抵押要注意的地方5.docVIP

银行抵押贷款需要注意的几个问题 按照中国人民银行相关文件规定，商业银行发放贷款应该主要为担保贷款，而抵押担保在担保贷款借款人提供的担保方式中，作为一种物权担保显然更能降低贷款风险，因而在实务中得到广泛的应用。然而，目前商业银行的不良资产中的相当一部分却正是由于抵押担保贷款无法收回而形成的，这种本应有效的担保方式在实践中却经常出现问题。这里固然有诸多原因，但商业银行在发放抵押担保贷款时审查不严无疑是一个重要因素。 案例一：借款人以划拨土地上的房屋连同土地一并提供抵押担保，借款到期未还，商业银行2003年4月18日后起诉，因不符合《最高人民法院关于破产企业国有划拨土地使用权应否列入破产财产等问题的批复》中的规定而被认定抵押无效，银行不能享有优先受偿权。 案例二：借款人以自己所有的但坐落于他人享有土地使用权的土地上的房屋提供抵押担保，土地使用权人未以土地使用权提供抵押担保，到期借款人未能还款，因房地分离，造成执行中的困难，也降低了银行优先受偿款项的数额。 案例三：银行对建筑物享有抵押权，但在抵押权实现时该建筑物的建设承包方主张建设工程价款优先受偿权，最终银行可得价款无几。 案例四：银行在房地产交易所办理了房屋抵押登记，但未到土地管理部门办理土地使用权抵押手续，抵押后土地使用权被另案查封，致使抵押物无法处分或者处分困难。 综合上述情况，撇开借款人资信