零钱包卡-孙一鸣-吉林大学.docVIP

“零钱包”卡参赛方案 吉林大学经济学院金融系 姓名：孙一鸣 电话邮箱：1140983529@ 地址：吉林省长春市朝阳区前进大街2699号吉林大学前卫南区1、引言 “零钱包”学生卡的创意来源于这样一些现象：每个月月末，自己的生活费，兼职所得的一些微薄收入总会有所结余，这几百元钱存入银行普通账户，利息太低，想要拿来炒股票，买基金又不够，人们总说：“你不理财，财不理你”，可是作为大学生群体和刚刚开始工作的新上班一族，余钱少，经验少，想要理财，却无从下手。这些信息在我获知“工商银行杯”全国大学生银行产品创意设计大赛的消息后贯穿成线，我开始思考专门让学生群体和新上班一族摆脱这一困境的办法，遂有本方案。 产品创新背景 2.1市场分析 目前的大学生结余零用钱主要是存在银行，但这种方法未能给学生提供理财学习的机会，同时在预约式购物方面存在着巨大市场。 目前在市场上，小额理财的方式除了股票，货币基金、还有余额宝等电子商务领域。目前，余额宝的综合使用率最高。 若能将普通银行卡与小额理财相结合，必会提高大学生群体的理财能力。 2.2产品需求 2008年金融IC卡的发展拉开了序幕。金融IC卡虽然发展较为缓慢，但是用起来方便、快捷、安全，广为人接受。目前，IC卡包括电话卡、SIM卡、社保卡等，面临着巨大的发展潜力，拥有巨大的发展空间。 微信付款和小额理财也是近年来新兴起的理财方式，发展前景广阔。 2.3目标市场定位 “零钱包”卡的设计原理是采用IC卡传统金融载体的形式，将其与智能手机联系，通过手机随时随地实现转账，支付，并安装模拟炒股软件，轻松实现理财技能培训。并用微信号进行绑定，一号对应一卡，声波感应即可消费指定金额，采用整合与创新的方式增加便利性和实用性。这一整合带来的目标客户主要是学生群体，较为广泛，产品整合度较高。 “零钱包”卡预约主要是针对于年轻的上班族，可以通过一人一卡的形式，轻松实现看病网上挂号支付，餐厅预订，电影订购支付，交易钱数小，方便快捷。 2.4场景描述 小李是一名家在外地的大学生，平时月末的零用钱，喜欢几个人去聚餐。在一个月末，小李请同宿舍室友吃饭，但在付账的时候却尴尬的发现没有带钱。第二年，小李使用了“零钱包”卡，在开学的时候，他每个月都将自己月末剩余的零用钱存入工商银行账户，并在三个月后利用卡内一千元进行小额理财，模拟炒股，除了该卡本身针对学生的优惠利息，他在理财上也获得了一定的收入。再次聚餐时，他也不用担心忘记带钱包了，并且可以利用已经获得的收益买单。随着3G时代的到来以及大屏幕智能手机、平板电脑的高速发展，通过手机便可享受便利体验。 产品现状和存在的问题 3.1当前行业领域该产品的现状 2009年，工商银行推出PB0C2.0标准的理财金账户芯片卡和工商银行芯片白金卡。工商银行金融IC卡系列产品包括IC借/贷记卡和纯IC卡。金融IC卡拥有很多超出普通磁条银行卡的智能功能，如脱机交易、非接触式交易、会员积分管理等。目前，已有IC卡与手机卡结合的产品，使顾客可以持手机进行小额交费。 3.2该产品存在的问题 3.2.1定位不清 “零钱包”卡以IC卡小金额支付为实现途径，而IC卡的应用更多是为了吸收存款、发放贷款等，这将造成IC卡小额支付在行业中投入不足、合作不顺，因而发展缓慢。 3.2.2环境制约 虽然目前我国银行磁条卡市场已初具规模，但金融IC卡受理机较少与理财产品结合，这直接影响了IC卡的应用——“零钱包”卡的发展。 3.2.3缺少合作 银行与行业以及行业与行业之间缺乏有效合作，这不能为持卡的学生群体提供方便快捷的服务，阻碍了金融IC卡的应用发展和规模效益的形成。 3.2.4 功能较少 客户一卡多账户用途的需求强烈，对于需要到指定地点账户圈存的客户多有不便。 3.3新产品与已有产品的关系分析 目前，IC卡大多以银行为中心，结合其他行业发展。“零钱包”卡就是以银行为主导推出，在符合人民银行标准的智能IC卡条件下，对金融IC卡产品的拓展与补充，在芯片结算方面只要购入符合银行IC卡的标准收费系统即可，更方便快捷的满足客户需求。 “零钱包”卡以方便学生，主要是以大学生群体的零钱的支付与投资需求为原则和宗旨，形式灵活，简单易操作。同时又可以衍生出年轻人的易支付卡。 “零钱包”卡与现存银行的磁条IC卡相辅相成，既有联系又有区别。它吸收IC卡产品的功能，并着眼于一卡多用的IC卡未来发展思路而成。但由于“零钱包”卡发展刚刚起步，虽然会对现有产品及服务略有冲击，但影响不大。短期内，“零钱包”卡的理财方式与学生传统理财方式共存，中期过渡整合，长期淘汰旧式学生前景。 “这种创新形式，有利于工商银行扩大IC卡市场。 产品创新必要性