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以余额宝为例分析互联网金融投资的风险与防范措施 　　摘要：随着时代的进步，人们逐渐放弃了将传统银行储蓄作为个人财产保值的手段，人们的生活习惯、消费手段，都在日益随着现代化金融模式而改变，以“余额宝”为典型的互联网金融模式正在逐渐的融入现代社会。目前，互联网金融产品的主体机制、法律等各方面的发展并不完善，运营过程中存在着诸多问题，如果不加以控制投资过程中的风险，不仅对日后互联网金融产品的发展造成阻碍，而且对我国社会经济的健康带来不良影响。因此，对互联网金融产品的发展进行研究有着重大意义。本文从互联网金融投资的主要形式、余额宝的经营模式、互联网金融投资的风险与成因、这几方面进行详细分析、并提出了较为完善的建议，以及应对互联网金融投资的风险防范的措施。 　　关键词：余额宝 互联网金融投资 投资风险 防范措施 　　目前，余额宝作为我国主要互联网金融产品之一，收益率也是由市场化利率水平来决定的，金融产品本身具有的风险不可忽视。当然，余额宝也存在一定的金融投资风险，其风险由五方面组成：第一、余额宝本身的信用风险，第二、操作风险，第三、市场风险，第四、法律风险。把这四方面的控制放在组合管理的第一位，不能光注重追求高利益，同时也要利用支付宝平台的数据，记录下交易过程中的数据信息，进行数据分析、定期追踪信用分析、这样可以将基本投资的风险降低到最低。初步了解互联网金融投资的风险后，对于余额宝主要运营形式和互联网金融投资特点也要进行相关知识的了解。 　　一、网络金融投资的相关形式 　　（1）网络投资主要由网络信贷、网络银行、第三方支付这几方面形式组成。第一、网络银行，客户可以登录网页查看银行主页，将通信设备与现代电子技术相结合，从而对消费者提供人性化服务和详细资料。第二、网络信贷是将网络平台作为基础点，在互联网开展了“个人与个人”的借贷中介服务，而第三方支付负责企业资金的合理规划。第三、第三方支付形式主要指，商业银行和第三方独立机构签约为合作伙伴，推出的交易支持平台新模式。 　　（2）互联网金融投资的特点。一方面，互联网金融投资过程中不需要传播媒介；网络金融主旨是实现无中介的交易模式，完成自身优化配置，网络金融在交易的过程中实体机构不参与，简单快捷使用手机也能随时随地的操作。另一方面，网络金融投资的便利是传统金融所不能达到的，网络金融机构能提供更专业化的体验给客户，方便了解客户需求，再根据客户的各方面需求来给予相对应的人性化服务。 　　互联网金融投资的灵活性更高、收益更大，封闭式资金并不具备开放式基金的灵活性，客户可以根据自身意愿随时提出、赎回的交易申请；投资者可以使用通信设备在互联网上办理交易系统，自由地申请和赎回基金，充分体现了互联网金融投资的低风险高回报的特点，非常适合追求低风险、高流动性的经济活动个体和企业。 　　网络金融投资的并不存在最低投资额的限制，途牛金服、财付通等理财产品投资定额都低至1元，突破了传统金融理财的理念，这种低门槛的金融投资便于让人们整理碎片资金，去合理的进行投资。 　　二、网络金融的经营 　　（一）将支付宝的余额用于货币基金的投资 　　客户可以将支付宝中的碎片基金用在余额宝的投资当中，而余额宝中的货币基金就是其中一项风险很小的金融投资业务，活期存款与货币基金申购的性质是相同的，企业获得效益的同时也需要进行成本支出；在网络金融投资中企业客户逐渐“积少成多”，余额宝内将会储备巨额资金。相关网络金融企业联合货币基金后，可通过购买货币基金的方法，将企业的小额基金定期存入银行较长时间，客户存入的资金将由小额增幅为定期大额，客户投资的风险不但会显著减低，还会提高投资相应的报酬率。 　　（二）余额宝将作为新时代消费模式 　　余额宝是天弘基金与支付宝联手创建的新时代消费模式，货币基金绑定采用了支付宝中的微创新，在网络上充分了利用货币基金的特色，让客户获得了不同于原有金融消费模式的新体验，创建了嵌入式直销的新理念，开拓了新的消费模式，呈现给新客户一个截然不同的新体验。 　　三、互联网金融投资的风险 　　（一）货币资金市场风险大 　　资金的收益性难以保证和资金的流动性难以控制，是当前货币资金市场最主要的风险，也是限制货币资金市场发展的主要因素之一。而余额宝的出现则有效解决了该方面问题，余额宝具有比较高的安全性和流动性，同时收益也比较稳定，货币基金的到期期限都比较短，并且到期后的资金还能够投入到其他金融产品中，最大限度提高了资金的流行性，确保投资方能够在最短时间内获取最大收益。这种投资方式，虽然比较适合用于做阶段性投资的投资者，但是也存在较大的投资风险，会在一定程度上导致货币基金的流动性和收益率难以控制，影响货币资金市场的良性发展。 　　（二）本金的安全性存在隐患 　　开放式基金虽热拥有基金赎回的机制，