金融法概述金融法概述金融概念金融是指以银行等.DOC

PAGE PAGE 23 第一章 金融法概述 金融法概述 （一）金融概念 金融是指以银行等金融机构为中心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通。 （二）金融法概念及调整对象 所谓金融法，是确认金融机构的法律地位并调整金融关系的法律规范的总称。（金融关系包括金融业务关系和金融管理关系。） （三）金融法的本质、特点及功能 1、本质与特点：技术性、强制性、社会法性 2、功能 （四）基本原则 金融法律关系及其特点 金融法律关系，是由金融法律规范调整的，在金融活动中形成的具有权利义务内容的社会关系。 特点：从主体上看：参加金融法律关系的一方当事人为金融机构或金融实体 从内容上看：具有纵横交叉，相互结合 从客体上看：一般是作为物的货币，金银或有价证券等。 金融法渊源和体系 （一）渊源：主要为宪法、法律、行政法规、地方性法规、规章、国际法 （二）体系 金融法体系，是在金融法的基本原则的指导下，根据各个具体的金融法律制度的性质的异同和逻辑发展关系，按一定的规则组合而成的和谐统一的整体。主要包括银行法、货币法、证券法、信托法、保险法、金融租赁法、涉外金融机构管理法等 金融体制与金融立法 （一）外国 1、金融体制 （1）美国 （2）德国 2、金融立法 （1）总特征：各国金融立法多为灾民法，商法之外的特别立法如，银行法，证券法，票据法保险法等。20世纪是各国大力加强金融立法的时期，各国金融法都趋向完善。 （2）立法：中央银行法方面： 英国——世界上第一部中央银行法是英国1844年《英格兰银行条例》（即《皮尔条例》）。此后又有1914年《通货与钞票法案》，1946《英格兰银行国有化法案》，1971《竞争与信用控制法》。 美国——《美国联邦储备法》 德国——《德意志联邦银行法》 法国——《法兰西银行法》 日本——《日本银行法》 瑞典——《瑞典银行法》 瑞士——《瑞士联邦银行法》 澳大利亚——《澳大利亚联邦储备法》 韩国——《韩国银行法》 新加坡——《新加坡金融管理局法》 普通银行法方面： 美国——《国民银行法》《爱治公司法》《1960年银行吞并法》 英国——《英国银行法》 日本——《普通银行法》 德国——《德国银行法》 法国——《法国银行法》 加拿大——《加拿大银行法》 新加坡——《审批银行执照及规定银行业务的银行法》 香港——《1986年银行业条例》 货币法方面： 1944年《国际货币基金协定》 证券法方面： 世界上最早进行证券立法的国家是美国《1933年证券法》《1934年证券交易法》 英国没有统一的证券立法，有关规则包括在《公司法》（1948）《防止欺诈法》（1939）《公平交易法》（1973）《公司证券法》（1984）《金融服务法》（1986） 日本——《证券交易法》 新加坡——《新加坡证券业法》 韩国——《韩国证券和交易法》 德国，法国等西欧国家，和英国一样没有统一的证券立法，有关规则包含在各国的公司法和投资法等法律之中。 票据法方面： 票据法最早源于法国。1673年《陆上商事规则》，1807《法国商法典》1865年《法国支票法》 德国1908年《票据法》《支票法》 日本1932年《票据法》1933《支票法》 英国1882年《汇票法》1959《支票法》 美国1896年《统一流通证券法》1952年《统一商法典》 信托法方面： 信托立法以英国和日本最为系统和完备。 保险法方面：（略） （3）各国金融立法的发展趋势 鼓励竞争 美国的步伐最快，内外资银行地位平等，国内各州自由流动，金融行业混业经营 日本，英国等国都开始放松对分业经营的控制，允许适当的混业经营。 加强调控 各国都从份借助金融工具的作用，加强对宏观金融的调整，使货币市场控制在平稳的状态中， 保障安全 加强对银行的监管，保障金融安全。存款准备金制度，不良贷款率控制，资本充足管理等，特别是巴塞尔协议 协调合作 各国金融和合作不断加强。 （二）我国 1、1949—1978 高度集中的计划经济体制 单一银行体系 2、1979—— 金融体制改革阶段 3、我国现行的金融体制 金融宏观调控体系 金融市场体系 金融机构体系 （三）我国金融立法现状 中央银行法 第一节 中央银行法概述 一、中央银行概述 （一）概念：特殊金融机关 （二）产生与发展 1、背景：统一发行银行券的需要；票据交换与结算的需要；贷款支持的需要 2、社会经济条件：经济发展；国家干预经济理论；银行业发展 3、过程 （1）初创：17世纪末——19世纪90年代 1694年英格兰银行 （2）成长完善：19世纪70年代——20世纪30年代 1920年布鲁塞尔国际会议 （3）成熟发展：从稳定金融、控制货币发行到宏观调控职能的加强与完善 4、我国 三