个人住房贷款与家庭矛盾案例分析.docVIP

个人住房贷款与家庭矛盾的案例分析 　　个人住房抵押贷款（以下简称个人房贷）业务的开展，在改善我国居民居住条件的同时，也带来银行的资产业务规模扩大并成为新的利润增长点。据报道，个人住房抵押贷款约占银行资产业务的15%～30%，一般大城市的比例大一些，随着住房的刚性需求变化以及国家出台的一系列调控政策，其个人房贷比例将在长时间内趋于稳定。由于个人房贷具有时效性长、不易识别、影响因素多、风险链条长等风险特征，此项业务风险将长时期续存于银行经营之中，正确识别每笔贷款的风险因素，防范风险发生对银行经营具有重要作用。 　　现就某银行因获得借款人及其家庭信息不充分，贷前调查没有发现和揭示风险源点，导致个人房贷资产质量下降。本文试图从客户心理、涉及的法律法规、银行行使抵押权等方面对本案例予以分析。 　　一、案例概述 　　（一）基本情况 　　刘某婷在某银行按《个人客户类信用等级评定报告》被评定为C级客户，于2013年3月27日向该行取得10年期个人一手住房贷款27万元，到期日为2023年3月27日。属首套房，按揭7成，执行利率为人民银行同期同档基准利率，每月末日还款。 　　（二）其他审批要求 　　1.利率变动方式为按年调整； 　　2.按月等额本息还款； 　　3.其母亲刘某芳为共同还款人； 　　4.在办理房产、土地他项权证抵押登记前，由开发商提供阶段性担保。 　　（三）五级分类