个人理财应用和分析.ppt

第一章 什么是个人理财 假设把我们多余的钱比作鸡蛋 方案1：吃了它，及时行乐，满足自己的欲望。 方案2：将鸡蛋搁置起来，以备以后需要的时候再用。 方案3：将鸡蛋孵化成小鸡，然后再生蛋，再孵化小鸡。 广义的个人理财是对各种资本、投资、固定资产、无形资产的管理；而个人理财是理财的一个分支，主要是针对于家庭和个人财产的管理。 个人理财的核心是家庭和个人资产分配合理化和投资收益的最大化。 个人理财，是指针对个人或家庭在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。 “理财”的另一种见解 理财不单是省吃俭用、勤俭持家，不是发财、博彩，理财的概念大于投资。理财的重点在“理”字：第一是对财富的梳理，第二是对财富的管理。 简单定义，理财就是财务规划。 个人理财的三个步骤 第一步，确定你的理财目标。 第二步，明确你的投资期限。 第三步，制定适合你的投资方案。 第二章 大学生理财 大学生理财的意义 大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。大学期间是学习投资理财的黄金时期，也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段。 普遍大学生的实际情况 离开父母，进入大学，每个月有了固定的生活费，一笔可以自己支配的资金，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的生活，但是反而往往都感觉到不知所措。大部分的学生都会在前半个月花钱大手大脚，导致后半个月过上了紧衣缩食、无钱可用的日子。这就是典型不会理财的变现。 案例 分析对象：范丽 每个月生活费：1000元 兼职收入：400元 支出：饭卡—500元 通讯费—50元 水果、零食—200元 网费—100元 其他消费—300元 现金流量表 理财目标 总体目标 1.满足自己的生活需要并且保证生活质量。 2.有部分结余，可以有初始资金进行一些理财投资，从而能够早点步入金融领域。 3.通过理财规划使自己树立正确的消费观和合理的理财观，并能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅度的提高。 详细目标 1.在大三上学期，可以自己支付专升本报名、培训的费用1000元。 2.在毕业后自己购买一套职业装 理财规划 根据范丽同学的日常消费可以看出，她对自己的生活费完全没有规划，如果没有兼职，父母给的生活费根本就不够。 那么我们现在在不影响她生活质量的前提下，对她的生活费来进行一下规划。 建立账本，将消费的每笔费用都认真记录。 方法生活费用规划到每一天。 根据了解，她一个月外出兼职8天，这8天的饭是由用人单位负责。她本人自己只需要支付40元路费。 根据食堂的价格，学校周边水果、零食价格、这些每天控制在25元以内，减去8天的兼职，一个月550元。（25X30-25X8） 网费、电话费、其他费用包括的日常用品、衣服、娱乐不进行调整。计450元 每月结余，400元 新开一个银行账户，每月存入200元作为应急准备金，假设本学期只剩下2个月，那么这学期会有400元；放假期间父母给的零花钱，也许还会有假期兼职，保守预计可以存400元；开学9月份、10月份，400元。这样就会有1200元，这笔可以作为专插本的报名费、培训费。 根据我们现在所能承受的风险，以及我们能承受的风险也有限，剩下的200元，我们可以做一个基金定投。这样下来一年就会有2400元,期限3年。这样3年之后购买职业装绰绰有余。 理财观念 量入为出，适当消费 要懂得珍惜父母给的生活费，树立不从众，不攀比，不求异，不虚荣的消费观。 理财有风险，投资需谨 不要把鸡蛋放在同一个篮子里，投资切勿盲目、盲从。提高自己的理财知识和能力。 保持一颗平静的心 因为理财和投资关系到我们的经济利益，所以我们应该保持一颗平常心去对待。 结论 正确的理财观念不仅会让我们对金钱的支配有度，而且还可以培养我们的投资理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金阶段，有正确的理财观念做指导，养成良好的理财习惯，将受益终生。 七个理财小技巧 记帐 所有人都知道理财要记帐，实行一个礼拜不难，一两月也行，三五月问题不大，但是真正去一年两年甚至一辈子记帐，却很难去做到。其实只要把记帐作为一种习惯，时间长了也就变成生活的一部分了。我们讲理财就是为了更好的设计和规划我们的生活。让我们过地更好，那么记帐就是为了让我们如何去明白我们的现金流，让我们知道哪些多花了，哪些没必要花，哪些如何花才能更有价值。所以，如果要理财，第一个你要做的就是