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互联网金融时代商业银行创新研究 　　【摘要】“互联网+”金融时代，大数据、云计算、第三方支付、P2P网络信贷等得到了快速发展，银行的经营管理正发生着翻天覆地的变化。当前各类商业银行之间竞争更加激烈，商业银行要实现长效发展机制，必须迎合“互联网+”金融时代发展需求，进行管理创新。本文分析了当前“互联网+”金融的发展现状，研究当前商业银行管理中存在的主要问题，并就这些问题进行探讨，提出几点针对性的解决对策，为推动商业银行银行管理创新提供思路参考和经验借鉴。 　　【关键词】“互联网+” 金融时代 商业银行 创新研究 　　“大数据时代”的来临，引发了众多行业的大清洗，“互联网+”这个名词随处可见，互联网金融就是在此基础之上应运而生，在线理财、第三方支付等众多的互联网金融模式已经成为广大人民生活中必不可少的一部分，当前商业银行正面临着由传统商业银行向新型商业银行转变的关键阶段，传统商业银行想要生存发展下去，必须进行创新。但是，目前很多商业银行在管理创新方面还存在狠毒不足，影响了银行的长效发展目标实现，必须引起重视。 　　一、当前“互联网+”金融的发展现状 　　“互联网+”是互联网思维的进一步实践成果，它代表一种先进的生产力，推动经济形态不断的发生演变。从而带动社会经济实体的生命力，为改革、创新、发展提供广阔的网络平台。国内近三年的时间，互联网金融领域能够快速地发展，实际上目前也是和我国的金融改革息息相关的。互联网金融已经进入发展的黄金期，随着互联网金融对普通民众生活影响的不断加大，人们会更加感受到它所带来的便利，尤其是与传统金融模式进行比较后，互联网金融的优势更加凸显。 　　随着互联网对消费领域影响的不断深入，“互联网+消费”模式也在逐渐成型，消费场景被进一步细分，贷款产品的针对性也变得越来越强。如今消费金融已经成为金融行业不可或缺的组成部分，被看作一个具有数万亿级以上的市场，消费金融发展成为大势所趋，也成为金融行业的新热点。 　　二、当前商业银行管理中存在的主要问题 　　（一）业务资本消耗大，资源利用不足 　　当前很多中小型商业银行在其业务功能的开展上不注重业务的资本消耗，为了争取更大的市场，和大型银行甚至国有银行进行竞争，导致银行资本消耗过大，银行资金周转苦难，经营不善，还会出现被拖垮的现象。此外，很多中小型商业银行存在盲目跟风现象，放弃很多传统业务功能，但是在新的业务功能实现上缺乏经验，导致企业资源浪费。 　　（二）产品类型有限，难以满足多种人群需求 　　“互联网+”金融时代，各类信贷业务迅速发展，网络电子交易平台为信贷业务开辟了更广阔的交易空间，人们只需要在网上办理简单的手续就能轻松借款，相对于传统银行的信贷业务办理，便捷高效了很多。传统商业银行当前的信贷业务种类较少，难以满足多种消费群体的需求，在信贷业务办理中，手续繁琐，对于计算机技术、网络信息技术等应用不足，办事效率低下。 　　（三）市场拓展不畅，客户挖掘不够深入 　　商业银行最主要的收入来源就是信贷业务所带来的利息收益，因此，商业银行十分重视信贷业务的发展情况。当前很多商业银行虽然重视信贷业务，但是在信贷业务市场拓展上缺乏创新思路和方法，对于客户的挖掘也只局限于广告和电话销售，没有深入的客户挖掘方案，缺乏长效的信贷客户关系机制建立。 　　（四）缺乏完善的风险管理体制，风险管理水平低下 　　“互联网+”金融时代，商业银行面临着更多的新型业务风险，商业银行针对自身业务中风险较大的环节也建立的相应的风险防控机制，但是随着互联网金融的进一步发展，新的风险也在不断出现，银行对于这些新的风险缺乏相应的应对机制，导致银行因此遭受损失。 　　三、“互联网+”金融时代商业银行管理创新的手段 　　（一）争取资源，推动业务产品创新 　　新形势下中小银行该如何发展？各?中小商业银行要紧紧抓住服务实体经济这条主线，不断推动业务创新、产品创新，来提高自身的运营水平。银行业务创新的重点是顺应中国经济转型的方向，从GDP构成来看，有两个数字很显眼，一个是消费对GDP增长贡献率不断提升，现在已经占到了64.6%，另外一个是第三产业在整个产业中的占比也在不断上涨，现在已超过50%。这两个数字给商业银行指明了未来中国经济的转型方向。 　　随着高科技类的企业不断兴起，中小商业银行在公司业务上应该要朝着轻型化、投行化的方向转变。因为开展轻型化、投行化业务可以使用的工具和产品更多，银行在这方面进行创新，为企业提供全方位服务。上述业务的发展对资本的消耗较少。现在中小商业银行的资本压力普遍非常大，按照传统方式走，资金的压力会变得越来越大。 　　除此之外，商业银行还应继续坚持搞好社区银行、社区金融等传统模式，以更好地服务客户，更好地来增强客户的黏性。要明确中小型商业银行跟大行争夺