聪明理财开创富裕人生.PPT

開啟財富DNA 花錢要藝術 理財像魔術 投資要有所選擇、理財要精打細算 抱持著謹慎態度進行投資理財的人才是贏家 強迫儲蓄 節省開支從每天少喝一杯咖啡開始 如果你從25歲起,每天喝一杯105元拿鐵, 以年利率5%複利計算 在你75歲時(加計利息),你知道你花了多少代價享受咖啡的芬芳? 8,420,000萬 關於錢的用途 人不理財，財不理你，但…您有財可理嗎? 理財首部曲：找出您的財源在哪裡？ ●家庭收支管理 ●家庭儲蓄計劃 人生各階段的理財目標 財富管理DNA 做好資產配置 了解屬於自己的財富DNA 理財規劃愈早開始愈好 善用複利率的力量,創造累積財富的效益就 越大 生涯理財規劃最重要的是現在就開始而不是 明天再說,時間就是金錢 真正好的財富管理是有錢有閒、盡情享受 * 借錢 負債 省錢 節稅 用錢 支出 護錢 保險/信託 存錢 資產 人壽保險 產物保險 信託 所得稅、財產稅、 財產移轉節稅規劃 生活支出 理財支出 消費負債 投資負債 自用資產負債 緊急預備金 投資 置產 賺錢 收入 工作收入 理財收入 找出您的財源後，但…您的財源夠用嗎? 理財二部曲：薪資難致富 投資讓您小錢變大錢 ●時間複利的效果 ●理財工具的選擇與運用 ●市場環境與分析 省一元稅大於賺一塊錢 理財三部曲：節稅大作戰 ●取得財產的稅賦：所得稅 ●持有柴財產的稅賦：房屋稅、地價稅 ●移轉財產的稅賦：贈與稅、遺產稅、土增稅、契稅 好險!還好有保險 理財最終回：保險的計劃與應用 ●從保障需求談保險規劃 ●從節稅需求談保險規劃 1.保本 2.開始領取年金 3.遺產節稅 1.累積財富為 退休做準備 2.有稅賦問題 3.保障需求 1.累積財富為子 女教育經費 2.保障需求 1.創造財富 2.保障需求 理財目標 保守型 穩健型 積極型 冒險型 投資屬性 弱 強 中強 弱 經濟能力 收入遽減 生活開支增加 收入達到高峰 經濟負擔減輕 已婚 事業起飛 子女教育經費 家庭開支增加 單身 社會新鮮人 事業剛起來 社會階段 60以上 46～60 21～45 20～30 年齡 退休階段 黃金階段 成長階段 青年階段 * * *