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云南农村金融机制存在的问题及对策分析 　　【摘要】农村金融改革是促进我国“三农”发展的重要动力。云南地处西部偏远地区，为促进云南农村经济发展，农村金融改革试点工作正在有序推进，本文以云南农村金融为研究对象，分析了近年来云南农村金融机制取得的成效，在此基础上剖析了云南农村金融机制存在的问题，并针对问题提出了若干对策。 　　【关键词】云南 农村金融机制 对策 　　一、云南农村基本情况 　　云南地处我国西南边陲，是一个多民族的农业大省，截止2012年全省总人口4659万人，其中农村人口2827.5万人，占全省总人口的60.69%。2013年，云南农业总产值达3056.04亿元，比上年增长7.0%。由于历史和自然条件等诸多因素，全省129个农业县（市）中仍有73个国家级贫困县，截止2013年底贫困人口达661万人，仅次于贵州，居全国第二位。2013年，云南农民人均收入6141元，占全国农民人均收入的69%。云南农村经济和农民收入虽然得到增长，但仍落后于全国平均水平。 　　二、云南农村金融发展的政策背景 　　自2004年以来，中央一号文件已连续十二年聚焦“三农”问题，2015年的一号文件聚焦改革和农业现代化，强调农业要强，农民要富，农村要美，要通过改革和法治建设实现。此次文件精神与2014年发布的《关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》一脉相承。2014年，农业部印发了首个金融支农的指导性文件《关于推动金融支持和服务现代农业发展的通知》，文件就促进各级农业部门推动金融支农作出了系统部署。2014年4月22日，国务院办公厅公布了《关于金融服务“三农”发展的若干意见》，对增加农村金融资金供应量、创新资金供应方式以及完善金融服务体系方面都做了详细规划。《意见》指出，对符合“三农”金融服务要求的县域农村商业银行和农村合作银行，适当降低存款准备金率；开展涉农资产证券化试点；支持符合监管要求的县域银行业金融机构扩大信贷投放，持续提高存贷比。云南省积极响应中央号召，积极开展“三农”金融服务改革创新试点工作，并取得阶段性成效。 　　三、云南农村金融机制取得的成效 　　中央各项支农金融政策的出台，为云南农村金融的发展提供了有利条件，云南省拓宽领域，完善机制，开展了“三农”金融服务改革创新试点工作，使云南农村金融工作取得了显著成效，主要表现在以下方面： 　　（一）借助金融部门顺利完成惠农补贴 　　2013年，全省新增惠农支付服务点5265个，累计建成集小额取款、转账、查询、缴费及消费等功能于一体的惠农支付服务点15728个，云南省惠农点累计发生交易笔数709.94万笔，金额30.47亿元，查询笔数706.99万笔。2007年以来，国家先后实施了农资综合直补、良种补贴、粮食直补、能繁母猪补贴、草原生态奖补等惠农补贴项目，7年来累计资金达246.3亿元。且以上资金均通过金融部门“一折通”形式高效、足额、放心地发放到了农民手中。为调动农民生产积极性，促进农民持续增收发挥了重要作用。 　　（二）基层金融服务网络铺就便民通道 　　为切实解决云南农村金融服务缺失问题，云南省财政厅从2010年至2012年，对云南省农村信用社联合社、富滇银行、中国邮政储蓄银行云南省分行在金融服务缺失乡（镇）新设金融机构和网点的，给予建设费、开办费和运营费补助。截至2012年底，共安排财政资金8160万元，支持了全省129个金融服务缺失乡（镇）服务网点建设，至此，云南全省所有乡（镇）均实现了金融服务覆盖。据统计，新设立的129个营业网点对外提供金融服务以来，共惠及133.71余万农民群众，累计开立各类账户38.17万个，累计办理业务377.12万笔。截至2012年末，各项存款余额13.40亿元，各项贷款余额9.65亿元，有效缓解了偏远贫困地区长期存在的存款难、贷款难、结算难等问题，服务农业发展和农民增收取得了成效。截止2014年上半年，全省1368个乡（镇）均已实现金融服务网点全覆盖，建设了15700多个惠农支付服务点，农村基层金融服务网络不断健全完善，夯实了“三农”金融便利化服务的基础，为基层群众和各类农业经营主体就地就近获取金融服务开通了便捷通道。 　　（三）支农贷款有力推动高原产业发展 　　随着高原特色农业的发展，云南省农业龙头企业、农业庄园、专业合作组织、家庭农场等新型农业经营主体如雨后春笋般大批涌现，金融服务需求越来越大。截止2013年，全省涉农贷款余额达5589.2亿元，新增760.9亿元，增速高于各项贷款平均增速2.1个百分点。2013年，云南省9家金融机构向各类农业产业化经营组织发放贷款370.1亿元，比2012年增加56.8%。仅曲靖马龙龙腾科技有限公司就通过2900多亩流转土地经营权抵押，成功贷款4000万元，探索了金融支持新型