小额贷款业务绩效考核办法讲解材料.ppt

Name 2、假设一名信贷员管户数为100户，每月新发放15笔，平均每笔贷 款的金额为5万元，月末考核的逾期率为2%。 这名信贷员的绩效工资为： 15*50+15*5*10+100*5+100*5*2=3000元 由于逾期率超过1%，实际发放的绩效工资为： 3000*[1-（2%-1%）×50]=1500元 Name 责任认定与绩效分配 逾期免责所列两种情况，经上级确认，从逾期之日时起即不纳入逾期率的考核范围。逾期贷款收回的，或经责任认定免责的逾期，已扣除的绩效奖励不返还。经责任认定为免责的逾期，从责任认定当月不再纳入逾期率的考核范围。经责任认定为承担责任的逾期，根据责任认定执行处罚，从责任认定当月不再纳入逾期率的考核范围。 Name 管户信贷员和非管户信贷员的绩效分配 在双人调查的情况下，非管户信贷员参与其调查的当月发放笔数和金额的绩效奖励分配，管户信贷员与非管户信贷员的比例为5：5。其余指标的绩效全部归管户信贷员。贷款逾期仅扣除管户信贷员的绩效。责任追究时管户信贷员和非管户信贷员的经济处罚另行规定。 讨论 各地学员讨论管户信贷员同非管户信贷员的责任划分及绩效考核执行情况。 Name 一级支行其他信贷岗位绩效工资 专职受理岗根据其成功受理的贷款，按照贷款的期限和金额给予每笔20-50元的奖励； 审查岗与贷后管理岗绩效，建议取值为1，在0.8—1.2之间浮动； 小额贷款营业机构信贷主管岗，建议取值为1.3，在1.2-1.5之间浮动； 一级支行信贷业务主管岗，建议取值为1.3，在1.2-1.6之间浮动。 若一级支行的逾期率在1%以内，上述岗位可以获得全部绩效；若逾期率超过1%，超出1%的部分每增加0.1%，扣除上述岗位绩效的5%；若逾期率超过3%，上述岗位没有绩效。 Name 二级分行信贷部承担城区小额贷款经营职责的岗位, 按一级支行的标准确定绩效工资。二级分行信贷部承担全辖小额贷款管理职责的岗位，各岗位与信贷员岗之间的绩效比例关系如下： 二级分行信贷业务主管岗，建议取值为1.5，在1.3-1.7之间浮动； 二级分行经营管理岗和业务管理岗绩效，建议取值为1.2，在1.1—1.3之间浮动。其中负责指定支行业务检查的业务管理岗,应按所负责支行信贷员岗位平均绩效计算。 若同一个人兼有城区小额贷款经营职责和全辖小额贷款管理职责的，按较高绩效的岗位进行考核。 若二级分行全辖的逾期率在1%以内，上述岗位可以获得全部绩效；若逾期率超过1%，超出1%的部分每增加0.1%，扣除上述岗位绩效的10%；若逾期率超过2%，上述岗位没有绩效。 二级分行其他信贷岗位绩效工资 Name 内容：若在业务检查中发现，信贷档案、操作流程、计算机系统录入等明显违反制度要求的，按性质严重程度和笔数予以罚款，从相关责任人绩效中扣除。调查报告、审批表等档案明显违反制度要求的，从审查岗和审贷会成员的绩效中扣除；贷后检查表等档案明显违反制度要求的，从贷后管理岗绩效中扣除。 意义：绩效考核同合规性的挂钩。 绩效考核与合规性要求 Name 绩效考核的统计原则 各支行小额贷款业务每月考核工作具体由贷后管理岗统计，经信贷主管复核后，上报综合管理部或主管行长，由综合管理部门落实绩效奖励发放。 管户信贷员的绩效考核统计依据应为计算机系统数据，实际数据与计算机系统数据不同的，应书面说明原因并经主管行长签字。 Name 业务补贴 内容：各分行可根据当地交通状况和通讯成本等因素，适当给予信贷从业人员一定的交通和通讯补贴，补贴可按月或按贷款笔数计算，具体金额由各分行自行确定。 小额贷款绩效考核的其他内容 Name 原则： 一级支行各个信贷业务岗位的绩效工资总额和业务补贴不得超过小额贷款利差收入的一定比例。一级支行小额贷款上月日均余额在2000万元（含）以下的部分，此比例不超过18%；2000万元（不含）-4000万元（含）的部分，此比例不超过15%；4000万元（不含）以上的部分，此比例不超过10%。若本条与个人绩效所得相冲突的，需根据实际情况适当调低个人绩效部分。 业务补贴 Name 业务补贴 讨论 各地学员介绍不同的业务补贴形式的优缺点和执行情况。 Name 内容：各一级分行和二级分行可根据辖内支行和信贷员的业务发展情况，对业务发展和贷款质量较好的支行和信贷员按年或季度给予一定的专项奖励，该奖励不纳入绩效考核范围，具体考核办法由各分行自行制定。 讨论：各地学员介绍不同的专项奖励形式的优缺点和执行情况。 专项奖励 Name 各新开办小额贷款业务的支行在开业后半年内,若按本办