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关于中国私人银行业务若干思考 　　关键词：私人银行业务；发展现状；发展对策 　　摘要：私人银行业务是商业银行为高资产净值客户提供的以财富管理为核心的顶级专业化的一揽子服务。随着经济的发展，私人银行业务受到了国际银行业的普遍重视，并逐渐成为全球银行发展的重点领域和利润增长的重要来源。而国内私人银行业务正处于起步阶段，并且面临着法律制度不健全、专业人才的匮乏、思想观念陈旧等诸多因素，因此采取行之有效的措施来促进私人银行业务的发展已成为中国银行业的一项重要任务。 　　中图分类号：F832，35 　　文献标识码：A 　　文章编号：1672-4755(2009)02-0079-03 　　 　　私人银行业务是商业银行为高资产净值客户提供的以财富管理为核心的顶级专业化的一揽子服务。具体来讲，就是根据客户需求，由专家团队为其提供量身定做全面的金融服务，服务涵盖资产管理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域。私人银行业务源于瑞士日内瓦，开始是专门服务于受托管理资产在200万美元以上的超级富翁家族，后来逐步演变为向众多的高净资产客户提供更多产品和更多内容的金融服务。1980年代以来，随着居民财富的日益集中，以及财富管理需求的强劲增长，私人银行业务受到了西方商业银行的普遍重视并得以迅速发展，现已成为银行利润增长的重要来源之一。起步中的中国私人银行业务，市场潜力极其诱人，但很多重要的配套条件，如发达的金融市场、稳健的银行体系、经验丰富的专业人才、天然的税率优势、健全的法律制度体系以及征信制度等都尚待完善。本文试就我国私人银行业务的发展现状、前景，以及面临的问题和发展对策等问题作初步探讨。 　　 　　一、我国私人银行业务发展的现状 　　 　　随着我国经济的持续发展，国内富裕人群数量正在不断增加。不少人经过多年的艰苦创业和投资，已经拥有相当规模的财富数量。这部分人对投资管理、财产保值增值、财富传承等有着广泛的一体化金融需求，简单的零售银行及理财服务显然无法满足如此复杂的需求，需要更高层次的私人银行服务。国内私人银行市场已经显示出诱人的前景，私人银行业务面临难得的发展契机。而国外金融机构已经蜂拥而至，试图开采国内私人银行业务这座潜在的“金矿”。从2005年9月瑞士友邦银行进驻上海，成为中国银监会首批批准的境外私人银行中国代表处开始，花旗银行、摩根斯坦利、瑞士EFG私人银行、汇丰银行等多家外资银行纷纷在中国展开私人银行业务推广活动。与此同时，国内商业银行也跃跃欲试。自2007年3月28日以来，中国银行、招商银行、中信银行等也相继推出私人银行业务。同时，我们也应该看到，私人银行业务在国内尚属新兴金融服务，市场基础还比较薄弱。私人银行的目标客户对私人银行服务的认知和接受程度还有待培育，私人银行业务受国内经济金融环境及人文环境的约束，产品体系有待丰富，服务经验有待积累，运营与管理同国际成熟的私人银行业务相比还有一定差距。因此，总体上看，国内商业银行的私人银行业务尚处于起步阶段。 　　 　　二、我国私人银行业务发展前景分析 　　 　　(一)我国私人银行业务市场潜力巨大 　　拥有众多的富裕人口是开展私人银行业务的客户基础。改革开放30年以来，随着我国经济迅速发展、经济总量持续高速增长，居民的总体收入也在快速增长，我国富有家庭数目增多、财富增加，富裕阶层不断扩大。我国富人阶层的崛起为私人银行业务的发展提供了良好的环境。根据美林集团和凯捷顾问公司发布的《全球财富报告2007》和《亚太区财富报告2006》显示，2005年中国富裕人士共计拥有财富量1.6万亿美元，占亚太地区富裕人士财富总量的20.90％。且近年来中国富裕人士的绝对数和增长率均在稳步攀升，2006年中国内地持有流动资产(含现金、有价证券、非自住住宅)超过100万美元以上的富裕人士数量为34.5万人，比上年增加7.8％中国的财富状况呈现出高度集中的状况，O.4％的中国家庭拥有70％以上个人财富，也就是说，大约150万户家庭拥有中国70％以上的个人财富。那些拥有富裕资产和稳定高收入的个人群体，尤其需要有专业的银行机构为其提供全方位、专业化、个性化的资产管理服务，确保私人资产保值升值，这为商业银行拓展私人银行业务提供了广阔的市场前景。 　　(二)中资银行与外资银行各具优势 　　私人银行业务对于本土银行来说，最有价值的地方在于它是一种个性化、区域化的业务，本土银行与客户的文化和价值观更接近，可以更好地把握客户理财偏好、特点和需求。并且本土银行拥有丰富的客户资源、扎实的客户基础。因而对于中资银行来说，巨大的客户基础和网点优势在私人银行业务竞争中占据重要地位。而外资私人银行则拥有卓越的品牌、高效的管理技术、丰富的管理经验，毕竟西方发达国的私人银行业务已经相当成熟，但由于受制