认识您的风险---小额贷款风险的分析与防范措施(完整).ppt

四、汽车贷款的风险分析及控制措施 (1)请借款人阅读借款合同、抵押合同，信贷员解答借款人关于合同条款提出的质疑，使借款人对合同有充分的理解，在借款申请审批表、借款合同、抵押合同上签字，并办理开户手续。 (2)借款人办理以信用社为保险受益人的保险； (3)借款人填具划款授权书； (4)借款人在借款借据上签字盖章； (5)借款人在汽车抵押登记申请书、委托书上签字并盖章； 四、汽车贷款的风险分析及控制措施 3、收取借款人应交纳的相关费用； 4、贷款审批： 经办人员根据借款人提供资料及贷前调查的情况进行综合评审后出具信贷员意见，填制《借款申请审批表》，并签署意见后连同借款借据交部门负责人审核并签署意见，连同完整的申请资料报有权批准人审批； 四、汽车贷款的风险分析及控制措施 (四)受理进口汽车贷款申请 信贷员接到车行通知后，核对购车人与车行签订的购车合同及首付款收据，对借款申请人提供的资料进行调查认证，并按要求做以下工作： 1、借款人提供资料真实性的调查并做出贷前调查： (1)首付款收据是否真实：车行与购车人现场同时认可 (2)车辆购买合同是否真实：车行与购车人现场同时认 四、汽车贷款的风险分析及控制措施 (3)借款人是否是提供身份证明人：现场提交身份证明文件 (4)借款人是否是购车人：通过谈话、观察，车行介绍 (5)借款人户口是否真实：查验与身份证是否一致 (6)借款人供职单位是否真实：查看收人证明 (7)借款人家庭状况是否真实：提问，交谈 (8)借款人偿债能力是否真实：查看收入证明和其他偿债能力证明文件 四、汽车贷款的风险分析及控制措施 (9)借款人婚姻状况是否真实：验证借款人结婚证明 (10)购车人现住房房照或承租合同：现场考察 (11)企业提供法人身份证明文件：现场提交身份证明文件 (12)公司现有办公场所的房照或承租合同：现场考察 (13)企业营业执照：验证复印 (14)企业法人登记代码证：验证复印 (15)财务报表：验证复印 四、汽车贷款的风险分析及控制措施 (16)董事会决议或职代会决议：验证复印 (17)交通运输许可证：验证复印 (18)纳税证明、银行对账单：验证复印 (19)营运合同或货物运输协议：验证复印 (20)公司章程：验证复印 (21)验资报告：验证复印 (22)进口汽车证明书：验证复印 (23)进口商品检验单：验证复印 四、汽车贷款的风险分析及控制措施 2、借款人办理以信用社为保险受益人的保险； 3、签约并履行以下贷款文件： 一是借款人的财产共有人填具抵押声明； 二是借款人填具划款授权书； 三是借款人在借款借据上签字盖章； 四是借款人在汽车抵押登记申请书、委托书上签字并盖章； 4、收取借款人应交纳的相关费用； 四、汽车贷款的风险分析及控制措施 5、贷款审批： 按照商行的授权规定进行审批，但必须进行事前实地尽职调查。 四、汽车贷款的风险分析及控制措施 5.对汽车进行多品种贷款，针对不同用途车的贷款，规定不同的贷款比例，以此来分散和控制行业和客户风险。 6.对借款人贷款购买工程机械车辆的，必须要求汽车经销商承担回购及连带保证责任。 四、汽车贷款的风险分析及控制措施 （四）担保所带来的风险 1.《担保法》条款不能有效防范贷款风险 2.法律法规不健全，使银行资产遭受损失 3.国家法律条款变更，联社未及时获悉、处理，导致原有合法债权得不到保护 4.缺乏必要的法律知识 四、汽车贷款的风险分析及控制措施 控制措施：防范和控制法律及政策性风险，主要是通过对国家法规、政策的总体研究、行业特性的分析、制定基础性的风险管理规章，在业务产品的设计、业务组织、业务操作中加以贯彻和规范，间接控制法律政策性风险，并通过对业务部门操作过程的检查和后评价，进行事后监控，把握和控制业务开展中的法律政策性风险。一方面应及时了解国家有关法律、法规和政策规章，通过制定基础性的管理规章严格按照有关规定开展业务；另一方面要加强对有关业务操作工作的检查、监督，在合同等关键环节要有法律专家的意见。 四、汽车贷款的风险分析及控制措施 （五）贷款人所带来的风险 操作风险 1.内控制度不严，缺乏有效的风险防范机制 2.银行内部操作人员道德原因，出现的内部操作人员违规越权操作或利用工作之便以权谋私、内外勾结套取贷款，或者利用个人名义向公司客户发放贷款等，给银行造成损失；信贷人员业务水平、工作经验有限、工作责任心差，对业务风险不能做出及时正确的