指用地方机动财力安排的基建贷款。 3 ）提前完成基建计划临时贷款包括中央级和地方级，用来反映基建包干项目年度工程，加快进度需要增加用款经批准发放的贷款和重点项目临时资金不足贷款。经办银行需要贷款资金，向上级请领。由于这类贷款是在计划执行中发生的，因此编制计划时不必考虑此项贷款的发放数。 4 ）建设银行基建贷款系指建设银行根据国家计划组织信贷资金和自有资金发放的基建资金，即原来的基建投资贷款加丘财政贴息贷款。财政贴息贷款，是指国家要求建设银行贷款而贷款单位拿不出利息，由财政出利息（贴息）的贷款。 5 ）基建储备贷款指中央、地方建设单位为以后年度工程储备设备的国内储备贷款。 ;1 ）贷款的申请对于列入国家