设立XX小贷公司-可行性报告.docVIP

××小额贷款公司可行性报告 一、总论 （一）设立小额贷款公司的背景 小额信贷，一般是指专向中低收入阶层，通过适合其需求的金融产品，为其提供小额度的可持续的信贷服务。这是小额信贷区别于常规金融服务和扶贫项目的最大特征。 规范的小额信贷活动约于上世纪70年代中期在亚洲和拉丁美洲一些发展中国家出现，由于中低收入阶层人数众多，对信贷服务有着庞大的需求，但在正规金融市场中又居弱势地位，为满足这种市场需求，根据所在地国家的经济和社会条件、中低收入阶层的经济和文化特征，在借鉴传统民间信贷的特点并结合现代管理经验，通过不断摸索，逐渐构建出多种适合贫困人口特点的信贷制度和方式。他们的实践证明，小额信贷因此被国际公认为帮助贫困人口脱贫的最行之有效的一种方式。其创始人尤努斯及孟加拉国乡村银行因此荣获了2006年的诺贝尔和平奖。中国小额贷款始于上世纪末，虽因社会、经济发展的多种原因发展较缓，但通过探索，从事小额贷款业务的公司在营运模式、提高资金使用效率、风险控制等方面也积累了一定的经验，市场适应能力已逐渐增强，并在筹集民间资本用于发展农村经济、向中小企业融资、增加就业和促进地方经济发展等方面起到了积极的推动作用。中国银监会、中国人民银行颁布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》，将小额贷款公司的试点范围扩大到全国无疑是对这种金融创新的肯定。 （二）××设立小额贷款公司的重要意义 1、设立小额贷款公司是我县（市）经济与社会发展的现实需求。近年来，××市社会经济取得了长足的发展，2×××年，××实现地区生产总值××亿元，比上年增长××。其中，第一产业实现增加值××亿元，增长××%；第二产业实现增加值××亿元，增长××%；第三产业实现增加值××亿元，增长××%。按常住人口计算，全年人均地区生产总值达到××元，比上年增长××%。 ××国民经济的发展，得益于金融的大力支持，而在这个过程中，××金融 业也获得了较快成长。20××年末全市金融机构本外币存款余额××亿元，比年初增长××%。城乡居民储蓄存款余额××亿元，增长××%。本外币贷款余额××亿元，增长××；其中，个人消费贷款余额××亿元，增长××%。 在××经济与发展中，中小企业的发展作出了重要贡献。在20××-20××年间，中小企业增加值年均增长××%，占GDP的比重由20××年的××%提高到××%；乡镇企业增加值年均增长××%，占GDP的比重由20××年的××%提高到××%。 ──解决就业的主渠道作用日益明显。到20××年末，中小企业、乡镇企业从业人员分别达××万人、××万人，占全市二、三产业从业人员的××%以上、××%以上。目前，××%以上的国有企业下岗职工在三类经济实现再就业，对保持社会稳定发挥了重要作用。 ──城乡居民增收的重要来源。20××到20××年中小企业劳动报酬年均增长××%，20××年达到××亿元；乡镇企业报酬年均增长××%，20××年达到××亿元。它们已成为城乡居民收入持续增长的重要来源。 ──税收收入的重要来源。从20××年到20××年中小企业、乡镇企业实现税收分别年均增长××%、××%，20××年分别达到××亿元、××亿元。多数区县当地财政收入的大部分来自三类经济，三类经济已名副其实地成为县域经济的主体。 此外，中小企业在支持全市公益事业、扶贫济困方面已成为不可或缺的重要参与者，涌现出了一大批优秀的社会主义事业建设者和参与者，为构建和谐社会作出了贡献。 与中小企业在全市经济、社会发展中的地位日益提高不相适应的是，常规信贷服务的制度设计加上中小企业自身的原因，中小企业的信贷需求难以得到满足。××市人民政府金融工作办公室、××市科学技术委员会、××市中小企业发展指导局20××年对××市中小企业融资服务需求的联合调查表明，××%的企业认为制约企业发展的主要障碍是“资金不足”，而制约中小企业融资的主要障碍一是融资渠道单一。××%以上的企业对资本市场缺乏足够的了解，对信托、租赁、私募等多种融资渠道更谈不上熟悉，××%以上的企业将商业银行和政策性银行作为融资主渠道。由于中小企业财务管理能力较低，加上企业营运相对灵活性，难有较为长期的资金管理计划，资金临时需求或突发需求占中小企业资金需求的比例较大。同时，由于中小企业对商业银行的综合回报相对较差，一旦国家紧缩银根，其融资需求首当其冲受到制约。二是常规信贷业务中专门服务中小企业的金融产品和业务流程等开发不足。××%以上的企业认为缺乏抵押品是制约其获得贷款的主要因素，××%以上的企业认为银行手续复杂，审批时间过长。表明大多数银行金融机构没有开发出专门服务中小企业的金融产品，不利于中小企业获取贷款。 小额贷款公司的出现，正是满足这些客观存在的需求的必然产物，其针对中小企业特点所推出的特色金融产品及专门针对中小企业营运特征的业务流程和风险控制制度设计，势必